機車貸款是什麼?有哪些要注意的重點?機車借款推薦管道?

機車貸款是一種以機車為抵押物的借貸方式,可讓借款人快速取得所需資金。機車借款讓你可以彈性運用資金。不過,在申請機車貸款時,需注意一些重點事項,例如利率、貸款期限、還款方式、申請管道等,以避免造成不必要的風險和損失。

一、機車貸款是什麼?有哪些類型?

機車借款有兩種,一種是買機車的分期付款,另一種是用機車去申請到額外資金,也就是用名下的機車來借一筆錢機車貸款是用機車做抵押品,跟融資公司申請貸款。機車貸款可以分為三種類型:

購車分期貸款

購買新機車時,你可以透過車商向融資公司,申請購車金額的分期付款。因此購車貸款又可以稱為「新車分期」或「機車分期」。

機車貸款融資

所謂的機車融資就是機車借款,也可以稱做機車借貸、機車借錢或原車融資。簡單來說是將你名下的機車,抵押給融資公司或民間借貸公司,貸款方就會拿出一筆錢來借給你。

機車增貸(機車轉增貸)

當你有臨時的資金需求,而且額度不高,此時你可以將名下還有貸款的機車,向原來的貸款公司再申請一筆機車貸款,扣除原本的貸款餘額後,你就可以運用這一筆資金,而這個過程就是機車增貸。

至於機車轉增貸與機車增貸近似,只是更換一家新的融資公司申請而已。

因為機車的價值比較低,沒有什麼實際上的抵押價值,比較像是一個名目,個人的財力狀況才是核貸的重點,對機車沒什麼特殊要求,只要有機車就能申請

二、機車貸款額度、利率與期限?

機車貸款最多可以貸多少錢?

機車貸款的額度是5~30萬元,不過仍須依照申請人的狀況作評估,以下介紹3個最多客戶申辦的機車貸款方案:

  • 小福貸:最基本的機車借貸方案,有機車、有收入證明就可貸10~15萬元。
  • 大福貸:信用卡持有滿兩年無遲繳、或有技術士證照等加分條件,額度最高30萬元。
  • 旗艦貸:如半年內沒有同業查詢紀錄,且符合優質客戶條件至少兩項,可搭配小額信貸,最高可貸30萬元。

機車貸款利率是多少?還款期限多長?

機車貸款利率通常在13%~16%之間,由於貸款額度遠高於機車市值,風險較高,所以利率會比較高一點,詳細月付金如下表。機車貸款分期期數是12個月~60個月,最長可貸到5年,機車貸款期限愈短、月付金愈多,但利息支出會比較少;相反地貸款期限愈長、月付金愈多,但利息支出就會多一些,建議可以根據自身財務狀況來選擇適合的機車貸款分期期數。

機車貸款月付金試算

貸款期數/金額 10萬 20萬 30萬
12期 9,070 18,140 27,210
24期 4,890 9,780 14,670
36期 3,510 7,020 10,530
48期 2,830 5,660 8,490
60期 2,420 4,840 7,260

三、機車貸款有哪些注意的重點?

機車貸款適合我嗎?機車借款適合對象

機車借款的優點就是門檻低、容易申請且辦理速度快。機車貸款條件對於車子本身沒有特別要求,不限車款、車齡、排氣量,只要名下有機車就可以申請機車貸款。因此有小額資金需求,卻因為各種原因無法跟銀行貸款,可以考慮選擇機車貸款。

機車貸款適合族群包含:

  • 急需小額資金者:臨時有5-30萬元小額資金需求者,申請銀行信貸至少5個工作天才能拿到錢,機車貸款送急件最快1天半就可取得資金。
  • 信用小白:從來沒有辦過信用卡或貸款的人就叫信用空白,第一次跟銀行貸款會比較困難,相比之下機車貸款較容易申請。
  • 信用不良:不管是負債比例太高、信用卡高額循環、卡費遲繳等信用瑕疵,都可以透過摩托車貸款順利取得資金。
  • 無財力證明:工作是領現金,沒有勞保薪轉,可以透過機車借貸取得資金。
  • 沒有其他財產:名下沒有房子、土地、汽車等其他可拿來借款的財產,摩托車是較容易入門的借款工具。

機車貸款缺點與需注意的風險

機車貸款的缺點就是利率較高、還要注意辦機車貸款時可能產生的風險。

首先,因為機車的價值比較低,一般被當作信用貸款的一種,因此利率也會比房屋貸款、汽車貸款還高。再來,由於銀行並沒有辦理機車貸款,只有融資公司或民間借貸(如代書代辦、當鋪)可申辦機車貸款,不過民間業者品質參差不齊。

民間機車貸款不僅利率高、風險高且需扣押機車,建議選擇股票上市的融資公司較安全有保障。

四、機車貸款的風險有哪些?

以下整理幾個常見的機車貸款風險:

  • 用低利率攬客其實利率超高
  • 扣押證件作不法用途
  • 扣押機車無法使用
  • 收取高額代辦費用
  • 多次送件降低核貸機會
  • 不合法的貸款公司

民間機車貸款雖然看似好申請、易通過,但由於承作管道眾多,難免混雜不肖份子意圖騙取民眾的重要個資或金錢,潛在風險極高。常見的民間機車貸款風險,以藉由「美化信用」話術,來騙取重要證件和存摺印章為最大宗。

而「偽裝銀行相關機構」則是民眾最容易輕信的手法,部分資產公司或金融顧問公司常以銀行簡稱或類稱命名,以取得申請人的信任,實際上它們不僅非銀行企業,還可能從中收取極不合理的手續費。

此外,最為普遍民間機車貸款風險,則是與「利率」相關的各種計算話術。這些話術包括混淆年月利率計息方式,或是以固定組成的月付金推算出較低利率,誘騙民眾申辦,從中詐取代辦費和利息。

五、銀行機車貸款好過嗎?機車貸款管道有哪些?

目前還沒有銀行在辦理機車貸款,常見的民間機車貸款管道,包括大型融資公司、代書代辦、當鋪等。

大型融資公司

大型融資公司的體系都相當完整,方案收費透明,並受嚴格法規規範,安全性極高。此外,大型融資公司多採獨立系統進行審查,速度快、個資不易外洩;不上外部聯徵系統,也不會影響未來銀行的申貸機會。

想申請大型融資公司的民間機車貸款,民眾可以透過以下兩種方式送件申請:

1.融資公司官方網站

雖然直接到融資公司的官網填單送件,經由內部系統審核最直覺也最方便,但經由系統核出的方案就是最終結果,額度和條件等不一定能讓申請人滿意。此外,若沒有過件,3個月內不管送任何一家,都不會過件了。

2.融資公司經銷商

大型融資公司旗下有眾多經銷商,可協助民眾申辦民間機車貸款。經銷商會依照申請人的資格與條件,協助找到最佳方案,最終結果可能反而比直接送件來得好。貓起來貸是大型融資公司的優質經銷商,不僅可為你免費諮詢評估,確定申辦前也不會要求先行收費,專業安全。

代書代辦

代書貸款,指的大多是由代書媒合民間金主,或自己充當金主,向申請者放款;而代辦則是類似貸款仲介的角色,會代申請者向前述的大型融資公司,或其他民間管道提出貸款申請。兩者角色雖然不大相同,但一樣都可能收取高額手續費,或以高於法定利率的數字計息。

當鋪

當鋪則是最為常見的民間機車貸款管道,不只利率高得驚人,年息的合法上限高達30%,更可能會要求申請人留下機車或證件作為抵押,風險極高。因此,若是在其他管道還有機會,就儘量避免向當鋪提出申貸。

其他平台

P2P平台為新興的借款平台,以平台化的方式去做進行,可直接在網站上刊登借款需求,透過平台媒合的方式完成借貸關係,也就是鄉民借你錢,但你很難知道是誰借你錢,且各平台也有自己的信用評分標準,以及平台的背後是否真實透明,突然間經營不善倒閉或是借貸關係轉移,在P2P平台上去做機車貸款,會因為資訊不夠透明,風險很大。

值得留意的是,民間機車貸款管道的選擇,並不會影響核貸機率,大型融資公司不會因為體系完整,就過度拉高核貸門檻;而代書代辦也不會因為其「仲介」角色,而讓貸款人的條件加分。至於當舖則是用利率來平衡放貸風險,來者不拒,所以毫無機率可言。因此,若非必要,建議還是先詢問大型融資公司,較有保障。

六、機車貸款推薦公司有哪幾間?

目前台灣較有名氣的融資公司有裕富數位資融與和潤機車貸款,他們也是有股票上市櫃的大型融資公司。只要銀行以外的貸款方式通常稱為民間貸款,但民間貸款有許多種,差異也很大,而融資公司為民間貸款中,最安心可靠的,目前比比貸機車貸款送件都送往融資公司,通常會送往和潤、融資公司辦理。

企業股份有限公司(裕富數位資融)

企業為集團所屬汽車融資公司,主要的服務項目為汽車貸款、裕富機車貸款、設備租賃業務、格上租車業務、汽車周邊業務、綠色能源業務等。

和潤企業股份有限公司

和潤企業為和泰汽車集團(TOYOTA/LEXUS 台灣總代理)旗下一員,是一全方位融資服務公司,主要的服務項目為汽車貸款、和潤機車貸款、原車融資、機車分期、企業融資等多項分期付款業務。

七、如何挑選安全的機車貸款管道?

在台灣,只要是依法設立的公司,經濟部的商工登記公示查詢系統,及財政部的公示資料查詢服務中都能查詢到公司資料,有些貸款公司的網站資訊非常不完整,連個公司地址都沒有,業務資訊就更不用說了。

融資公司是民間貸款的一種。實際上,只要是金融機構(銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等)以外的借貸,包含私人借款、融資貸款、當舖典當、代書貸款、甚至是地下錢莊、高利貸,全部都歸類為「民間貸款」。

審核相對寬鬆的民間借貸,確實提供了許多無法向金融機構貸款的民眾,另一個取得資金的方法。只要慎選您的借貸管道,民間貸款是真的能夠幫助您解決資金問題、滿足您的資金需求,而融資公司就是一個很好的選項。

如果你對要借錢給你的對象都完全不了解,不知道他們是誰、資金怎麼來的,萬一真的出了什麼問題,恐怕你想尋求法律途徑也找不到對象。安全有保障的機車貸款公司應具有以下特點:

  1. 公司及網站資訊完整
  2. 實體經營
  3. 申請流程公開透明
  4. 計息方式、收費方式合理

要注意有些貸款融資公司提供的地址,透過Google實際查詢,完全沒有這個門牌,或根本是空地,那究竟如何確認真偽?可以透過Google街景、實地探訪來確認,貸款公司也應提供「商家資訊」讓客戶尋找。

你可以藉由以下幾點來辨別不合法貸款公司:

  1. 利率超過法定利率
  2. 收費項目巧立名目
  3. 合約內容不合理
  4. 押身分證或其他文件正本

此外,有些業者會要求借款人提供身分證、存摺正本,千萬別輕易交出去,新聞上有許多只是想借錢,卻莫名其妙變成詐騙集團人頭戶的受害人,都是因為貸款還沒辦成就把存摺交給對方。

QA.機車貸款常見問答

Q.我有信用不好的狀況,我能申請機車貸款嗎?

可以。信用不好的情況包含的範圍很廣,如貸款遲繳、信用卡預借現金、信用卡循環、債務協商等,都屬於信用不好的狀況。其中有些較輕微的信用瑕疵部分,還是有機會申請機車貸款,歡迎線上諮詢車貸專員。

Q.機車貸款有哪幾家,民間貸款管道眾多我該如何選擇?

通常銀行外的借貸管道我們會稱之為民間機構,民間借貸方式包括融資公司、代書代辦、民間當鋪、P2P平台等方式,而其中融資公司主要以和潤、為主要借款機構,通常要辦理機車貸款會較推薦向融資公司辦理。

Q.機車貸款辦理條件有哪些?

只要符合年滿18~65歲,名下有機車(若機車在他人名下,須由所有人出面申請或擔任保人),有穩定工作收入就可以申請機車貸款。作為擔保品的機車則不限廠牌、車齡、排氣量皆可申請。

Q.申請機車貸款需要準備哪些資料?

只需準備雙證件,即身分證及駕照、健保卡等,機車行照、牌照登記書,撥款存摺,財力證明,如薪轉、信用卡帳單、不動產等等,就可以申請機車貸款。

Q.機車貸款申請流程為何?

首先可透過電話、LINE、FB、線上對談、線上填單等方式詢問,然後準備相關資料送件審核,待貸款核准後,會有專人和您約時間地點對保簽約,到監理站設定機車的抵押權,申貸完成,資金匯入指定戶頭。全程只需三天即可拿到錢。

綜合以上所述,機車貸款雖然可以解決急需資金的問題,但也需要謹慎掌握相關資訊,才能確保自己不會陷入負債的困境。因此,在考慮申請機車貸款時,請務必細心評估借貸風險,並確保自身還款能力,以免造成不必要的財務壓力。

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