在這個充滿機遇和挑戰的時代，青年創業者們經常面臨著資金不足的困擾，青年創業貸款成為一個引人注目的解決方案。不過對於許多人來說，申請這樣的貸款可能充滿了疑問和不確定性。透過本文，我們將帶您深入了解青年創業貸款的重要性以及成功申貸的關鍵要素。不僅僅是填寫申請表格和等待審核，我們將分享心得重點，幫助提升核貸成功率。
一、經濟部900億青創貸款投資，盼再創經濟奇蹟
青創貸款的額度最高1,200萬，利率最低僅1.42%起，更有小額100萬以下的優惠方案，吸引許多創業者申貸。政府也大力支持，期盼再創台灣經濟奇蹟。
副總統賴清德出席台灣投資環境座談會，強調政府與個人合作是創業成功的關鍵，期許年輕創業家能創造台灣的第二次經濟奇蹟。他提到過去的經濟奇蹟是由第一代創業家奠定的基礎，現在需要大量的中小企業一起努力。賴清德強調創新驅動的經濟發展，希望台灣成為獨角獸企業和百萬中小企業並存的國家，並分享政府在人才培育、法制推動等方面的努力。他提到政府支持學校推動育成中心、提供新創加速器和基地，並鼓勵資金的取得。賴清德希望通過大家的創意和創新，實現國家的進步。（太報）
不過申貸條件嚴格，準備資料多、過件率又低，若申貸額度達到100萬以上，還是一樣要提交創業申請書及擔保品，而且也需要先上課。
青年創業貸款線上課程申請步驟
如果要在中小企業網路大學校進行線上課程，詳細流程如下：
Step1
註冊網站的「個人會員」，不須申請企業專區。
Step2
財務融通、綜合知識、資訊科技、行銷流通、人力資源及創業育成等六大學院課程任選修習。
Step3
查詢學習護照，確認是否已達認可時數，並自行列印學習紀錄作為修業證明。
二、青年創業貸款額度多少？貸款期限多長？
- 準備金：最高新臺幣200萬元。
- 週轉性支出：最高新臺幣400萬元。
- 資本性支出：為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出，最高新臺幣1,200萬元。
青年創業貸款期限
- 準備金：最長6年（含寬限期最長1年）。
- 週轉性支出：最長6年（含寬限期最長1年）。
- 資本性支出：廠房、營業場所及相關設施，最長15年（含寬限期最長3年）。機器、設備及軟體，最長7年（含寬限期最長2年）。
三、青年創業貸款利率為何？核貸標準怎麼看？
依中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率＋年息0.575％（機動計算），目前為1.42%。
此外，針對100萬以下的小額申貸，政府甚至提供前5年免利息（限111年3月31日前提出申請並符合規定者）、可以申請書代替計畫書、無須提供擔保品和保證人的利多。
青年創業貸款申請不過的常見原因？
金融機構主要以授信原則（授信5P）來綜合判斷，以決定是否核貸與核貸條件。
- 借款人條件：事業經營狀況、負責人、經營能力、債票信是否正常。
- 資金用途：貸款運用計畫是否合理。
- 還款來源：事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
- 債權保障：獲利能力、擔保品及保證人等（擔保品不足時，可由承貸金融機構移送中小企業信用保證基金提供信用保證）。
- 借款人展望：事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。
四、青年創業貸款承辦銀行有哪些？
青年創業貸款與其他銀行貸款一樣，非常重視申請人的信用狀況，審核標準也相當嚴格。申請者一定要維持良好的信用，才能順利過件並拿到較佳的貸款條件。
目前共有20間銀行提供青創貸款服務，列表如下：
| 台灣中小企業銀行 | 台中商業銀行 | 台灣銀行 | 永豐商業銀行 |
| 台灣土地銀行 | 玉山商業銀行 | 合作金庫商業銀行 | 日盛國際商業銀行 |
| 第一商業銀行 | 嘉義市第三信用合作社 | 華南商業銀行 | 花蓮第二信用合作社 |
| 彰化商業銀行 | 金門縣信用合作社 | 上海商業儲蓄銀行 | 瑞興商業銀行 |
| 兆豐國際商業銀行 | 高雄銀行 | 全國農業金庫 | 聯邦商業銀行 |
特別需要留意的是，除了申請者本人外，申請者配偶的信用狀況也會被列入審核喔！本文整理了一些常見的婉拒原因，包括：
- 信用狀況不良。
- 有債務協商或前置協商紀錄。
- 前置協商不成立，或經法院裁定更生或清算。
- 催收呆帳戶。
- 有債務本金或利息逾期未清償。
- 名下有從債務本金逾期未清償。
- 貸款未繳遭法院查封。
- 財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶。
- 稅款或勞健保費未繳。
- 申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數。
- 申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用。
- 申請人非為實際經營者。
五、如何申請青年創業貸款？條件與流程為何？
青年創業貸款的申辦條件
青年創業貸款須以負責人或公司事業體名義擇一申請，並滿足以下條件。
- 申請條件：負責人年滿20～45歲，並設有中華民國戶籍。
- 設立登記：依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年之事業。
- 課程證明：3年內曾受政府相關課程至少20小時，或取得2學分。
- 其他限制：以負責人名義申請，出資額應占該事業體實收資本額20%以上（屬立案事業無出資額登記者不受此限）。外國人須事先取得創業家簽證或就業金卡，並僅能以公司事業體名義申請。
青年創業貸款的申請流程
- 達成申貸條件。
- 向銀行提出申請。
- 銀行初審。
- 申請人提供信用保證或申請信用保證。
- 銀行簽約對保。
- 撥款至指定帳戶。
QA.青創貸款常見問答
Q.青年創業貸款一定要上課嗎？
依據規定，青創貸款申請人一定要在3年內完成20小時的創業輔導課程，不管是由政府及其委託單位，或是大專院校（含推廣部及育成中心）開辦的課程均可，也不限實體或線上。
Q.創業貸款不過，有沒有其他取得創業資金的辦法？
除了政府開辦的各項青年創業貸款外，創業者也可以考慮透過銀行申請個人信貸、車貸或房貸（轉增貸或二胎房貸）。但是銀行的審核較為嚴格，若無法過件時，又該怎麼辦呢？
如果需求金額不多，可以考慮汽車貸款或機車貸款，額度從20萬～350萬不等。需要的金額較高時，你也可以透過上市融資公司經銷商辦理二胎房貸取得款項，額度最高500萬，最快3天內即可撥款。
Q.除了青年創業貸款，有其他創業貸款嗎？
除了青創貸款，政府提供的創業貸款優惠方案還有很多，包括微型創業鳳凰貸款、就業保險失業者創業貸款、文化部青年創業貸款、地方青年創業貸款等眾多管道，創業者可依自己的需求做選擇。
在申請貸款之前，必須仔細評估自己的償還能力，以確保這筆資金能夠成為你的助力而非負擔。貸款可以解決眼前的資金困難，但只有進行良好的資金規劃，才能讓你在實現夢想的同時過上充實的人生。
