房貸多久可以增貸?增貸不過二胎房貸可以貸到多少?

物價指數不斷攀升,民眾荷包縮水,收入不夠用時善用房屋貸款,可以取得一筆資金,房貸多久可以增貸?一般會建議房貸至少繳滿2年再申請,銀行會評估房屋的價值與審核你的貸款條件後,再視情況是否放貸。若銀行同意你的申請,就會撥款到你的帳戶,若經銀行重新鑑價後,發現該房屋增值的空間不大,造成無可貸空間,建議申請房屋二胎,房屋二胎風險較高,所以貸款利率會比較高,銀行從申請到撥款至少需要7~10個工作天,融資公司3個工作天,就可以完成撥款。

CPI指數創14年新高 租屋、買房都痛苦

因供應鏈斷鍊、烏俄戰爭、國際政經及經濟情勢不穩下,連帶使得原物料價格、能源價格都上漲,台灣物價也上升明顯;主計總處今年7月初公布6月消費者物價指數CPI,年增率達3.59%,創下近14年來新高,民眾荷包大縮水、可支配所得減少,痛苦度直衝。
此外,若升息方向不變、加上政府打炒房,央行限縮不動產相關貸款,且營建成本、工料又大漲,周雨田認為,財力與資源不夠、資金週轉不靈的小建商,就有可能撐不下去,倒閉、爛尾樓的出現不是不可能。

房貸多久可以增貸?

當你向銀行申請了購屋貸款,在繳交了2年以上的房貸後,因為有資金週轉的需求,所以你將名下的房子,再向原本的貸款銀行申請了一筆貸款,銀行會評估房屋的價值與審核你的貸款條件後,再視情況是否放貸。若銀行同意你的申請,就會撥款到你的帳戶,而以上整個過程就是房屋增貸。

房屋增貸要多久才能撥款?好事貸房屋增貸流程從提出申請至撥款入帳合計約7~10個工作天,就可以完成撥款。

房子增貸申請條件限制?

房屋增貸並不是提出申請就會通過,銀行仍會就客戶的個人條件和房屋進行審核,在提出申請前,不妨先確認一下自己是否符合這些條件:

  • 原房貸繳款紀錄正常
  • 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者(信用報告中的信用評分須達600分以上)
  • 有明確的財力證明(扣繳憑單、薪資轉帳等)
  • 負債比須符合銀行規定(負債比率需低於60%以上)
  • 工作收入穩定,有工作證明(勞保投保紀錄或在職證明)

銀行房屋轉增貸沒過怎麼辦?

向銀行提出申請房貸增貸或轉增貸後,可能會因原本仍在繳款的舊約本金仍高、貸款成數過高、繳款紀錄不佳,或是房屋經銀行重新鑑價後,發現該房屋增值的空間不大,造成無可貸空間,以至於無法順利放款,此時仍需要資金該怎麼辦?除了申請房屋增貸之外,此時你還有房屋二胎可以選擇。

(1)房屋二胎是什麼?二胎房貸可以貸到多少?

二胎房貸可以貸到多少?房屋二胎就是第二筆房屋貸款,在不改變原本房屋貸款的情況下,向別家銀行再申請一筆房貸,這筆貸款的利率會比較高,還款期限也較短,以銀行二胎房貸來說,利率最低2.49%起、貸款期限最長可到15年,但向銀行貸款的唯一前提,仍是維持良好的個人信用,但現行銀行一胎貸款大都已貸滿,想要辦理房屋二胎通常無貸款空間、額度也不高,大約僅30~80萬不等的金額。

(2)銀行房屋二胎/房貸增貸/房貸轉增貸比較

貸款管道 銀行二胎房貸 房貸增貸 房貸轉增貸
最高額度 鑑價9成 鑑價7~8成 鑑價7~8成
還款期限 7-15年 最長20年 最長30年
優點 不須改變原本房貸 費用省,利率低 利率較低,額度較大
缺點 還款期限短,月付金較高 額度較低 審核嚴格

房屋二胎的申請流程

  • 提出申請:確認好並準備完文件後,正式向貸款機構提出申請,銀行還會調閱申貸人的聯徵紀錄。
  • 房屋估價:在接到申請後,機構會初步透過書面的權狀或謄本先行初步估計房屋現有的大略價值。
  • 案件審核:依據實價登錄、所在地區、房屋年份、申貸人條件等諸多因素進行評估,確認核貸的額度、利率等。
  • 簽約對保:在確認貸款的條件後,機構會請申貸人到銀行或是派對保人員前往拜訪,現場確定各項條件後,進行簽約程序
  • 設定順位:簽約後,機構會請代書到地政機關申請設定房屋的第二順位抵押權。
  • 核定撥款:設定完抵押權後,機構會撥下款項,但會先行扣除開辦費、帳管費、手續費等費用

二胎房貸的申請管道比較

台灣目前有在承作次順位房貸業務的管道,有銀行、融資公司與民間貸款三種。以下介紹這三種申請管道的特色與優缺點:

(1)銀行二胎

因為次順位房貸的債務求償順序為「第二順位抵押權人」,其貸款的不確定風險偏高,所以台灣目前有在承作次順位房貸的銀行只有11家註1

因為風險高,願意承作次順位房貸的銀行,在條件審核上也相對嚴格。除非你的各項貸款條件都非常優秀,否則要取得利率較低、額度較高的二胎貸款,幾乎是不可能的事。

註1:這11家銀行分別為:新光、兆豐、國泰、玉山、凱基、遠東、陽信、台新、日盛、王道、永豐等。

(2)新鑫二胎

新鑫公司為裕隆集團旗下的子公司,其股票於2021年底上櫃(股票代號:6871),為台灣目前獨家承作次順位房貸的融資公司

以次順位房貸來說,新鑫公司的條件與銀行接近,但是又略有不同(利率、額度、還款期限)。假如你曾經向銀行申請貸款卻被婉拒,在二胎房貸的申請上,過件機率也會相對偏低。此時新鑫次順位房貸,會是你在選擇申請上最佳的選擇。

二胎房貸可以貸到多少?新鑫二順位房貸條件審核比銀行寬鬆,成功申請核貸的機率有9成以上。而且貸款成數為不動產鑑價的120%,最高額度可貸到500萬,利率7%~14%與銀行二胎利率6%~16%接近。由以上的敘述可知,新鑫二胎是你在銀行之外,可以考慮的貸款方式之一。

不過因為政府法律規定,融資公司不可以直接放貸給民眾,民眾須透過融資公司的簽約經銷商申請貸款。而全台灣只有5家特約經銷商,因此在找尋經銷商前,須謹慎確認後再進行接洽,以確保自身的權益,避免遭受到詐騙。

房貸多久可以增貸?一般會建議房貸至少繳滿2年再申請銀行(轉)增貸,向新鑫公司申請二胎房貸,剛買房也可以再申請房屋增貸,不會有民間代辦公司層層送件的情形,避免造成時間與費用上不必要的浪費,可以立即找出最適合你的二胎貸款方案,能馬上解決你的資金週轉需求。

新聞出處》好房網

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