開店就是為了賺錢,這個準則對每個行業都適用,銀行當然也不例外。
說白了借你錢就是想賺利息,銀行不是慈善事業,沒有利潤的生意不想做,虧本的生意也不想做,但這些你不會知道,只會得到一個「申請不通過」的結果,現在就告訴你,金融機構到底都在想什麼。
民國94.95年爆發的雙卡風暴(信用卡、現金卡)使銀行累積了巨額呆帳,被嚇過一次後金融機構痛定思痛,對於風險較高的業務漸漸縮減,金額也比以往減少許多,甚至嚴格篩選客人,「聯徵分數」就是一個篩選的門檻,就好像以前考試,60分才叫及格,不及格就死當,被死當的人只好重修。
聯徵分數的滿分是800分,620分是銀行心目中的及格門檻
及格的人才有機會跟銀行談後續,這樣可以幫助銀行「過濾」掉許多有風險的業務,而一旦聯徵分數偏低,要花很長的時間才能逐步上升,而銀行現在放款業務也以小額為主,如信貸、車貸等,在層層篩選下,符合條件的借款人本來就不多,為了把風險降到最低,銀行現在把業務主力都放到「財富管理」上。
所謂的「財富管理」,銀行就是賺取交易的手續費和匯差
假設你聽從銀行建議投資一檔基金或外幣,不管賺錢與否,中間的手續費和幣別轉換產生匯差都要自行吸收,畢竟是你自己做的決定,銀行沒有任何風險,這樣的案子是目前銀行最喜歡的模式。
對錢不夠的人來說叫「資金規劃」,有餘錢的人就可以進行「財富管理」
在物價飛漲卻長期低利率的時代,萬一臨時有大筆花費,隨時需要調頭寸,你可能信用卡一時繳不出來,覺得一點金額循環應該還好,但只要開始使用信用卡循環,無論金額多少信用評分就開始下降,或者使用信用卡預借現金也是大忌,銀行會覺得你有風險,如果有信用貸款請務必定時償還,只要有一次遲繳記錄就會進入黑名單,信用評分直直落。
在銀行借不到錢,卻仍有資金需求的話,可以考慮鑫融資的二胎房貸專案,在眾多借款選項中,鑫融資提供的條件是最好的,和銀行一樣卻沒有嚴格的信用門檻,只要房子還有價值、一年內沒有民間私設,有資金需求的人都可以來了解一下,說不定這就是你的貴人。
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