房貸二貸的成功與否取決於個人的財務狀況和計畫。了解房貸再貸的時機和條件對於有效規劃個人財務至關重要。在考慮再貸款之前，需要仔細評估自身的財務狀況、信用評分以及房屋價值。以下將探討房貸二貸的三個主要方面，包括再貸款的時機、類型和申請管道。
一、有房貸還可以再貸款嗎？
在您已經有一段時間繳納房貸、並還清部分本金後，房貸再貸是一個值得考慮的選擇。這不僅能享受較低的利率（約1.37%~2.52%），還能延長貸款期限，減輕還款壓力。然而，可貸額度受房屋殘值和個人條件影響，如果您的房貸歷史較短或信用狀況不佳，可能面臨申請不過的困境。
二、房貸要繳多久才可以再貸？
一般建議房貸至少繳滿兩年，還清部分本金後再申請增貸。如果使用了房貸寬限期，建議等寬限期滿後再繳兩年本息攤還，增加銀行核准機會。對於二胎房貸，不論貸款期多長，只要符合條件，即可再次增貸。以下是一些建議與注意事項：
- 繳款期限
一般而言，銀行建議房貸至少繳滿兩年後再進行再貸款的程序。這段期間允許借款人穩定還款，建立良好的信用記錄。 - 部分本金還清
若在還款期間有機會提前還清部分本金，將有助於提高信用評分，同時也能顯示出還款的能力，有利於再次申請貸款。 - 使用寬限期
若使用了房貸的寬限期（例如免還本金或只還利息），建議在寬限期滿後，再繳兩年本息攤還。這樣的還款模式有助於增加銀行核准的機會。 - 二胎房貸
對於二胎房貸，貸款期限相對較不受限制。即便貸款期間較長，只要借款人的信用狀況良好，且符合相關條件，即可考慮再次增貸。
再貸款的時機因人而異，建議在考慮再貸款之前，仔細評估自身的財務狀況、還款能力以及個人信用狀況。
三、房貸二貸類型：增貸、轉增貸、二胎房貸
1.房屋增貸
房屋增貸是透過向原貸款銀行提出申請，通常享有較低的利率和更長的還款期限。增貸的可貸額度取決於房屋的殘值和個人狀況，這種方式可有效利用房產的增值空間，提供額外資金應對各種需求。
2.房屋轉增貸
房屋轉增貸是一種將現有房貸轉移到另一家銀行的選擇，這可能帶來更多資金、更長的還款期限，甚至更低的利率。然而，值得注意的是，轉增貸等同於重新辦理貸款，可能需要花費額外的時間和金錢成本。
3.二胎房屋貸款
二胎房屋貸款是在已有一筆房貸的基礎上，再次向銀行申請第二筆貸款的一種方式。這種方式相對於首次購屋貸款的流程更簡單，因為您已經有了一筆原有的房貸歷史。二胎房貸的額度通常可達原房屋價值的1.2倍，提供了更多的借款空間。
四、房貸二貸管道：銀行、融資公司、民間
房貸再貸的申請管道包含銀行、融資公司及民間借貸（代書、代辦），以下比較各申請管道的差異及優缺點：
1.銀行
銀行是最主要的貸款提供者之一，通常具有穩定的金融實力和較低的利率。申請過程較為正規，需要提供完整的財力證明和擔保品。
優勢在於信譽較好的客戶可能獲得更有利的利率條件，而且銀行的法規監管較為嚴格，資金安全性較高。然而，申請流程可能相對繁瑣，審核時間較長。
總括而言，銀行作為主流金融機構，提供相對穩定的貸款服務，但申請過程要求相對嚴格，需要符合較高的條件。
2.融資公司
融資公司是房貸再貸的申請管道之一，相較於銀行，其審核程序通常較為簡便，且對於信用較差或其他因素難以通過銀行審核的借款人更具彈性。
融資公司提供二胎房貸，雖然利率稍高（約7%~14%），但額度較高，最高可達500萬，審核比較寬鬆，適合信用較差、沒有財力證明的借款人。辦理流程簡單，最快3天完成貸款。然而，網路上的融資公司差異大，專業度、服務內容和收費項目參差不齊。
推薦使用上市融資公司「好事貸」申請二胎房屋貸款，擁有專業的房貸業務經理，具有10年以上銀行資歷，能為客戶爭取最有利的貸款條件。此外，不論諮詢或申辦過程都不收取額外費用，有助於解決資金需求。
在選擇融資公司時，應確認其合法性，並比較不同公司的利率及條件，以確保借款人能夠在合理的條件下完成再貸款。
3.民間
民間貸款是房貸再貸的一種申請管道，與銀行和融資公司相比，其主要差異在於審核流程及條件較為靈活。
民間貸款通常不受嚴格的法規監管，因此審核較寬鬆，對於信用較差或收入不穩定的借款人可能較容易獲批。
民間貸款的利率通常較高，且存在潛在的風險，因此在選擇時應謹慎評估其利弊，確保借款人的權益得到有效保障。
五、房貸二貸好過嗎？
1.房屋再貸失敗的原因？
房屋再貸款相對於其他貸款方式的成功率較高，但仍有一些原因可能導致再貸失敗：
- 負債比過高
若您目前的債務已經相當龐大，使得負債比（個人月收入相對於債務支出的比例）過高，可能會影響再貸款的審核結果。 - 信用評分低
信用評分是銀行評估您信用風險的重要指標，若信用評分較低，可能使得再貸款申請受阻。提前檢查並提高信用評分，有助於提高再貸款的成功機率。 - 近期增貸
若您在近期內有大額貸款或信用卡額度的增加，銀行可能會擔憂您的還款負擔增加，進而影響再貸款的審批。 - 房屋沒有貸款空間
若您的房屋已經抵押給其他貸款，且貸款餘額較高，可能使得再貸款時無法再次抵押同一套房產。
成功再貸款的關鍵在於綜合考慮您的負債狀況、信用評分、還款能力等因素，提前了解自身情況，合理規劃再貸款計畫，有助於提高成功率。
2.房屋再貸成功的祕訣？
房貸二貸相對容易取得，成功的祕訣在於掌握三個原則。
- 降低負債比
降低負債比是重要的一環。銀行通常會根據您的月收入來計算負債比，以確保您有足夠的還款能力。因此，在再貸前，儘量清償能夠清償的債務，以降低負債比，提高再貸的成功機會。 - 保持良好信用
保持良好的信用紀錄也至關重要。信用紀錄是銀行評估您信用風險的主要參考依據，因此請確保您的信用卡和貸款都按時還款，不要有過多逾期記錄，以維持良好的信用評分。 - 避免聯徵多查
避免過多的聯徵查詢。過多的查詢可能會對您的信用產生負面影響，降低再貸的成功機會。在再貸之前，請謹慎考慮申請，避免不必要的查詢。
總的來說，房屋再貸不難，只要在再貸前注意降低負債比、保持良好信用、避免多餘查詢，您就有更大的機會成功取得所需的資金。
QA.房貸二貸常見問答
Q.是否能利用房屋再貸來買車？
可以。因為銀行房屋再貸的利率比車貸低，是能利用這一種方法來買車。
Q.房貸還沒繳完可以再貸嗎？
可以。房貸尚未繳清也可以以房子做為抵押品向融資公司進行二胎貸款，但至少要繳半年後會較好辦理。
Q.房貸繳清才可以再申請房屋再貸嗎？
不用。如果您是想申請信用貸款或汽車融資貸款，只要您的負債比、信用狀況皆符合銀行標準，即使房貸還在繳，也可以辦理貸款；如果您是想申請房屋增貸、房屋轉增貸及二胎房屋貸款，只要您的房子仍有貸款空間，當然可以再申請房貸再貸。
提前了解自身的債務狀況、保持良好信用紀錄，以及選擇適合的再貸款管道，是確保再貸款順利進行的關鍵。謹慎規劃再貸款計畫，有助於提高成功的機會，為個人財務帶來更多彈性和便利。
