微型創業鳳凰貸款申請內容、條件、流程與注意事項報你知!

無論你是有著創業夢想的年輕女性,還是渴望重塑事業的婦女,政府推出優惠貸款提供有創業需求的女性支援和資金。在競爭激烈的商業世界中,創業往往需要金錢的推動和支援,經濟部中小企業處的微型創業鳳凰貸款成為你實現夢想的強大後盾。貸款內容為何?如何申請?本文一一整理報你知!

一、新住民婦女創業加速器,微創貸款提供補助金

為新住民及待業婦女辦理多元且豐富的創業課程,包含創業前的準備、行銷策略,想像力創造商品風格及相關創業資源等,課後並安排創業諮詢,協助婦女朋友實現的機會。

勞動暨青年發展處處長李雨蓁表示,跨國婚姻普及,新住民朋友在適應及融入了台灣生活後,勞動參與及經濟需求逐漸浮現;婦女朋友在家庭需求轉型後亦有進入職場之需求,所以勞青處特別針對女力創業規劃需要課程。(NOWnews今日新聞)

台灣人力短缺,無論是新住民還是婦女群族都是不容忽視的力量,政府也為婦女創業特別開設了專屬的優惠貸款,成為創業的金援支持之一,也給新住民在台灣扎根茁壯開闢一片沃土。

二、微型創業鳳凰貸款是什麼?

由經濟部中小企業處推出的鳳凰貸款,全名是「微型創業鳳凰貸款」,為協助婦女族群和高齡人士順利創業並步上軌道,故而推出此方案,據官方資料統計,光第一銀行在2021年度前10個月前就貸放725戶,總金額4.5億,相較2020年度大幅增加,2020全年度所有銀行共貸放526戶,總金額近3億元,其中仍以女性申貸者占多數,主要貸款特色為免擔保品、免保證人、且前兩年貸款利息由政府全額補貼。

怎樣叫微型企業?有限定什麼行業才能辦鳳凰貸款嗎?

依法登記的事業組織,不含負責人,員工數未滿5人即稱微型企業。無特別限制行業,有部分行業免辦商業登記,包含攤販、家庭農林漁牧業者、家庭手工業者、民宿經營者、每月銷售額未達營業稅起徵點者。

有其他類似的微型企業貸款管道嗎?

創業基金優惠貸款除了鳳凰微創貸款,還有青年創業貸款、企業小頭家貸款、新女力創業加速器計畫等,各地方政府、客委會、原住民委員會也推出各自專屬方案,多元的管道供有需要的民眾申請。

三、微型創業鳳凰貸款計畫內容

微型創業鳳凰貸款有哪些人可以申請?可以借多少?利率與年限怎麼看?有哪些銀行承辦?以下一一說明。

微創鳳凰貸款適用對象與申請條件

  1. 20~65歲女性
  2. 45~65歲國民
  3. 20~65歲,設籍於離島居民

上述人員於三年內曾參與政府創業研習課程至少18小時,並經創業諮詢輔導,公司員工未滿5人,並符合以下條件即可申請:

  1. 所營事業符合商業登記法第5條規定得免辦理登記之小規模商業,並辦有稅籍登記未超過5年。
  2. 所營事業依法辦理公司設立登記或商業設立登記未超過5年。
  3. 所營托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心或短期補習班,依法辦理立案登記未超過5年。

※ 如有票據拒絕往來、退票、貸款或信用卡遲繳、信用卡強制停卡等紀錄,無法申辦鳳凰貸款。

微創鳳凰貸款額度、利率與年限

1.額度

  1. 有辦理公司登記或商業登記者,最高可貸200萬元,額度上限內最多可再申貸2次。
  2. 僅辦理稅籍登記之小規模商業,最高可貸50萬元,額度上限內最多可再申貸2次。

如貸款100萬,月付金前兩年每月$11,485,貸款利息由政府全額補貼,第3-7年每月$12,513

2.利率

按郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575%機動計息,目前為1.42%

3.年限

每次最長7年,尚未清償者得依規定,最多增貸2次為限,每次貸款期間前兩年免息。

如符合特殊境遇家庭、家庭暴力被害人、職災戶、犯罪被害人、低收入戶、天災受災戶及獨力負擔家計者等特定身分,檢具證明文件後,前3年免息。

四、微創鳳凰貸款承辦銀行與注意事項

有承作經濟部微型創業鳳凰貸款的銀行有以下七家:台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台灣中小企銀可直洽銀行官方網站了解更多詳情。

注意事項:公司還是行號店家?

創業要注意「公司」與「行號店家」的不同。公司不一定要有店面,但須有固定營業場所。行號店家向國稅局申請營業登記,待國稅局查核後,才審定發票使用與行業課稅分類。

須依法報稅,如有報領薪資,需檢附扣繳憑單;如有投資其他公司的收益,申報個人綜所稅時應有股利扣繳憑單。

分租場所也可申請,但每個門號均有設立家數限制,也需以公司為名簽訂的租賃契約。

1.公司

  1. 型態:有限公司、股份有限公司、兩合公司、無限公司
  2. 法律位階:法人
  3. 股東人數限制:有限公司1人以上,其餘2人以上
  4. 發票:需使用發票
  5. 法律責任:
    有限公司就出資額為限;股份有限公司就股東所認股份為限;兩合公司有1人以上無限責任股東、1人以上有限責任股東,有限責任股東僅就出資額為限;無限公司需負無限清償責任

2.行號

  1. 型態:社、行、號、店、工作室
  2. 法律位階:自然人
  3. 股東人數限制:1人以上
  4. 發票:需使用發票,符合法規可申請免用統一發票
  5. 法律責任:負責人對公司負無限清償責任

五、申請微型創業鳳凰貸款須知:規劃、文件、流程

想創業總要先有個方向,包含想做什麼生意?公司規模?公司名字要叫什麼…等等,沒有頭緒不知道怎麼開始嗎?別擔心,我們帶你一步步來,讓你第一次創業就上手:

步驟一:決定要做什麼生意以及公司規模

  1. 申請營業登記的組織型態:如店家行號、有限公司、股份有限公司
  2. 登記的資本額:如3萬、10萬、100萬
  3. 公司名稱
  4. 合股或獨資
  5. 營業項目:想做的生意,如餐廳、咖啡店、手作品
  6. 地址:公司固定登記地址
  7. 負責人
  8. 是否開立發票

步驟二:申請公司登記

  1. 到各縣市政府工商課申請登記,資本額每4000元收取規費1元,如資本額50萬,規費就是125元。
  2. 申辦時程約需2~3周,含名稱審查、營業登記、發票申請及國稅局派員查核

步驟三:參加政府開辦的創業課程,實體或線上都可以

尋求創業諮詢時,需填寫簡易創業適性評量,依照民眾測試結果分為三個等級,並提供不同的創業課程,採線上報名,以第一次參加課程者優先錄取,線上課程不限區域,但外島課程為以當地居民為優先:

  1. 入門班:3小時課程,主要協助了解創業趨勢及所需準備,內容包括創業準備、商機選擇、風險評估及適性評量等。
  2. 進階班:18小時課程,內容包括商品知識、資金籌措、開業準備、市場行銷、財務規劃等,並安排顧問指導撰寫創業計畫書以及企業見習。
  3. 精進班:3小時課程,內容包括創業經驗分享及主題式講座等。

如果累積上課時數已經達18個小時,仍想繼續精進自己,還有以下兩種課程可以進修:

  1. 網路行銷課程:每單元6-12小時,包含電子商務、數位產品應用、網路拍賣實務操作及行銷技巧。
  2. 創業後協助及輔導課程:每單元6小時,主要針對微型創業者熱門創業類別規劃,搭配財務管理、行銷管理及專業法令3大主題,規畫各行業單元式課程。

步驟四:準備好申請文件送件申請

  1. 貸款創業計畫及貸款申請書一份
  2. 稅籍登記證明及所屬事業主管機關核准設立登記文件影本一份
  3. 切結書正本一份
  4. 身分證正反面影本一份
  5. 近三個月申請人和所經營事業的信用報告各一份
  6. 三年內上過創業研習課程證明文件一份
  7. 離島居民另附三個月內戶籍謄本一份

步驟五:申請流程

  1. 申請人備齊文件,親送或郵寄到在地服務窗口
  2. 初步審查文件
  3. 顧問實地訪視,協助修正計畫書
  4. 審查會開會審查,成員包含勞動部、信保基金、銀行及專家學者
  5. 核發審查結果通知函
  6. 申請人應於3個月內持審查結果通知函,到承貸銀行辦理貸款,銀行於14日內撥貸

如未能在期限內辦理貸款者,在期限屆滿日前,得敘明理由向本部申請延展1次,展延期間最長三個月。

五、申請貸款提高過件率的方法

創業當自營商,意味著沒有薪資轉帳等收入證明,成為銀行眼中收入不穩定的族群,在貸款申請上,較普通上班族更不容易過件。收入不穩定怎麼貸款?其實只要經營狀況正常,自營商申請貸款並不會太困難。以下提供3種方法,可以增加貸款申請成功的機會。

提供正常的財務資訊清單

財務資訊清單包含,營利收入財務報表營業稅單名下財產有價證券公司銀行存摺等。總之資料上所呈現的公司財務狀況越健康,貸款方核貸的機會就越高,能取得的貸款方案也就越好。

培養與銀行正常往來關係

公司假如已經有銀行的貸款,切記要按時還款,不可以有遲繳或未繳的情況發生;此外,固定將每個月的營收,存入固定的一家銀行帳戶內,也可以讓銀行認為公司的財務狀況穩定,進而提高貸款審核通過的機率。

增加可抵押的貸款擔保品

將名下的動產或不動產,如汽機車、房屋或土地等,作為擔保品抵押給銀行,也可以讓貸款申請成功的機會提高不少。

銀行因為貸款審核嚴格,自營商貸款的過件機率並不高;民間貸款機構審核寬鬆,貸款過件的機率則較高,不過須慎選民間貸款機構,以降低在貸款上的風險。

銀行自營商貸款申請不過時,建議可以找大型的融資公司申請貸款。因為大型融資公司貸款審核寬鬆,容易取得週轉的資金;而且大型融資公司受到政府的監督,在貸款申請上較有保障。

QA.微型創業鳳凰貸款常見問答

Q.我有參加過政府相關單位辦理的創業課程,可否直接申請本貸款?

可以,如果最近3年內已參加過政府相關單位辦理之創業研習課程,包括創業準備、經營知能及創業計畫書撰寫等內容並有結業證明者,可在完成創業計畫書後,由創業顧問指導修改,並備齊所需文件,即可送件申請鳳凰貸款。

Q.我是男性,也可以申請鳳凰貸款嗎?

可以,雖然鳳凰貸款是以女性為主,但45~65歲的男性,也可以申請鳳凰貸款,若是45歲以下男性,可改申請青年創業貸款。

Q.鳳凰貸款和青創貸款、文創貸款的差異?

鳳凰貸款最高額度僅200萬,青創貸款額度在200~1200萬之間,二者利率相同,但青創貸款僅限20-45歲申請,文創貸款僅限創立文創產業者申請,含視覺藝術產業、音樂及表演藝術產業、文化資產應用及展演設施產業、工藝產業、電影產業、廣播電視產業、出版產業、流行音樂及文化內容產業。

藉助政府優惠貸款的經濟支援,讓女性能夠在競爭激烈的商業環境中脫穎而出,微型創業鳳凰貸款伴你攜手並進。相信夢想,堅持不懈,開創屬於自己的成功故事。

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