高房價的市場，讓民眾大喊買房不易，銀行提供申請40年房貸對象僅限於自住宅的首購族，銀行限縮40年房貸政策，增加民眾購屋的意願，卻也讓民眾增加高額利息壓力，銀行為了避免40年期房貸風險過高，會設下申貸門檻，除了要求，擔保房屋的座落地點，也會考量申貸人還款能力與年齡嚴格審核。
銀行40年期房貸 只借首購族
國內房價高漲，讓薪水凍漲的年輕族群買房大不易。為協助首購族一圓購屋夢，包括合作金庫、永豐銀行、高雄銀行、星展銀行等均推出40年期房貸，但為與20年期相較，月付本息僅六成，避免承擔過高風險，各銀行均言明，40年房貸僅限無自用住宅的首購族，且設有借款人「年齡加貸款年限」需小於一定數字等門檻。
銀行主管提醒，比起20年房貸，40年房貸的利息負擔整整多出一倍，借款人要有負擔高額利息費用的心理準備。舉例而言，首購族購買2,000萬元的房產，自備兩成、房貸成數八成，申貸金額為1,600萬元，年息為1.6%，若申貸20年期，每月得付出近7.8萬元的本息，對年輕族群而言是非常大的負擔；同一貸款條件下，將貸款期限延長至40年，每月負擔金額降至約4.5萬元，僅20年期的近六成。
由於40年房貸期限很長，為避免授信風險過高，各銀行均設下申貸門檻，一般而言，擔保品的坐落地點須為精華區，申貸人未來的還款能力與年齡也是關鍵。
銀行房屋貸款寬限期期限
(1) 各大銀行房貸還款年限
| 貸款銀行 | 貸款期限 | 寬限期 | 貸款銀行 | 貸款期限 | 寬限期 |
| 台灣銀行 | 30年 | 3年 | 合作金庫 | 20年 | 未說明 |
| 土地銀行 | 30年 | 3年 | 遠東銀行 | 30年 | 未說明 |
| 華南銀行 | 30年 | 3年 | 國泰世華 | 未說明 | 2年 |
| 富邦銀行 | 30年 | 未說明 | 玉山銀行 | 20年 | 未說明 |
| 第一銀行 | 30年 | 未說明 | 兆豐銀行 | 30年 | 3年 |
| 彰化銀行 | 30年 | 未說明 | 台新銀行 | 30年 | 3年 |
| 永豐銀行 | 40年 | 3年 | 元大銀行 | 30年 | 未說明 |
| 滙豐銀行 | 未說明 | 未說明 | 中國信託 | 30年 | 3年 |
(2) 各大銀行房貸利率比較
每間銀行房貸利率、額度與條件都不太一樣，買房辦貸款前提醒要做足功課：
| 貸款銀行 | 貸款利率 | 貸款銀行 | 貸款利率 |
| 台灣銀行 | 一段式：2.067%起機動計息 分段式：第一年1.697%起、 第二年起2.167%起機動計息 |
合作金庫 | 一段式：2.12%起機動計息 分段式：第一年2.01%起、 第二年起2.22%起機動計息 |
| 土地銀行 | 1.55% ~ 2.25%機動計息 | 遠東銀行 | 1.35%起機動計息 |
| 華南銀行 | 1.57%起機動計息 | 國泰世華 | 1.65% ~ 2.8%機動計息 |
| 富邦銀行 | 1.77% ~ 4.07%機動計息 | 玉山銀行 | 1.36% ~ 2.47%機動計息 |
| 第一銀行 | 1.31% ~ 4.00%機動計息 | 兆豐銀行 | 1.61%起機動計息 |
| 彰化銀行 | 前六月1.4%起、 七至十二月1.45%起、 第十三月起1.5%起機動計息 |
台新銀行 | 1.35% ~ 2.7%機動計息 |
| 永豐銀行 | 1.33%起機動計息 | 元大銀行 | 1.48% ~ 2.78 %機動計息 |
| 滙豐銀行 | 1.38% ~ 2.45%機動計息 | 中國信託 | 1.52%起機動計息 |
政策優惠房屋貸款方案有哪些？
(1) 青年安心成家購屋優惠貸款
由財政部協調公股銀行開辦的青安房貸，貸款額度最高800萬，確定實施日期延至2022年（111年）底。青安貸款利率有三種方案可供選擇，但一旦選定就不能再更改，且自3月23日起，配合央行升息，青安貸款新貸放案件，基準利率調升0.125%（目前為0.97%）。
| 貸款方案 | 青年安心成家購屋優惠貸款 |
| 貸款對象 | 借款人符合民法規定之成年年齡以上，且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者。 |
| 貸款標的 | 申請日前6個月起所購置之住宅。 |
| 貸款額度 | 鑑價8成（最高800萬元） |
| 貸款利率 | 一段式機動利率： 按基準利率（按中華郵政公司2年期定期儲金額度，未達新臺幣500萬元機動利率） 固定加0.555%（目前為1.525%）機動計息。 ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ 二段式機動利率： 前2年按基準利率固定加0.345%（目前為1.315%）機動計息， 第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.615%）機動計息。 ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ 混合式固定利率： 前2年採固定利率，第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%（目前為1.495%）固定計息， 第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%（目前為1.595%）固定計息， 第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.615%）機動計息。 |
| 貸款期限 | 30年 |
| 寬限期 | 3年 |
(2) 自購住宅貸款利息補貼
2021年（110年）度的內政部自購住宅貸款利息補貼，已於2021年8月31日下午5點結束申請，2022年度的申請時間尚未公布。
| 貸款方案 | 自購住宅貸款利息補貼 |
| 貸款額度 | 由承貸金融機構勘驗後依擔保品所在地覈實決定： ．臺北市最高為新臺幣250萬元 ．新北市最高為新臺幣230萬元 ．其餘直轄市、縣（市）最高為新臺幣210萬元 |
| 貸款利率 | ．第一類：基準利率減0.533%（目前為0.312%） ．第二類：基準利率加0.042%（目前為0.887%） |
| 貸款期限 | 20年 |
| 寬限期 | 5年 |
(3) 公教人員購屋貸款－築巢優利貸
111 年至 113 年度的「築巢優利貸」全國公教員工房屋貸款，確定由臺灣銀行及中國信託商業銀行承作，申辦時間自111年1月1日起至113年12月31日止。
新聞出處》經濟日報
