無論你是有著創業夢想的年輕女性，還是渴望重塑事業的婦女，政府推出優惠貸款提供有創業需求的女性支援和資金。在競爭激烈的商業世界中，創業往往需要金錢的推動和支援，經濟部中小企業處的微型創業鳳凰貸款成為你實現夢想的強大後盾。貸款內容為何？如何申請？本文一一整理報你知！
一、新住民婦女創業加速器，微創貸款提供補助金
為新住民及待業婦女辦理多元且豐富的創業課程，包含創業前的準備、行銷策略，想像力創造商品風格及相關創業資源等，課後並安排創業諮詢，協助婦女朋友實現的機會。
勞動暨青年發展處處長李雨蓁表示，跨國婚姻普及，新住民朋友在適應及融入了台灣生活後，勞動參與及經濟需求逐漸浮現；婦女朋友在家庭需求轉型後亦有進入職場之需求，所以勞青處特別針對女力創業規劃需要課程。（NOWnews今日新聞）
台灣人力短缺，無論是新住民還是婦女群族都是不容忽視的力量，政府也為婦女創業特別開設了專屬的優惠貸款，成為創業的金援支持之一，也給新住民在台灣扎根茁壯開闢一片沃土。
二、微型創業鳳凰貸款是什麼？
由經濟部中小企業處推出的鳳凰貸款，全名是「微型創業鳳凰貸款」，為協助婦女族群和高齡人士順利創業並步上軌道，故而推出此方案，據官方資料統計，光第一銀行在2021年度前10個月前就貸放725戶，總金額4.5億，相較2020年度大幅增加，2020全年度所有銀行共貸放526戶，總金額近3億元，其中仍以女性申貸者占多數，主要貸款特色為免擔保品、免保證人、且前兩年貸款利息由政府全額補貼。
怎樣叫微型企業？有限定什麼行業才能辦鳳凰貸款嗎？
依法登記的事業組織，不含負責人，員工數未滿5人即稱微型企業。無特別限制行業，有部分行業免辦商業登記，包含攤販、家庭農林漁牧業者、家庭手工業者、民宿經營者、每月銷售額未達營業稅起徵點者。
有其他類似的微型企業貸款管道嗎？
創業基金優惠貸款除了鳳凰微創貸款，還有青年創業貸款、企業小頭家貸款、新女力創業加速器計畫等，各地方政府、客委會、原住民委員會也推出各自專屬方案，多元的管道供有需要的民眾申請。
三、微型創業鳳凰貸款計畫內容
微型創業鳳凰貸款有哪些人可以申請？可以借多少？利率與年限怎麼看？有哪些銀行承辦？以下一一說明。
微創鳳凰貸款適用對象與申請條件
- 20~65歲女性
- 45~65歲國民
- 20~65歲，設籍於離島居民
上述人員於三年內曾參與政府創業研習課程至少18小時，並經創業諮詢輔導，公司員工未滿5人，並符合以下條件即可申請：
- 所營事業符合商業登記法第5條規定得免辦理登記之小規模商業，並辦有稅籍登記未超過5年。
- 所營事業依法辦理公司設立登記或商業設立登記未超過5年。
- 所營托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心或短期補習班，依法辦理立案登記未超過5年。
※ 如有票據拒絕往來、退票、貸款或信用卡遲繳、信用卡強制停卡等紀錄，無法申辦鳳凰貸款。
微創鳳凰貸款額度、利率與年限
1.額度
- 有辦理公司登記或商業登記者，最高可貸200萬元，額度上限內最多可再申貸2次。
- 僅辦理稅籍登記之小規模商業，最高可貸50萬元，額度上限內最多可再申貸2次。
如貸款100萬，月付金前兩年每月$11,485，貸款利息由政府全額補貼，第3-7年每月$12,513
2.利率
按郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575％機動計息，目前為1.42%
3.年限
每次最長7年，尚未清償者得依規定，最多增貸2次為限，每次貸款期間前兩年免息。
如符合特殊境遇家庭、家庭暴力被害人、職災戶、犯罪被害人、低收入戶、天災受災戶及獨力負擔家計者等特定身分，檢具證明文件後，前3年免息。
四、微創鳳凰貸款承辦銀行與注意事項
有承作經濟部微型創業鳳凰貸款的銀行有以下七家：台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台灣中小企銀。可直洽銀行官方網站了解更多詳情。
注意事項：公司還是行號店家？
創業要注意「公司」與「行號店家」的不同。公司不一定要有店面，但須有固定營業場所。行號店家向國稅局申請營業登記，待國稅局查核後，才審定發票使用與行業課稅分類。
須依法報稅，如有報領薪資，需檢附扣繳憑單；如有投資其他公司的收益，申報個人綜所稅時應有股利扣繳憑單。
分租場所也可申請，但每個門號均有設立家數限制，也需以公司為名簽訂的租賃契約。
1.公司
- 型態：有限公司、股份有限公司、兩合公司、無限公司
- 法律位階：法人
- 股東人數限制：有限公司1人以上，其餘2人以上
- 發票：需使用發票
- 法律責任：
有限公司就出資額為限；股份有限公司就股東所認股份為限；兩合公司有1人以上無限責任股東、1人以上有限責任股東，有限責任股東僅就出資額為限；無限公司需負無限清償責任
2.行號
- 型態：社、行、號、店、工作室
- 法律位階：自然人
- 股東人數限制：1人以上
- 發票：需使用發票，符合法規可申請免用統一發票
- 法律責任：負責人對公司負無限清償責任
五、申請微型創業鳳凰貸款須知：規劃、文件、流程
想創業總要先有個方向，包含想做什麼生意？公司規模？公司名字要叫什麼…等等，沒有頭緒不知道怎麼開始嗎？別擔心，我們帶你一步步來，讓你第一次創業就上手：
步驟一：決定要做什麼生意以及公司規模
- 申請營業登記的組織型態：如店家行號、有限公司、股份有限公司
- 登記的資本額：如3萬、10萬、100萬
- 公司名稱
- 合股或獨資
- 營業項目：想做的生意，如餐廳、咖啡店、手作品
- 地址：公司固定登記地址
- 負責人
- 是否開立發票
步驟二：申請公司登記
- 到各縣市政府工商課申請登記，資本額每4000元收取規費1元，如資本額50萬，規費就是125元。
- 申辦時程約需2~3周，含名稱審查、營業登記、發票申請及國稅局派員查核
步驟三：參加政府開辦的創業課程，實體或線上都可以
尋求創業諮詢時，需填寫簡易創業適性評量，依照民眾測試結果分為三個等級，並提供不同的創業課程，採線上報名，以第一次參加課程者優先錄取，線上課程不限區域，但外島課程為以當地居民為優先：
- 入門班：3小時課程，主要協助了解創業趨勢及所需準備，內容包括創業準備、商機選擇、風險評估及適性評量等。
- 進階班：18小時課程，內容包括商品知識、資金籌措、開業準備、市場行銷、財務規劃等，並安排顧問指導撰寫創業計畫書以及企業見習。
- 精進班：3小時課程，內容包括創業經驗分享及主題式講座等。
如果累積上課時數已經達18個小時，仍想繼續精進自己，還有以下兩種課程可以進修：
- 網路行銷課程：每單元6-12小時，包含電子商務、數位產品應用、網路拍賣實務操作及行銷技巧。
- 創業後協助及輔導課程：每單元6小時，主要針對微型創業者熱門創業類別規劃，搭配財務管理、行銷管理及專業法令3大主題，規畫各行業單元式課程。
步驟四：準備好申請文件送件申請
- 貸款創業計畫及貸款申請書一份
- 稅籍登記證明及所屬事業主管機關核准設立登記文件影本一份
- 切結書正本一份
- 身分證正反面影本一份
- 近三個月申請人和所經營事業的信用報告各一份
- 三年內上過創業研習課程證明文件一份
- 離島居民另附三個月內戶籍謄本一份
步驟五：申請流程
- 申請人備齊文件，親送或郵寄到在地服務窗口
- 初步審查文件
- 顧問實地訪視，協助修正計畫書
- 審查會開會審查，成員包含勞動部、信保基金、銀行及專家學者
- 核發審查結果通知函
- 申請人應於3個月內持審查結果通知函，到承貸銀行辦理貸款，銀行於14日內撥貸
如未能在期限內辦理貸款者，在期限屆滿日前，得敘明理由向本部申請延展1次，展延期間最長三個月。
五、申請貸款提高過件率的方法
創業當自營商，意味著沒有薪資轉帳等收入證明，成為銀行眼中收入不穩定的族群，在貸款申請上，較普通上班族更不容易過件。收入不穩定怎麼貸款？其實只要經營狀況正常，自營商申請貸款並不會太困難。以下提供3種方法，可以增加貸款申請成功的機會。
提供正常的財務資訊清單
財務資訊清單包含，營利收入、財務報表、營業稅單、名下財產、有價證券、公司銀行存摺等。總之資料上所呈現的公司財務狀況越健康，貸款方核貸的機會就越高，能取得的貸款方案也就越好。
培養與銀行正常往來關係
公司假如已經有銀行的貸款，切記要按時還款，不可以有遲繳或未繳的情況發生；此外，固定將每個月的營收，存入固定的一家銀行帳戶內，也可以讓銀行認為公司的財務狀況穩定，進而提高貸款審核通過的機率。
增加可抵押的貸款擔保品
將名下的動產或不動產，如汽機車、房屋或土地等，作為擔保品抵押給銀行，也可以讓貸款申請成功的機會提高不少。
銀行因為貸款審核嚴格，自營商貸款的過件機率並不高；民間貸款機構審核寬鬆，貸款過件的機率則較高，不過須慎選民間貸款機構，以降低在貸款上的風險。
銀行自營商貸款申請不過時，建議可以找大型的融資公司申請貸款。因為大型融資公司貸款審核寬鬆，容易取得週轉的資金；而且大型融資公司受到政府的監督，在貸款申請上較有保障。
QA.微型創業鳳凰貸款常見問答
Q.我有參加過政府相關單位辦理的創業課程，可否直接申請本貸款？
可以，如果最近3年內已參加過政府相關單位辦理之創業研習課程，包括創業準備、經營知能及創業計畫書撰寫等內容並有結業證明者，可在完成創業計畫書後，由創業顧問指導修改，並備齊所需文件，即可送件申請鳳凰貸款。
Q.我是男性，也可以申請鳳凰貸款嗎？
可以，雖然鳳凰貸款是以女性為主，但45~65歲的男性，也可以申請鳳凰貸款，若是45歲以下男性，可改申請青年創業貸款。
Q.鳳凰貸款和青創貸款、文創貸款的差異？
鳳凰貸款最高額度僅200萬，青創貸款額度在200~1200萬之間，二者利率相同，但青創貸款僅限20-45歲申請，文創貸款僅限創立文創產業者申請，含視覺藝術產業、音樂及表演藝術產業、文化資產應用及展演設施產業、工藝產業、電影產業、廣播電視產業、出版產業、流行音樂及文化內容產業。
藉助政府優惠貸款的經濟支援，讓女性能夠在競爭激烈的商業環境中脫穎而出，微型創業鳳凰貸款伴你攜手並進。相信夢想，堅持不懈，開創屬於自己的成功故事。
