減輕首購族買房壓力 新手40年房貸買房攻略

高房價的市場,讓民眾大喊買房不易,銀行提供申請40年房貸對象僅限於自住宅的首購族,銀行限縮40年房貸政策,增加民眾購屋的意願,卻也讓民眾增加高額利息壓力,銀行為了避免40年期房貸風險過高,會設下申貸門檻,除了要求,擔保房屋的座落地點,也會考量申貸人還款能力與年齡嚴格審核。

銀行40年期房貸 只借首購族

國內房價高漲,讓薪水凍漲的年輕族群買房大不易。為協助首購族一圓購屋夢,包括合作金庫、永豐銀行、高雄銀行、星展銀行等均推出40年期房貸,但為與20年期相較,月付本息僅六成,避免承擔過高風險,各銀行均言明,40年房貸僅限無自用住宅的首購族,且設有借款人「年齡加貸款年限」需小於一定數字等門檻。

銀行主管提醒,比起20年房貸,40年房貸的利息負擔整整多出一倍,借款人要有負擔高額利息費用的心理準備。舉例而言,首購族購買2,000萬元的房產,自備兩成、房貸成數八成,申貸金額為1,600萬元,年息為1.6%,若申貸20年期,每月得付出近7.8萬元的本息,對年輕族群而言是非常大的負擔;同一貸款條件下,將貸款期限延長至40年,每月負擔金額降至約4.5萬元,僅20年期的近六成。

由於40年房貸期限很長,為避免授信風險過高,各銀行均設下申貸門檻,一般而言,擔保品的坐落地點須為精華區,申貸人未來的還款能力與年齡也是關鍵。

銀行房屋貸款寬限期期限

(1) 各大銀行房貸還款年限

貸款銀行 貸款期限 寬限期 貸款銀行 貸款期限 寬限期
台灣銀行 30年 3年 合作金庫 20年 未說明
土地銀行 30年 3年 遠東銀行 30年 未說明
華南銀行 30年 3年 國泰世華 未說明 2年
富邦銀行 30年 未說明 玉山銀行 20年 未說明
第一銀行 30年 未說明 兆豐銀行 30年 3年
彰化銀行 30年 未說明 台新銀行 30年 3年
永豐銀行 40年 3年 元大銀行 30年 未說明
滙豐銀行 未說明 未說明 中國信託 30年 3年

(2) 各大銀行房貸利率比較

每間銀行房貸利率、額度與條件都不太一樣,買房辦貸款前提醒要做足功課:

貸款銀行 貸款利率 貸款銀行 貸款利率
台灣銀行 一段式:2.067%起機動計息
分段式:第一年1.697%起、
第二年起2.167%起機動計息
合作金庫 一段式:2.12%起機動計息
分段式:第一年2.01%起、
第二年起2.22%起機動計息
土地銀行 1.55% ~ 2.25%機動計息 遠東銀行 1.35%起機動計息
華南銀行 1.57%起機動計息 國泰世華 1.65% ~ 2.8%機動計息
富邦銀行 1.77% ~ 4.07%機動計息 玉山銀行 1.36% ~ 2.47%機動計息
第一銀行 1.31% ~ 4.00%機動計息 兆豐銀行 1.61%起機動計息
彰化銀行 前六月1.4%起、
七至十二月1.45%起、
第十三月起1.5%起機動計息
台新銀行 1.35% ~ 2.7%機動計息
永豐銀行 1.33%起機動計息 元大銀行 1.48% ~ 2.78 %機動計息
滙豐銀行 1.38% ~ 2.45%機動計息 中國信託 1.52%起機動計息

政策優惠房屋貸款方案有哪些?

(1) 青年安心成家購屋優惠貸款

由財政部協調公股銀行開辦的青安房貸,貸款額度最高800萬,確定實施日期延至2022年(111年)底。青安貸款利率有三種方案可供選擇,但一旦選定就不能再更改,且自3月23日起,配合央行升息,青安貸款新貸放案件,基準利率調升0.125%(目前為0.97%)。

貸款方案 青年安心成家購屋優惠貸款
貸款對象 借款人符合民法規定之成年年齡以上,且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者。
貸款標的 申請日前6個月起所購置之住宅。
貸款額度 鑑價8成(最高800萬元)
貸款利率 一段式機動利率:
按基準利率(按中華郵政公司2年期定期儲金額度,未達新臺幣500萬元機動利率)
固定加0.555%(目前為1.525%)機動計息。
********************************
二段式機動利率:
前2年按基準利率固定加0.345%(目前為1.315%)機動計息,
第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.615%)機動計息。
********************************
混合式固定利率:
前2年採固定利率,第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%(目前為1.495%)固定計息,
第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%(目前為1.595%)固定計息,
第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.615%)機動計息。
貸款期限 30年
寬限期 3年

(2) 自購住宅貸款利息補貼

2021年(110年)度的內政部自購住宅貸款利息補貼,已於2021年8月31日下午5點結束申請,2022年度的申請時間尚未公布。

貸款方案 自購住宅貸款利息補貼
貸款額度 由承貸金融機構勘驗後依擔保品所在地覈實決定:
臺北市最高為新臺幣250萬元
新北市最高為新臺幣230萬元
.其餘直轄市、縣(市)最高為新臺幣210萬元
貸款利率 .第一類:基準利率減0.533%(目前為0.312%)
.第二類:基準利率加0.042%(目前為0.887%)
貸款期限 20年
寬限期 5年

(3) 公教人員購屋貸款-築巢優利貸

111 年至 113 年度的「築巢優利貸」全國公教員工房屋貸款,確定由臺灣銀行及中國信託商業銀行承作,申辦時間自111年1月1日起至113年12月31日止

新聞出處經濟日報

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