債務問題是一個複雜的議題，面對債務問題和法院的強制執行，許多人可能感到無助和困惑。但不論你面臨多大的負擔，都應該積極處理，而不是逃避。本文將詳細探討債務追溯期、消滅時效以及如何應對法院的強制扣薪情況。此外，我們提供了一些解決債務問題的方法，包括債務整合和協商，以及在必要時申請更生或清算的選項。
一、欠銀行錢多久可以不用還？卡債追溯期多久？
欠銀行錢多久可以不用還？這個問題涉及到「消滅時效」和「債務追溯期」，讓我們來進一步了解這兩個概念，以及它們如何影響你的債務情況。
1.消滅時效
消滅時效是指債務已經存在一段時間後，如果債權人在一定的時限內沒有採取法律行動來追討債務，那麼債務就被視為已經消滅，債務人不再有法律上的責任還款。消滅時效的時限因不同種類的債務而異，一般情況下，房貸和車貸的消滅時效比較長，而信用卡債的消滅時效相對較短。
2.債務追溯期
債務追溯期是指在一筆債務產生後，法律規定的一段時間內，債權人有權透過法律程序來追討債務。債務追溯期的時限也因不同種類的債務而異。在債務追溯期內，債權人可以提起訴訟或進行其他法律程序，以要求債務人還款。
※一般的買賣契約、金錢消費借貸的債務，根據民法第125條，時效為15年。
要注意的是，雖然消滅時效和債務追溯期都是法律上的概念，但這不代表你可以不還債。如果欠了卡債或是其他債務，債務人拒絕還款，債權人仍然有權透過法院程序來追討債務，特別是在債務追溯期內。
二、為什麼過了債務追溯期，還是要還錢？
一般民眾對債務追溯期的觀念，仍停留在民法的「請求權，因15年不行使而消滅」，認為只要過了「15年」追溯期，就可以不用還任何債務。
實際上，這可是徹徹底底的錯誤觀念，銀行對於金融債務，會將「本金」、「利息」、「違約金」，視為分開計算的債權，由於利息追溯期為5年，本金或違約金為15年，銀行對債權管理相當謹慎，因此銀行每5年就會向法院聲請更換「債務憑證」，就可以延續債權。
1.債權憑證是什麼?
銀行每5年向法院更新一次的「債權憑證」，就是一般所說的債權證明，為法院開出來的「討債證明文件」。
一般來說，債務人若在收受支付命令後20天沒有提出任何異議，債權人就可以拿著支付命令聲請法院強制執行債務人的財產；若債務人名下沒有財產、或是無法一次還清債務，根據強制執行法第27條，法院應發債權憑證，而剩餘未還的金額，債權人就可透過法院開出的債權憑證來進行未來的債務追討。
2.法院強制扣薪
換句話來說，債權憑證是保障債權人可以向債務人討債，若未來查到債務人有財產，就可以再次聲請強制執行，如果沒有財產，債權人也可以強制扣押債務人的薪資1/3來償還債務。因此，若是想要透過躲債，躲到追訴期來避免還錢，其實是非常困難的事情。
總之，債務人應該儘早償還債務，以免不必要的法律糾紛和信用記錄受損。如果對於自己的債務情況有疑慮，建議諮詢專業的法律顧問或債務諮詢機構，以獲得適當的建議和協助。
三、沒能力還錢怎麼跟銀行應對？如何停止法院強制扣薪？
如果你發現自己被法院強制扣薪，切勿逃避，因為你仍有機會解除法院的扣薪令。以下是一些解除法院強制扣薪的方式：
1.盡快進行債務整合，銀行不貸還有融資二胎
如果你的負債已經快超過你的經濟負擔能力，可以考慮透過債務整合的方式減輕還款壓力。這可以通過申請一筆金額較大、利率較低的貸款來清償高利率或高月付金的債務，例如汽車貸款或信用卡債務。這不僅可以減輕還款壓力，還有助於改善你的信用評分。
鑒於銀行對貸款的審核要求嚴格，如果你的負債高且信用評分較差，銀行可能不會再貸款給你。在這種情況下，你可以考慮向好事貸好事貸新辦理二胎房貸。只要你的房產具有可貸空間，你有機會貸得最高500萬的資金，用來整合債務，而這筆貸款不會在聯合徵信中心留下記錄，有助於更有效地改善你的信用評分。
2.真的無力整合負債，主動向銀行提出債務協商
（1）協商成功
你可以根據消費者債務清理條例，向債權銀行提出債務協商或向法院申請調解。如果協商成功，你將按照協議還款，通常有機會延長還款期限並降低利率。然而，在債務還清前，無法使用信用卡或向銀行申請貸款，至少要等待債務還清後的一年才能再次申請貸款。
（2）協商失敗
如果協商失敗，你只能向法院提出更生或清算申請。這需要先提供為期6年且每3個月至少還款一次的債務清償計畫。法院將根據你的資料決定每期的還款金額，如果持續6年（或8年，如果有自用住宅），你可以免除剩餘的債務。
3.清算、更生、破產
法院將首先變現你名下的財產，並按比例分配給債權人。清算後，根據你的財產和生活情況，法院將決定是否可以勾銷剩餘的債務。請注意，聲請更生或清算會對你的生活產生一些限制，如工作和出境限制等。
四、如果一直扣薪，總有一天會扣完吧？
如果被法院強制扣薪的部分只繳付利息，法扣的時間可能會拖得很長。根據民法第323條的規定，給付應優先用於抵充費用，次之是利息，最後才是本金。這意味著被扣掉的薪水會優先用於支付執行的費用，然後支付欠款的利息，最後才是本金。
如果你的債務金額不高，或者只欠一家銀行的錢，也許扣薪最終會還清債務。然而，如果你的債務金額較高，或者你欠多家銀行的錢，那麼被法院扣除的薪水可能只足夠支付利息，而無法償還本金。在這種情況下，債務可能會持續增加，因為本金未能減少。
因此，如果處於這樣的情況，你應該儘早尋求上述的三種避免法院強制扣薪的方式，以便解決債務問題，而不是讓債務不斷增加，最終可能導致信用破產。及早處理債務問題是保護自己財務狀況的重要一步。
QA.法院強制執行的常見問題
Q.退休金、資遣費也會被法院強制執行扣薪嗎？
依照法規，債務人的資遣費是可以強制執行的，但債務人請領退休金的「權利」，則不得強制執行，除非債務人將退休金存到銀行，就變成是債務人對銀行的存款債權，法院就可以強制執行。
Q.兼職外送員的收入，也會被法院強制執行扣薪嗎？
會，由於法院強制執行扣薪時，會查詢債務人的勞保投保紀錄、報稅紀錄，如果兼職工作有投保紀錄，就會被列入扣薪範圍，即使是兼差做外送，也可以強制扣押。
Q.電信費用沒繳，會被法院強制執行扣薪嗎？
一般來說，電信業者會先將門號停話，再向用戶催收半年內欠繳的電話費採簡訊、語音、書面方式通知；若半年後仍未收到欠款，則轉交資產管理公司進行外催；若仍未收到欠款，則直接轉讓債權給資產管理公司，那債權公司就可能會向法院聲請強制扣薪。
法院的強制執行可能會對你的生活產生不必要的壓力和限制，因此我們建議你根據自己的情況，採取適當的措施來解決債務問題。債務整合和協商是有效的方法，可以幫助你減輕還款壓力，同時保護你的信用評分。如果這些方法無法解決問題，你還可以考慮更生或清算，但要謹慎評估這些選項的風險和影響。重要的是，及早處理債務問題，以確保你的財務狀況不會持續惡化。
