機車貸款是一種以機車為抵押物的借貸方式，可讓借款人快速取得所需資金。機車借款讓你可以彈性運用資金。不過，在申請機車貸款時，需注意一些重點事項，例如利率、貸款期限、還款方式、申請管道等，以避免造成不必要的風險和損失。
一、機車貸款是什麼？有哪些類型？
機車借款有兩種，一種是買機車的分期付款，另一種是用機車去申請到額外資金，也就是用名下的機車來借一筆錢。機車貸款是用機車做抵押品，跟融資公司申請貸款。機車貸款可以分為三種類型：
購車分期貸款
購買新機車時，你可以透過車商向融資公司，申請購車金額的分期付款。因此購車貸款又可以稱為「新車分期」或「機車分期」。
機車貸款融資
所謂的機車融資就是機車借款，也可以稱做機車借貸、機車借錢或原車融資。簡單來說是將你名下的機車，抵押給融資公司或民間借貸公司，貸款方就會拿出一筆錢來借給你。
機車增貸（機車轉增貸）
當你有臨時的資金需求，而且額度不高，此時你可以將名下還有貸款的機車，向原來的貸款公司再申請一筆機車貸款，扣除原本的貸款餘額後，你就可以運用這一筆資金，而這個過程就是機車增貸。
至於機車轉增貸與機車增貸近似，只是更換一家新的融資公司申請而已。
因為機車的價值比較低，沒有什麼實際上的抵押價值，比較像是一個名目，個人的財力狀況才是核貸的重點，對機車沒什麼特殊要求，只要有機車就能申請。
二、機車貸款額度、利率與期限？
機車貸款最多可以貸多少錢？
機車貸款的額度是5~10萬元，不過仍須依照申請人的狀況作評估，以下介紹3個最多客戶申辦的機車貸款方案：
- 小福貸：最基本的機車借貸方案，有機車、有收入證明就可貸10~15萬元。
- 大福貸：信用卡持有滿兩年無遲繳、或有技術士證照等加分條件，額度最高30萬元。
- 旗艦貸：如半年內沒有同業查詢紀錄，且符合優質客戶條件至少兩項，可搭配小額信貸，最高可貸10萬元。
機車貸款利率是多少？還款期限多長？
機車貸款利率通常在13%～16%之間，由於貸款額度遠高於機車市值，風險較高，所以利率會比較高一點，詳細月付金如下表。機車貸款分期期數是12個月～60個月，最長可貸到5年，機車貸款期限愈短、月付金愈多，但利息支出會比較少；相反地貸款期限愈長、月付金愈多，但利息支出就會多一些，建議可以根據自身財務狀況來選擇適合的機車貸款分期期數。
機車貸款月付金試算
| 貸款期數/金額 | 10萬 | 20萬 | 30萬 |
| 12期 | 9,070 | 18,140 | 27,210 |
| 24期 | 4,890 | 9,780 | 14,670 |
| 36期 | 3,510 | 7,020 | 10,530 |
| 48期 | 2,830 | 5,660 | 8,490 |
| 60期 | 2,420 | 4,840 | 7,260 |
三、機車貸款有哪些注意的重點？
機車貸款適合我嗎？機車借款適合對象
機車借款的優點就是門檻低、容易申請且辦理速度快。機車貸款條件對於車子本身沒有特別要求，不限車款、車齡、排氣量，只要名下有機車就可以申請機車貸款。因此有小額資金需求，卻因為各種原因無法跟銀行貸款，可以考慮選擇機車貸款。
機車貸款適合族群包含：
- 急需小額資金者：臨時有5-10萬元小額資金需求者，申請銀行信貸至少5個工作天才能拿到錢，機車貸款送急件最快1天半就可取得資金。
- 信用小白：從來沒有辦過信用卡或貸款的人就叫信用空白，第一次跟銀行貸款會比較困難，相比之下機車貸款較容易申請。
- 信用不良：不管是負債比例太高、信用卡高額循環、卡費遲繳等信用瑕疵，都可以透過摩托車貸款順利取得資金。
- 無財力證明：工作是領現金，沒有勞保薪轉，可以透過機車借貸取得資金。
- 沒有其他財產：名下沒有房子、土地、汽車等其他可拿來借款的財產，摩托車是較容易入門的借款工具。
機車貸款缺點與需注意的風險
機車貸款的缺點就是利率較高、還要注意辦機車貸款時可能產生的風險。
首先，因為機車的價值比較低，一般被當作信用貸款的一種，因此利率也會比房屋貸款、汽車貸款還高。再來，由於銀行並沒有辦理機車貸款，只有融資公司或民間借貸（如代書代辦、當鋪）可申辦機車貸款，不過民間業者品質參差不齊。
民間機車貸款不僅利率高、風險高且需扣押機車，建議選擇股票上市的融資公司較安全有保障。
四、機車貸款的風險有哪些？
以下整理幾個常見的機車貸款風險：
- 用低利率攬客其實利率超高
- 扣押證件作不法用途
- 扣押機車無法使用
- 收取高額代辦費用
- 多次送件降低核貸機會
- 不合法的貸款公司
民間機車貸款雖然看似好申請、易通過，但由於承作管道眾多，難免混雜不肖份子意圖騙取民眾的重要個資或金錢，潛在風險極高。常見的民間機車貸款風險，以藉由「美化信用」話術，來騙取重要證件和存摺印章為最大宗。
而「偽裝銀行相關機構」則是民眾最容易輕信的手法，部分資產公司或金融顧問公司常以銀行簡稱或類稱命名，以取得申請人的信任，實際上它們不僅非銀行企業，還可能從中收取極不合理的手續費。
此外，最為普遍民間機車貸款風險，則是與「利率」相關的各種計算話術。這些話術包括混淆年月利率計息方式，或是以固定組成的月付金推算出較低利率，誘騙民眾申辦，從中詐取代辦費和利息。
五、銀行機車貸款好過嗎？機車貸款管道有哪些？
目前還沒有銀行在辦理機車貸款，常見的民間機車貸款管道，包括大型融資公司、代書代辦、當鋪等。
大型融資公司
大型融資公司的體系都相當完整，方案收費透明，並受嚴格法規規範，安全性極高。此外，大型融資公司多採獨立系統進行審查，速度快、個資不易外洩；不上外部聯徵系統，也不會影響未來銀行的申貸機會。
想申請大型融資公司的民間機車貸款，民眾可以透過以下兩種方式送件申請：
1.融資公司官方網站
雖然直接到融資公司的官網填單送件，經由內部系統審核最直覺也最方便，但經由系統核出的方案就是最終結果，額度和條件等不一定能讓申請人滿意。此外，若沒有過件，3個月內不管送任何一家，都不會過件了。
2.融資公司經銷商
大型融資公司旗下有眾多經銷商，可協助民眾申辦民間機車貸款。經銷商會依照申請人的資格與條件，協助找到最佳方案，最終結果可能反而比直接送件來得好。貓起來貸是大型融資公司的優質經銷商，不僅可為你免費諮詢評估，確定申辦前也不會要求先行收費，專業安全。
代書代辦
代書貸款，指的大多是由代書媒合民間金主，或自己充當金主，向申請者放款；而代辦則是類似貸款仲介的角色，會代申請者向前述的大型融資公司，或其他民間管道提出貸款申請。兩者角色雖然不大相同，但一樣都可能收取高額手續費，或以高於法定利率的數字計息。
當鋪
當鋪則是最為常見的民間機車貸款管道，不只利率高得驚人，年息的合法上限高達30%，更可能會要求申請人留下機車或證件作為抵押，風險極高。因此，若是在其他管道還有機會，就儘量避免向當鋪提出申貸。
其他平台
P2P平台為新興的借款平台，以平台化的方式去做進行，可直接在網站上刊登借款需求，透過平台媒合的方式完成借貸關係，也就是鄉民借你錢，但你很難知道是誰借你錢，且各平台也有自己的信用評分標準，以及平台的背後是否真實透明，突然間經營不善倒閉或是借貸關係轉移，在P2P平台上去做機車貸款，會因為資訊不夠透明，風險很大。
值得留意的是，民間機車貸款管道的選擇，並不會影響核貸機率，大型融資公司不會因為體系完整，就過度拉高核貸門檻；而代書代辦也不會因為其「仲介」角色，而讓貸款人的條件加分。至於當舖則是用利率來平衡放貸風險，來者不拒，所以毫無機率可言。因此，若非必要，建議還是先詢問大型融資公司，較有保障。
六、機車貸款推薦公司有哪幾間？
目前台灣較有名氣的融資公司有裕富數位資融與 機車貸款，他們也是有股票上市櫃的大型融資公司。只要銀行以外的貸款方式通常稱為民間貸款，但民間貸款有許多種，差異也很大，而融資公司為民間貸款中，最安心可靠的，目前比比貸機車貸款送件都送往融資公司，通常會送往 、 融資公司辦理。
企業股份有限公司（裕富數位資融）
企業為 集團所屬汽車融資公司，主要的服務項目為汽車貸款、裕富機車貸款、設備租賃業務、格上租車業務、汽車周邊業務、綠色能源業務等。
企業股份有限公司
企業為和泰汽車集團(TOYOTA/LEXUS 台灣總代理)旗下一員，是一全方位融資服務公司，主要的服務項目為汽車貸款、 機車貸款、原車融資、機車分期、企業融資等多項分期付款業務。
七、如何挑選安全的機車貸款管道？
在台灣，只要是依法設立的公司，經濟部的商工登記公示查詢系統，及財政部的公示資料查詢服務中都能查詢到公司資料，有些貸款公司的網站資訊非常不完整，連個公司地址都沒有，業務資訊就更不用說了。
融資公司是民間貸款的一種。實際上，只要是金融機構（銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等）以外的借貸，包含私人借款、融資貸款、當舖典當、代書貸款、甚至是地下錢莊、高利貸，全部都歸類為「民間貸款」。
審核相對寬鬆的民間借貸，確實提供了許多無法向金融機構貸款的民眾，另一個取得資金的方法。只要慎選您的借貸管道，民間貸款是真的能夠幫助您解決資金問題、滿足您的資金需求，而融資公司就是一個很好的選項。
如果你對要借錢給你的對象都完全不了解，不知道他們是誰、資金怎麼來的，萬一真的出了什麼問題，恐怕你想尋求法律途徑也找不到對象。安全有保障的機車貸款公司應具有以下特點：
- 公司及網站資訊完整
- 實體經營
- 申請流程公開透明
- 計息方式、收費方式合理
要注意有些貸款融資公司提供的地址，透過Ｇoogle實際查詢，完全沒有這個門牌，或根本是空地，那究竟如何確認真偽？可以透過Ｇoogle街景、實地探訪來確認，貸款公司也應提供「商家資訊」讓客戶尋找。
你可以藉由以下幾點來辨別不合法貸款公司：
- 利率超過法定利率
- 收費項目巧立名目
- 合約內容不合理
- 押身分證或其他文件正本
此外，有些業者會要求借款人提供身分證、存摺正本，千萬別輕易交出去，新聞上有許多只是想借錢，卻莫名其妙變成詐騙集團人頭戶的受害人，都是因為貸款還沒辦成就把存摺交給對方。
QA.機車貸款常見問答
Q.我有信用不好的狀況，我能申請機車貸款嗎？
可以。信用不好的情況包含的範圍很廣，如貸款遲繳、信用卡預借現金、信用卡循環、債務協商等，都屬於信用不好的狀況。其中有些較輕微的信用瑕疵部分，還是有機會申請機車貸款，歡迎線上諮詢車貸專員。
Q.機車貸款有哪幾家，民間貸款管道眾多我該如何選擇？
通常銀行外的借貸管道我們會稱之為民間機構，民間借貸方式包括融資公司、代書代辦、民間當鋪、P2P平台等方式，而其中融資公司主要以 、 為主要借款機構，通常要辦理機車貸款會較推薦向融資公司辦理。
Q.機車貸款辦理條件有哪些？
只要符合年滿18～65歲，名下有機車（若機車在他人名下，須由所有人出面申請或擔任保人），有穩定工作收入就可以申請機車貸款。作為擔保品的機車則不限廠牌、車齡、排氣量皆可申請。
Q.申請機車貸款需要準備哪些資料？
只需準備雙證件，即身分證及駕照、健保卡等，機車行照、牌照登記書，撥款存摺，財力證明，如薪轉、信用卡帳單、不動產等等，就可以申請機車貸款。
Q.機車貸款申請流程為何？
首先可透過電話、LINE、FB、線上對談、線上填單等方式詢問，然後準備相關資料送件審核，待貸款核准後，會有專人和您約時間地點對保簽約，到監理站設定機車的抵押權，申貸完成，資金匯入指定戶頭。全程只需三天即可拿到錢。
綜合以上所述，機車貸款雖然可以解決急需資金的問題，但也需要謹慎掌握相關資訊，才能確保自己不會陷入負債的困境。因此，在考慮申請機車貸款時，請務必細心評估借貸風險，並確保自身還款能力，以免造成不必要的財務壓力。
