【欠錢不欠過年】史上最牛攻略,過年借錢周轉貸款各管道優缺點

【欠錢不欠過年】史上最牛攻略,過年借錢周轉貸款各管道優缺點

2020是辛苦的一年,因為新冠肺炎的關係,很多產業都受到影響,雖然台灣疫情控制得當,經濟層面影響程度沒有國外嚴重,但整體收入還是減少,年關將近,究竟要準備多少錢,才能安穩得過個好年呢?讓我們【欠錢不欠過年】史上最牛攻略,過年借錢周轉貸款各管道優缺點分析給你看。

過年粗估要花多少錢?

過年最大的花費就是包紅包,不管是老闆發給員工的年終,還是包給爸媽、包給小孩子討吉利的紅包,對要發紅包的大人來說,都是沉重的經濟負擔,下面幫大家粗估,一個過年至少要準備多少錢。

過年要花多少錢

老闆

雖然政府沒有規定必須發年終獎金,但相信大多數老闆仍會意思意思發放年終,讓員工能夠過個好年,我們幫老闆簡單算一下,假設有20位員工,每位員工月薪是3萬元,加發一個月年終就要多準備60萬元,每個月也有固定的營運成本,如果生意不佳,這就會是一筆壓力很大的支出。

個人

包給阿公阿嬤、包給爸媽、包給兄弟姊妹的小孩,如果是大家族,可能還有親戚的小孩,在此我們仍要強調,紅包的金額應該量力而為,千萬不要打腫臉充胖子,反而造成自己生活上的困難,我們用網路上常見的紅包市價來推估,給爸媽的一包3600,給小孩子的一包1000,包個5.6包就一萬元了,若是月薪沒那麼高的上班族,可能1/3的月薪就不見了。

共通花費

說到過年,免不了要買新衣服、辦年貨、伴手禮,許多廠商也會趁過年前來個促銷,一不小心就手滑買太多,而且過年假期比較長,許多人會選擇出遊,但過年期間不管房間還是餐點價格高昂,一個過年下來,幾萬元是跑不掉的。

我是企業主/老闆,有什麼貸款可以選擇?

老闆借錢管道

身為老闆,你的貸款選擇就是比別人多一種:

企業貸款

提醒有意申請企貸的老闆們,企業貸款的審核時間會比一般個人貸款更久,依照金額高低,需由不同層級的銀行主管審核,最長可能會花上一兩個月,務必提早申請。

企業貸款可自行找銀行申辦,無須透過代辦,按照規模不同,分為微型企業貸款、中小企業貸款、大型企業貸款,需準備的文件都差不多,條列如下:

1.401報表
2.營利事業登記證
3.股東名冊
4.公司近半年營業狀況記錄
5.企業主及保證人身分資料

視各銀行的需求會有些微差異,但這些文件幾乎是必備的,而辦理企貸的簡易流程如下:

向銀行提出企貸申請 → 準備相關申請文件 → 銀行審核、評估、勘查 → 至銀行簽約 → 撥款

企業貸款是否能過件,銀行最大的考量就是產業前景,再者是企業的淨資產、現金流和淨利潤,最重要的是維持企業信用,這樣申請企貸就不會有太大的問題。

信貸

很遺憾地告訴各位老闆,自營商要申請信貸並不容易,因為老闆不像上班族有每個月固定的薪資轉帳,在每個月營收不穩定的情況下,銀行並不信任你的還款能力,過件機會可能還比自己的員工低,但也不須灰心,如果能提出穩定的營收報告,信貸還是有相當的機會可以過件。

房屋轉增貸

如果名下有房子,本金也還了好幾年,可以考慮使用房屋轉增貸的方式來取得資金,不過在過年前,銀行的案件量都會大增,加上轉增貸也須對房子進行估價,原本一兩周可以完成的轉增貸,前後也可能拖到一個月,最好盡早提出申請。

二胎房貸

銀行的二胎房貸本來就不容易過件,除了看房子貸款空間是否足夠外,還要看申請人的信用狀況,如果是公司負責人,可能還會看公司營運狀況等等,如果找民間貸款,務必謹慎選擇貸款對象,股票有上市的大型融資公司能放心,因為規模不亞於銀行,提供的貸款條件卻比銀行好,加上審核寬鬆,3-5天就可以拿到錢,是年關前籌錢的選項之一。

我個人需要年前周轉,有什麼選擇?欠錢不能欠過年

個人借錢管道

信貸

信貸的低利率讓人心動,而且標榜審核快速,但是,這是為信用良好的人保留的,只要信用上無狀況,銀行當然可以放心的快速撥款給你,一旦信用出現瑕疵,就需要進入繁雜的審核程序,利率也會隨之提高,在確定申請前,要仔細看一下還款年限、利率、月付金等相關資訊,確定自己可以負擔再申請。

另外,由於信貸有上限薪資22倍的限制,意思就是,如果月薪4萬,最高有機會申請到88萬,但實務上銀行不會給到滿,還要看你名下有沒有其他負債,額度銀行審出來多少就是多少,是沒有爭取空間的,除非你可以提出更有利的財力證明。

房屋轉增貸

如果名下有房子,本金也還了好幾年,可以考慮使用房屋轉增貸的方式來取得資金,不過在過年前,銀行的案件量都會大增,加上轉增貸也須對房子進行估價,還要評估顧客的信用狀況,原本一兩周可以完成的轉增貸,前後也可能拖到一個月,最好盡早提出申請。

二胎房貸

只要名下有房子,還可以選擇申請二胎房貸來取得周轉金,銀行二胎審核嚴格,房子的貸款空間和申請人的信用狀況、財務狀況都是審核要素,缺一不可,所以沒有薪資轉帳,收入領現金的人,在財務狀況這一項都會比較吃虧,因為對銀行來說,你的收入是不穩定的。

第二,平常有在使用信用卡循環的人,信用評分通常也不會太高,也很容易被銀行退件,銀行這邊過不了關也不用太灰心,由鑫融資 企業直接撥款的好事貸,不看信用評分,僅看房子的貸款空間,只要房子的貸款空間足夠,就能貸出30-300萬不等的金額,把利率高的債務,如信用卡循環、信貸、車貸都還掉,預留一筆過年周轉金也不是問題。

借錢有哪些種類?

綜合以上,我們幫你統整過年前能夠借錢的管道如下:

不用擔保品

【信貸/親朋好友】

信貸只有找銀行才能放心借貸,民間貸款、代書貸款利率非常高,還要收高額手續費,千萬不要;找親朋好友借錢,要考慮的就是面子、良心、感情這些看不見的東西,沒辦法用真實的規則來計算,人情債最難還,自己小心。

用房子做擔保

【轉增貸/二胎房貸】

不管哪一種,找銀行貸都很困難,二胎房貸多了一個上市融資公司的選項,提供30-300萬的額度,3-5天就可以拿到錢,利率雖稍高於銀行,卻比一般民間貸款、代書貸款低非常多。

用車子做擔保

【汽車貸/機車貸】

汽機車也可以拿來借錢,汽車貸款最高有10-350萬的額度,機車貸款最高20萬,最快隔天就可以拿到錢。

借錢來整合負債,欠錢不欠過年

華人社會有個說法:「欠錢不能欠過年」,老一輩的認為欠過年會衰一整年,過年期間也盡量不要有金錢往來(包紅包除外),所以如果有債務,最好在過年前全部還掉,所以過年前也是債務整合的旺季,無論信用卡循環、預借現金、信貸、車貸、信用卡分期甚至學貸,可以的話全數整合,而能夠有這麼大筆資金的,只有二胎房貸才辦得到。

過年有什麼貸款可以選

好事貸提供的二胎房貸

額度:30-500萬
利率:7~14%
撥款天數:3-5天
還款年限:2-10年(含2年寬限期)

汽車貸款

額度:10-350萬
利率:7~14%
撥款天數:1天
還款年限:1-6年

機車貸款

額度:最高30萬
撥款天數:1天
還款年限:1-3年

代書、代辦、當鋪有何差別?

代辦代書當鋪有何不同?

代辦公司

何謂代辦公司呢?顧名思義就是「代理您辦理貸款」,他們會收集你給的資料向銀行/融資公司/金主進行申貸,好處是他們對於貸款的流程和要求條件比較清楚,也知道送哪間比較容易過,貸款成功機率是比較高的。

但他們最大的缺點就是須付出高額服務費,如「代辦服務費」一般都是貸款金額的10%,所以100萬貸款金額,必須支付10萬元作為代辦服務費,委託費大概是6000~8000元,不管有沒有申貸成功,這是不會退還的!

代辦公司在送件前會要求簽署「貸款委託書」,這個就像是「賣身契」,只要貸款核准,不管後續有沒有實際借款就必須支付代辦服務費,即使貸款條件不滿意也要付費,這點非常不合理!

代書(地政士)

代書(或是土地代書、地政士、土地登記專業代理人),主要的工作是代辦土地和不動產交易的法律文件申請及相關服務,代書是需要通過國家考試的,那為什麼會跟房屋貸款或是房屋二胎有關係呢?

他們在幫客戶處理不動產和土地交易時,必須協調買賣雙方和銀行間,當中就會發生有購屋貸款的需求,他們會將買方介紹給合適的銀行去辦理一胎或二胎貸款,銀行則收取手續費和利息,代書則收取一筆仲介費用

有時候代書也可以將貸款需求轉介給擁有資金的金主,從中收取轉介的手續費,金主端則收取利息。如果代書資金足夠時,他們自己也會成為金主,直接提供資金並收取豐厚的利息!

當鋪

部分當舖業者以「融資公司」為名或掩護,標榜政府立案,暗中經營高利貸放款,千萬要小心!真正的當鋪,是政府合法通過的營業單位,放款並不違法,問題在於當鋪和借款人之間就利息多寡並沒有約定。

借款人是片面被告知年利率120%,縱使有達成約定,依民法第205條之規定,法定利息為20%,債權人(當鋪)就超過20%的利息沒有請求權,借款人縱未依120%計算利息,當鋪向法院起訴請求清償時,借款人也可以依此作為抗辯。

各類擔保品貸款試算:了解擔保品貸款及貸款試算的完整指南

在借款過程中,擔保品貸款是一個常見的選擇,可提供更有利的貸款條件。無論是不動產、汽車、股票還是其他有價資產,都可以作為擔保品,以降低貸款風險,獲得較低的利率和更大的貸款額度。本文將深入探討擔保品貸款的概念、不同類型擔保品的貸款試算方法,以及相關常見問答,幫助您全面了解擔保品貸款,做出明智的借貸決策。

一、擔保品貸款是什麼?有擔保無擔保有何差異?

擔保品貸款是指在借款時提供具有價值的擔保品以作為保證的一種貸款方式。透過提供擔保品,借款人可以獲得更有利的貸款條件,例如較低的利率和更大的貸款額度。

對於貸款機構而言,擔保品提供了一定的保障,降低了貸款風險。相比之下,無擔保貸款則不需要提供擔保品,而是主要依據借款人的信用狀況和還款能力來評估貸款條件。雖然無擔保貸款手續簡便,但通常利率較高,貸款額度較有限。

二、不動產擔保品貸款試算?以房屋貸款為例

不動產指的是房屋、土地等不動產資產,具有較高的價值和穩定性。而不動產擔保品則是指借款人將自己的房產作為貸款的抵押,以作為貸款的擔保物。以下將以房屋貸款就利率、費用、還款三個方面進行房貸試算

1. 房貸利率計算

房貸利率是指借款人需要支付給貸款機構的費用,通常以年利率形式表示。房貸利率的計算方式通常基於市場利率、借款人的信用狀況以及貸款金額等因素。利率的高低直接影響到借款人的還款負擔和總貸款成本。

2. 房貸費用試算

在申請房貸時,借款人需要支付一定的貸款費用,包括但不限於:貸款手續費、鑑價費、保險費用等。這些費用會直接影響到借款人的實際支出和貸款成本。

3. 房貸還款試算

房貸還款試算是指通過輸入貸款金額、利率、貸款期限等信息,計算出借款人每月需要支付的還款金額。透過試算,借款人可以清晰地了解每月的還款壓力,並做出適當的財務安排。

綜上所述,不動產擔保品貸款在房屋貸款中是一種常見的形式,借款人應該在申請房貸前詳細了解不動產及不動產擔保品的定義、房貸利率計算方式、房貸費用以及房貸還款試算等相關信息,以便做出明智的財務決策。

三、動產擔保品貸款試算?以汽、機車貸款為例

在動產擔保品貸款中,以汽機車貸款最為常見。動產一詞指的是具有價值且具有流通性的高單價物品,這些物品通常可被用作抵押來借貸款項。汽車和機車是最常見的動產擔保品之一。以下將針對車貸利率、費用、還款三個方面進行試算。

1. 車貸利率計算

車貸利率是指借款人向貸款機構支付的貸款利息。這個利率通常根據借款人的信用狀況、貸款金額、還款期限等因素而定。貸款機構會根據這些因素來決定個別借款人的利率水平。

2. 車貸費用計算

除了利率外,還有一些其他費用與汽機車貸款相關。這些費用可能包括申請費、手續費、保險費等。這些費用會影響到整個貸款的實際成本,因此在計算貸款成本時,需要考慮這些費用的支出。

3. 車貸還款試算

車貸還款試算是指根據貸款金額、利率和還款期限來計算每月應還款的金額。通過這個試算,借款人可以了解到每月應支付的還款金額,以及整個貸款期間的總還款金額和利息支出。這有助於借款人制定合理的還款計劃,確保能夠按時還清貸款。

總的來說,動產擔保品貸款,特別是汽機車貸款,提供了一種相對便利且較低利率的借貸方式。但借款人應該仔細考慮自己的財務狀況和還款能力,以確保貸款能夠按時還清,避免產生不必要的財務風險。

四、其他有價擔保品貸款試算?以股票為例

股票作為擔保品是常見的一種方式。如果您擁有股票並考慮以此作為擔保品,以下是一些貸款試算的步驟:

1. 股票價值計算

首先,您需要確定您所擁有的股票的價值。這可以通過查詢股票市場上的股票價格來確定。一般來說,擔保品的價值需要大於您所需貸款的金額,以提供額外的保證。

2. 貸款比例

不同的貸款機構可能會有不同的貸款比例,即股票價值的一部分可以作為貸款金額。通常,貸款比例在50%到70%之間,具體比例取決於貸款機構的政策以及股票的類型和市場表現。

3. 利率計算

根據貸款金額和利率,計算出您需要支付的利息。利率可能會因應您的信用評級和貸款期限而有所不同。請記住,低利率將對您的還款帶來更小的負擔。

4. 還款試算

最後,根據總費用,試算出不同還款方式下的每月還款金額,以及整個貸款期間需要支付的總利息。這將幫助您評估貸款方案的可行性和成本,並選擇適合您的還款計劃。

股票作為擔保品的貸款試算過程相對簡單,但仍需要仔細評估您的股票價值和貸款條件,以確保您能夠負擔得起貸款並按時還款。

QA.擔保品貸款常見問答

Q.擔保品貸款適合對象?

擔保品貸款適合那些具有一定價值的資產,例如房屋、汽車、股票等,並且希望獲得較低利率和更大額度的借款人。通常,擔保品貸款對於信用較好的借款人更有利,因為他們可以獲得更優惠的貸款條件。

Q.擔保品好嗎?有哪些優缺點?

擔保品貸款有其優缺點。優點包括可以獲得較低的利率和更大的貸款額度,因為擔保品提供了額外的保障,減少了貸款機構的風險。此外,擔保品貸款也可以幫助借款人建立良好的信用記錄。

然而,擔保品貸款也存在風險,最主要的是如果借款人無法按時償還貸款,擔保品可能會被沒收或拍賣以彌補損失。此外,借款人需要對擔保品進行價值評估,並且需要承擔與擔保品相關的費用。

Q.擔保品有些要注意的重點事項?

在申請擔保品貸款時,借款人需要注意以下重點事項:

  • 擔保品價值: 確保擁有的擔保品價值足夠覆蓋貸款金額。
  • 貸款比例: 了解貸款機構提供的貸款比例,以確定可借取的最大額度。
  • 利率和費用: 注意貸款利率和相關費用,包括抵押登記費、評估費等。
  • 還款能力: 謹慎評估自身的還款能力,確保可以按時還清貸款,以免擔保品被追回。

擔保品貸款是一種重要的借款方式,但借款人需要慎重考慮並評估自身情況,以確保能夠承擔相應的財務風險。

擔保品貸款是一個多面向的主題,涉及到不同類型的資產和貸款條件。通過本指南,您已經學會了如何評估不同擔保品的價值,計算貸款利率和費用,並進行貸款還款試算。希望這些信息能幫助您在借貸過程中作出明智的決定,實現您的財務目標。如果您有任何疑問或需要進一步的幫助,請隨時咨詢專業人士或貸款機構。

銀行貸款申請為何常遇拒?成功的關鍵在哪裡?

在現代社會,借款成為許多人解決資金需求的重要方式。然而,許多人在申請銀行貸款時,經常會遇到「申請不通過」的結果。這篇文章將帶你深入了解金融機構的考量,並提供一些實用的建議,幫助你提高銀行借款的成功率。

一、銀行是怎麼想的?揭開金融機構的秘密

在向銀行申請貸款時,很多人都會困惑為何會被拒絕。其實,銀行並非慈善機構,而是追求利潤的企業。

他們審核貸款申請時,特別注重風險評估和預期利潤。如果你的申請失敗,通常是因為銀行認為風險太高或預期的利潤不夠吸引。

了解這些基本事實能幫助你更好理解銀行的運作模式,進而提高申請成功率。

二、銀行貸款條件這樣看:金融機構的貸款審核考量

銀行在審核貸款申請時,主要考量因素涵蓋了風險評估和預期利潤。為了降低風險,銀行設立了嚴格的審核標準,其中聯徵分數和個人信用紀錄的重要性不可忽視。

回顧過去,如民國94、95年的雙卡風暴事件,顯示了銀行在面對高風險業務時的謹慎態度。這些事件迫使金融機構重新檢視風險管理策略,並導致他們減少了風險較高的貸款金額。因此,當今申請貸款時,理解和有效管理個人的風險評估至關重要。

銀行貸款的核心目的在於賺取利息,因此每筆貸款都以風險與利潤為中心。若風險過高或預期利潤不佳,銀行可能會拒絕申請。這點需要申請者在提出申請前充分了解,並採取適當措施提升自身的申請成功機會。

三、銀行貸款條件關鍵:聯徵分數的影響及重要性

聯徵分數在銀行貸款申請中扮演著關鍵角色,直接影響您能否獲得貸款的機會。一般而言,銀行將620分設為及格門檻,超過這個分數才有可能進一步審核申請。分數越高,您的貸款申請成功率就越高。

維持良好的信用紀錄是提升聯徵分數的關鍵。這包括定期償還信用卡餘額、按時還清貸款,並避免逾期支付。此外,避免過度使用信貸和申請過多貸款也有助於維持穩定的信用評分。

若您的聯徵分數偏低,不要灰心。通過長期的良好信用行為,您可以逐步提升分數。定期檢查信用報告,及時修正可能的錯誤記錄,也能有效幫助提升聯徵分數,增加貸款申請的成功機會。

這些策略不僅有助於提高您的信用評分,還能使您在未來的財務活動中更具競爭力。

如何維持良好的信用

在當前物價上漲且長期低利率的環境下,許多人面臨臨時大筆花費時的挑戰。雖然使用信用卡循環或預借現金是暫時解決方案,但這些行為卻可能對個人信用評分造成負面影響。為了避免信用評分下降及進入負面名單,保持良好的信用紀錄至關重要。

首先,定時償還信用卡和其他信用貸款是維持良好信用的基本策略。這不僅顯示您的財務責任感,還有助於穩定信用評分。其次,避免過度依賴信用卡循環或預借現金,盡量在財務計劃中預留應急儲備,以應對突如其來的開支需求。

此外,定期檢查個人信用報告,確保其中沒有錯誤或遺漏的信息,也是維持良好信用的重要步驟。通過這些措施,您不僅能夠有效管理個人財務,還能建立可靠的信用基礎,為未來的財務計劃提供支持和保障。

這些建議不僅有助於保護您的信用評分,還有助於在挑戰性的經濟環境中保持財務穩定和安全。

四、銀行貸款業務的重點:銀行業務主要類型及其條件

目前,銀行傾向於提供小額貸款,這些貸款有較高的審核標準以降低風險。信用貸款通常要求良好的信用紀錄和穩定的收入證明,而車貸則需提供車輛相關文件和資料。

這意味著符合銀行貸款條件的借款人相對較少,因此銀行逐漸將業務重點轉向「財富管理」。所以如果你需要大額貸款,可能需要考慮其他選擇。

財富管理與銀行新趨勢

在當前的金融市場中,財富管理已成為許多銀行喜愛的業務方向。這種模式讓銀行透過交易手續費和匯差來賺取利潤,而客戶則需自行承擔投資基金或外幣交易的風險。這使得財富管理產品比起傳統貸款更具吸引力。

在財富管理下,建議投資者應該仔細評估自身的財務目標和風險承受能力,選擇合適的投資工具和策略。例如,多元化投資可以有效分散風險,長期投資則可以享受複利效應。這些策略不僅有助於保護資金,還能在市場波動中獲得穩定的回報,從而達到財富增值的目標。

五、需要大額資金而銀行幫不了忙時,可以轉向二胎房貸

當您在面對銀行借款困難時,股票上市融資公司的二胎房貸可能是一個可行的替代方案。融資二胎通常提供比傳統銀行更寬鬆的申請條件,只要您的房產有一定的市值,且一年內沒有民間私設,即可考慮申請。這種類型的貸款可以迅速解決您的資金需求,無需太多繁瑣的文件和過程。

相比於傳統銀行貸款,融資公司提供的二胎房貸專案可能更加靈活和快速。這對於急需資金用途的借款人來說,是一個有吸引力的選擇。然而,申請此類貸款仍需慎重考慮,確保您能夠按時還款並理解相應的利率和條款。

在選擇二胎房貸時,建議事先評估您的財務能力和需求,並比較不同公司提供的利率和條件。確保您能夠承擔貸款的還款壓力,並且選擇一個信譽良好且服務周到的機構合作,這樣才能確保您的財務計劃順利實施。

總結來說,銀行以利潤和風險管理為核心考量,這影響了個人貸款申請的成功率。保持良好的信用紀錄和穩定的財務計劃是提升申請成功機會的關鍵。同時,若面對銀行借款限制,探索其他貸款選項如二胎房貸可能是解決資金需求的有效途徑。

代辦貸款流程

看完您也能懂的代辦貸款!

看完,您也能懂的代辦貸款!

花錢買服務,適合沒時間作功課的你

坊間代辦公司選擇眾多,主要業務就是代替你辦貸款,無論信貸、車貸、房貸、債務協商等業務都能辦理,有貸款需求,卻沒時間慢慢尋找比較的時候,代辦公司就能成為一個選項

會需要找代辦,一來是自己沒時間親自跑銀行,二來是不知道要找哪一間辦理,代辦公司可能比較清楚,幫你送哪間銀行比較容易過,相對的,你得付出一點代價,就是委託費,一般為6000-8000元不等,代辦公司的委託書上也會載明雙方應盡的權利義務。

其實交給代辦公司,和你自己向銀行申貸的流程都一樣,準備身分證、薪資轉帳、工作證明等資料後交由代辦公司送件,銀行還是會向你本人確認資訊,代辦公司可能會教你一些說法,掩蓋一些對自己不利的事實,但銀行審核層面很廣,還是照實說較好,而貸款的准駁與否仍操之在銀行,代辦公司單純只是幫你送件,仔細觀察的話更可發現,各銀行的網站都清楚註明,透過代辦公司不會有更好的條件,甚至可能因此遭到婉拒

時間與金錢的選擇,你覺得哪個更重要

經過準備資料→電話照會後,貸款准下來了,當你和銀行正式簽約後,還必須支付給代辦公司貸款金額的10%作為服務費,這兩筆錢是否可以省下來?時間與金錢,哪個對你更重要?還需每個人自己體會。

代辦貸款簡易流程介紹

如果中途不想辦理,或認為最終條件不符需求,一定要看清楚合約是否有相關條款,確保雙方有達成共識,才能避免後續的糾紛,申辦過程中也可以不時詢問申請進度,畢竟代辦公司案件種類繁多,不小心漏掉也是情有可原,自己的貸款還是要自己追緊點。

1.選擇代辦公司 → 2.簽委託書 → 3.繳交資料(身分證、薪資轉帳、工作證明等) → 4.銀行電話照會 → 5.簽約對保 → 6.銀行撥款 → 7.繳交服務費給代辦公司

以下為可貸加分條件

  • 在上市公司工作
  • 軍公教警
  • 月薪超過8萬
  • 有薪資轉帳
  • 信用評分超過620分

其他關於民間貸款
代書、代辦、當鋪有什麼差別呢?

代辦貸款

代辦審查項目

  • 有呆帳
  • 警示戶
  • 債務協商
  • 債務協商毀諾
  • 信用卡強制停卡

為什麼不要找民間?
扣分項目

債務重考班

債務重考班

什麼是債務?簡單來說,只要不是自己賺的錢、向別人借來的錢、欠人家的錢都叫做債務,而債務也有分好與壞,好的債務可以幫助你投資,一段時間後反而幫你賺錢,壞的債務只會讓你越欠越多,最後被債務壓垮跑路。

整合債務有訣竅,小心陷阱

想要整合債務有個大原則是:必須有一筆大金額,超過各種零散的小債務加總,這樣才能達到「整合」的目的,在這邊最重要的依據就是「負債比」,依照你的收入乘上最多22倍,是金管會經歷多次金融變革後制訂的規則,貸款人既負擔的起,銀行也較沒有呆帳風險。

整合債務的貸款是信貸的一種,雖說上限是22倍,其實到16倍以上,再貸款的機會就很低了,比較好的方式,是使用擔保品,如房子或車子,申請出一筆較高的金額,把小額負債都清償掉,因為有擔保品就不受22倍的限制,銀行借款的意願會比較高,向銀行申請的都可以放心,最怕就是找上民間不良代辦,謊稱要幫你整合債務,卻替你申請了「債務協商」。

協商信用嚴重扣分,洗白困難

債務協商是指你每個月不堪負荷,透過協商降低利率、延長還款年限,銀行會因此少收許多利息錢,但你的月付金同時也會下降許多,走到債務協商這一步,信用狀況算是完蛋了,信用報告上也會加註,未來十年內,都難以再向銀行貸款。

理財專家通常建議,平常就要留意自己的財務狀況,不能等到狀況已無法挽回才想到處理,不但要花更大的力氣,最終無論結果如何,傷害的都是自己。

整合債務帶你往好的方向走

整合債務不僅維護了信用,也達到降低月付金的效果,可說是百利而無一害,其中有一種常被使用的方法就是「二順位房貸(二胎房貸)」,原本的房貸因為利率低不宜更動,二順位房貸因為有房子做抵押,銀行放貸的意願會比信貸高,利率也比信用卡循環低,況且,就算是高收入族群,信用稍差的話,信貸利率也會超過10%,不要輕易被廣告利率給騙了。

有一句網路笑話是這麼說的:「花掉的叫財產,沒花掉的叫遺產」,我們可以轉個方向,「賺錢的叫資產,賠錢的叫債務」,幫你減輕負擔、賺更多錢的,日後會成為資產,每個月入不敷出、讓你的戶頭每個月都見底就是負債,想留下資產還是負債,相信聰明的你一定會做出正確的選擇。

日日會報警有用嗎?小心!民間貸款不告訴你的事

在貸款和借貸的過程中,我們必須保持警惕,理性評估每一個選擇。合法途徑解決貸款債務爭議,如報警、法律協助和參與消費者保護組織,提供了保障權益的手段。在選擇貸款機構時,應留意其合法牌照,確保參與金融活動的合法性。

一、跟日日會借款被討債,報警有用嗎?

1.日日會是什麼?

日日會」或「日仔會」是一種地下錢莊的小額借貸方式,主打迅速取得現金,通常在3萬元以內,每日需還款。借款單位為3萬元,月息通常超過26%以上,利息在放款時扣除,一般為8000元。

這種非正規借貸可能伴隨高額利息和還款壓力,使用者需謹慎評估風險。地下錢莊的運作可能引起監管機構關切,存在濫用和不當行為風險。

2.報警有效嗎?

在這種情況下,報警是一個有效的選擇,因為警方可以快速追蹤到對方。盡管事涉私人借貸,但存在匯款、通話和騷擾等方面的證據支持不法討債行徑。

最後不一定會需要走向法律程序,不過建議不要私下解決,而是通過報警等正規途徑處理。面對被討債情況,報警可能是一種解決方式。

二、什麼是民間貸款?

1.民間貸款的定義?

民間貸款是指由私人或非銀行機構提供的貸款服務,不同於傳統銀行體系的信貸。這種形式的貸款通常是在借款人無法或不願通過銀行獲得貸款時使用。民間貸款是一個相對於傳統金融體系的選擇,其特點是靈活性和迅速的審核過程。

2.民間貸款有哪些類型?

  1. 個人貸款
    這是最常見的民間貸款類型,用於應對個人生活中的緊急開支或實現個人目標,如旅行、教育或購物。個人貸款的利率和條件因提供者而異。
  2. 小額貸款
    這種貸款通常是短期、小額的,用於應付突發開支,例如醫療費用或車輛維修。小額貸款的特點是快速批準和迅速的還款期限。
  3. 擔保貸款
    一些民間貸款可能要求提供抵押品,如房產或汽車,以確保借款的還款。擔保貸款通常具有更低的利率,因為有較低的風險。
  4. 無擔保貸款
    相對於擔保貸款,無擔保貸款不需要提供抵押品。這些貸款通常風險較高,因此利率可能較高,但對於無法提供擔保的借款人來說是一個選擇。

三、民間貸款有哪些管道?

民間貸款的管道包括融資公司、代書代辦、當鋪、P2P網路借貸平台等多種途徑。

1.融資公司

融資公司根據《公司法》設立,提供相對較寬鬆的審核標準和較高的貸款額度,是除了銀行以外更安全可靠的融資管道之一。

若不滿意銀行的條件,或無法成功申請銀行貸款,建議考慮向融資公司申請抵押貸款。

融資公司通常能提供更靈活的貸款方案,為借款人提供多元的選擇,並能滿足不同財務需求。

2.代書代辦

市面上存在眾多代辦公司,主要扮演金融仲介的角色,並非直接提供貸款,而是協助尋找金主。這些公司可向銀行或融資機構代為申請貸款,提供「金融仲介」服務。

在土地或房屋交易中,代書可以協助買方處理貸款事宜,但資金來源可能來自銀行、私人或融資公司等多方面。

3.當鋪

當鋪是其中一種歷史悠久的民間借貸管道。自日治時期起,當鋪就成為特許行業,合法當鋪持有主管機關核發的許可證。

借款流程包括將貴重物品抵押給當鋪,根據抵押品價值獲取資金,借款人需在約定期限內支付本金和利息,方可贖回典當品。有些當鋪甚至「來者不拒」。

《當舖法》規定當鋪借貸利率上限不得超過30%,但計息方式、還款時間、還款方式因當舖而異,可能以日計息、7天一次還款,或者只繳息不還本。

借款前應詳細詢問清楚,確保了解規則。

4.P2P網路借貸平台

這種平台連接有多餘資金的出借人和需要資金的借款人,省略了傳統銀行和融資公司的中間環節。

透過P2P,借貸雙方可直接進行交易,降低相應手續費用。儘管借貸過程方便,但風險存在於平台管理不善可能導致倒閉。

這種新型貸款管道改變了傳統金融體系,提供更直接、高效的融資機會,但借款人應謹慎評估平台信譽以降低潛在風險。

三、小心!民間貸款可能會有的風險

1.高利率和隱藏費用

高利率和隱藏費用是貸款過程中的陷阱之一。在利率陷阱中,部分貸款提供者可能未清楚告知借款人實際利率,使借款者難以正確評估還款成本。這可能包括隨時間變動的利率或未明示的額外費用。

另一方面,隱藏費用則指未列明的手續費和其他雜費,使借款者在還款時可能面臨意外支出。借款人在選擇貸款時應謹慎檢查合約條款,以避免落入這些潛在的經濟陷阱。

2.不透明的合約條款

不透明的合約條款指的是合約中使用模糊、艱澀難懂的語言,使得當事人難以理解其權利和義務。而不公平的合約條款則是指合約中包含對一方極不利的條款,可能違反公平交易原則。

這可能包括過度的限制、不合理的責任轉嫁,或是對某一方的權益保護不足。在法律視角下,這樣的條款可能被視為無效或可撤銷,以保障當事人的合法權益。

3.非法行為和詐騙風險

參與超過法定利率上限16%的重利罪可能帶來法律風險,需謹慎避免。涉及非法討債行為可能觸犯法規,導致法律制裁。

借款人可能因拖欠還款而被列為警示戶,影響信用評價,增加未來借貸的難度。在金融交易中,應保持警惕,確保參與者的合法性,以免卷入非法活動及詐騙風險。

四、如何保護自己免受不當影響

1.查詢貸款公司的評價和口碑

在尋找貸款時,首要步驟是查詢貸款公司的評價和口碑。通過網上評論、客戶反饋及專業評級機構,瞭解他們的信譽和業務運作。

優秀的貸款公司應具有透明的條款、公平的利率和良好的客戶服務。這有助於確保借貸過程中不受不當影響,並提升個人財務安全性。

2.審慎閱讀合約條款

在簽署任何合約前,請務必審慎閱讀合約條款。這包括細緻了解利率、還款條件、罰金規定等重要內容。確保您理解合同的每個細節,以免未來出現不必要的法律糾紛。

如有不明白之處,建議尋求法律意見。審慎閱讀合約不僅有助於保障您的權益,還能確保雙方的協議在合法、公平的基礎上運作。

3.注意利率和費用的明確說明

在參與任何貸款交易前,應特別注意借款機構對利率和費用的明確說明。了解借貸協議中的利率計算方式、相關費用項目以及還款時間表。

透明的資訊能幫助借款人評估總成本,避免未來爭議。謹慎閱讀合約條款,確保所有費用都被清楚列明,以確保貸款交易的透明度和公正性。

4.留意是否有合法牌照

留意是否有合法牌照是重要的金融交易原則。在選擇融資公司時,建議尋找擁有股票上市的大型融資公司,這通常代表其在市場上的穩定性和可信度。

若是找當鋪,也應選擇擁有營業許可執照的合法當舖,以確保交易的合法性和透明度。

謹慎選擇可以降低參與金融活動所面臨的風險,確保個人和業務的財務安全。

五、有哪些合法途徑可以解決貸款債務爭議?

合法途徑解決貸款債務爭議包括訴訟、談判、和解協議,也可尋求法律專業建議,借助調解或仲裁機構進行爭議解決。

1.向相關監管機構舉報

當面臨爭議時,可以向相應的監管機構報告問題,這有助於引起機構的注意,促使他們進行調查。這種途徑有助於確保在法律框架下解決問題,保護當事人的權益,並維護公平合法的金融環境。

2.尋求法律協助

借款人可藉助法律專業人士,如律師或法律顧問,進行融資協商、提起訴訟或制定還款協議。法律程序提供了透明、有條理的解決方式,保障雙方權益,有助於解決紛爭,維護財務穩定。

3.參與消費者保護組織

若遇到貸款債務爭議,可透過合法途徑解決,其中參與消費者保護組織是一有效方式。這些組織提供專業協助,協商債權人,保護借款人權益。透過法定程序和諒解,可避免法律糾紛,維護雙方利益平衡,是解決貸款糾紛的合法且有效手段。

QA.民間貸款常見問答

Q.民間貸款還不出來會怎麼樣?

不管是跟銀行、還是民間借貸申請抵押貸款,如果借款人無法按照約定還款,債權人就會向法院聲請拍賣抵押品,再按照抵押權順位清償債務。上述為合法且正當的處理程序,新聞上常見的暴力討債則屬於不正當的處理方式。

Q.我委託代書或代辦公司辦貸款,是找銀行還是民間呢?

不一定。代書、代辦的服務只是幫你把貸款辦好,並沒有限定只能找銀行辦貸款,因此有很高的機率是找民間貸款。

Q.如何挑選安全的民間貸款?

在台灣,只要是依法設立的公司,經濟部的商工登記公示查詢系統,及財政部的公示資料查詢服務中都能查詢到公司資料,有些民間貸款的網站資訊非常不完整,連個公司地址都沒有,業務資訊就更不用說了。

在金融交易中,特別是與貸款相關的事務中,我們常常面臨著各種挑戰和風險。日益普及的民間貸款管道帶來了更多選擇,但也伴隨著潛在的法律和經濟風險。了解這些風險並謹慎選擇是確保個人和業務財務安全的重要步驟。

除了轉增貸…你還有取得資金的新選擇:推薦二胎房貸

在面對突如其來的資金需求時,許多人會首先考慮轉增貸(或稱房屋增貸)。然而,轉增貸並不是唯一的選擇,二胎房貸成為了越來越多人的另一個明智選擇。本文將深入探討二胎房貸的概念、優點、適用情況以及如何申請,幫助你更好地瞭解這一靈活的融資工具。

一、換貸款還是多借一筆?解讀轉增貸與二胎房貸的差異

如果你正在考慮利用房子的價值來解決現有的財務需求,那麼你可能會面臨一個重要的選擇:轉增貸還是二胎房貸?這兩者看似相似,但其實有著關鍵的不同。

轉增貸(即重新貸款)是將你現有的房貸用一筆全新的貸款取代,這意味著你得放棄原來貸款的所有優惠條件,像是較低的利率或優惠的還款計劃。

而二胎房貸則是基於你現有房貸之上的額外借款,讓你能在不影響原有貸款條件的情況下,利用房屋的淨值來籌集資金。

雖然二胎房貸通常有較高的利率,但至少可以保留第一筆貸款的所有好處。因此,選擇哪一種方式,取決於你的需求、財務狀況和偏好。

二、什麼是二胎房貸?有哪些優勢?

二胎房貸是指在已經有一筆房屋貸款的情況下,再次以同一棟房子作為抵押申請的第二筆貸款。這類貸款通常被稱為「第二順位抵押貸款」,與第一筆貸款相比,二胎房貸的利率可能較高,但提供了靈活的資金使用方式,特別適合需要額外資金卻不想變賣資產的人士。

二胎房貸適合用於解決額外的資金需求,例如家庭裝修、子女教育、醫療支出或創業資金等。相較於房屋轉增貸,二胎房貸的申請條件更加靈活,但利率相對較高。

二胎房貸的優點

  1. 靈活資金運用: 二胎房貸允許你將房屋的剩餘價值轉化為現金,用於各種資金需求,如家裝、子女教育、創業投資等。
  2. 避免高利率的消費貸款: 相較於信用貸款或信用卡現金分期,二胎房貸的利率通常較低,減少了利息支出壓力。
  3. 保留資產增值潛力: 通過二胎房貸,你可以在保留房屋資產的同時,獲得急需的資金,不需賤賣房產。
  4. 彈性還款期: 多數二胎房貸提供彈性的還款計劃,讓借款人可以根據自身財務狀況選擇適合的還款期限。

三、什麼情況適合申請二胎房貸?

無論是急需大額資金、無法獲得轉增貸,還是資金用途多樣或已償還部分貸款本金,二胎房貸都是一個靈活且有效的金融工具。

急需大額資金

當你急需一筆大額資金,而現有存款無法滿足需求時,二胎房貸是一個理想的選擇。這種情況可以包括購買財產、緊急醫療費用或其他急迫的財務需求。通過二胎房貸,你可以迅速獲得所需的資金,解決燃眉之急。

無法獲得轉增貸

如果由於信用評級或其他因素無法成功申請轉增貸,二胎房貸是一個可行的替代方案。這種貸款方式不僅方便,還能幫助那些信用狀況不佳但擁有不動產的人士獲得必要的資金支持。

資金用途多樣

需要資金用於不同用途(例如商業投資、子女留學或醫療支出),但不想影響現有住房抵押貸款的情況下,二胎房貸是不錯的選擇。這樣你可以在維持原有貸款的基礎上,靈活運用新取得的資金,滿足多種財務需求。

已償還部分貸款本金

若你已經償還了一部分房屋貸款本金,剩餘未償還的貸款金額較低,可以利用房屋剩餘價值申請二胎房貸。這不僅能夠解放被凍結的資本,還支持你在需要時靈活使用這些資金,進行自我投資或重大支出。

根據自身具體情況選擇合適的貸款方案,是實現財務自由和穩定生活的重要步驟。

四、如何選擇合適的貸款方案?

二胎房貸和轉增貸各有其優勢和劣勢,適用於不同的情境和需求。在選擇貸款方案時,需根據自身的資金需求、還款能力及時間成本,仔細比較各種方案

評估自身需求

在選擇二胎房貸或轉增貸之前,需仔細評估自身的資金需求、還款能力及時間成本。如果您需要快速獲得資金且不希望重新評估房屋價值,二胎房貸是較好的選擇;如果您希望獲得更高的貸款金額且不介意等待較長時間,轉增貸則更為適合。

比較多家金融機構

在選擇貸款方案前,首先需要評估自身的資金需求、還款能力及時間成本。如果您需要盡快獲得資金且不希望重新評估房屋價值,那麼二胎房貸是較好的選擇;而如果您希望獲得更高的貸款金額且不介意等待較長時間,那麼轉增貸則更為適合。

保持良好信用紀錄

不同金融機構的貸款條件和利率有所不同,因此建議多比較幾家金融機構,找到最適合自己的方案。可以通過網絡、電話或親自到銀行諮詢,以了解各貸款政策和優惠活動。這樣能夠全面評估不同方案的優勢和潛在成本。

仔細計算成本

無論選擇哪種貸款,保持良好的信用紀錄是成功申請貸款的關鍵。建議定期查詢自己的信用報告,確保未出現任何不良紀錄,同時按時償還各類貸款和信用卡欠款。這樣不僅提高貸款成功率,也有可能獲得更低的貸款利率。

透過以上幾點,您將能夠更加清楚如何在二胎房貸與轉增貸之間做出選擇,並找到最適合自己的貸款方案。

五、二胎房貸的申請流程

遵循以下步驟,可以有效地申請融資二胎房貸,滿足你的資金需求。

1. 評估房屋價值

你需要先對房屋進行專業的估價。這是一個關鍵步驟,決定了你能夠借到多少額外資金。精確的房屋估價可以確保你申請的貸款額度合適。

2. 準備申請資料

準備齊全的申請資料至關重要。一般來說,你需要提供身份證明、收入證明、現有貸款資料及房屋所有權證明等文件。這些文件能夠幫助融資公司更全面地評估你的財務狀況。

3. 選擇合適的貸款管道

在進行二胎房貸申請時,選擇合適的融資公司至關重要。不同行的貸款條件有所不同,建議你多比較幾家公司,選擇最符合自己需求的貸款方案。

4. 提交申請

當你選定了適合的融資公司後,下一步就是提交申請。將所有準備好的材料遞交給貸款機構,並耐心等待審核結果。

5. 簽訂貸款合約

如果你的申請通過審核,融資公司會與你簽訂貸款合約。此時還需要完成抵押登記等相關手續,確保貸款的合法性。

6. 獲得貸款資金

完成所有手續後,融資公司會將貸款資金轉入你的指定帳戶。這樣你就可以利用這筆資金來實現你的財務計劃了。

六、申請二胎房貸的注意事項

在考慮申請二胎房貸時,有幾個重要的考慮點需要注意,以確保你的財務狀況可以負擔並且管理好新的貸款。

合理規劃還款

首先,申請二胎房貸前必須詳細規劃還款計劃。這樣做的目的是避免過度負債,從而減少還款壓力。嚴謹的還款計劃不僅可以幫助你按時還款,還能避免因為財務壓力增大而導致的各種問題。

瞭解相關費用

在申請二胎房貸時,了解所有可能的相關費用是至關重要的。這些費用可能包括評估費、手續費和抵押登記費等。將這些費用計入你的總成本,才能有一個全盤的財務規劃,避免出乎意料的支出。

選擇可信賴的貸款機構

選擇一家有良好信譽和透明條款的貸款機構是關鍵。可信賴的貸款機構能夠提供清晰的貸款條款,確保你不會被誤導或被收取高額的隱藏費用。做足功課,選擇合適的貸款機構,可以大大減少風險。

注意風險管理

最後,申請二胎房貸會增加你的債務負擔,因此風險管理是必須的。確保你的收入穩定且有足夠的儲備來應對可能的未來風險,是保護你的財務健康的必要措施。合理的風險管理策略能夠保障你在面臨突發情況時,仍能維持良好的還款能力。

通過以上這些注意事項的指導,申請和管理二胎房貸將變得更加安全和可控。有計劃地進行每一步,才能確保你的財務狀況健康穩定,達成財務目標。

二胎房貸是一種靈活且實用的融資工具,適合需要額外資金且不想變賣房產的借款人。在選擇二胎房貸時,應全面考慮自己的財務狀況、資金需求及還款能力,並選擇合適的貸款機構和方案。通過合理規劃和風險管理,二胎房貸能幫助你在保持資產價值的同時,解決資金需求,實現財務目標。

無論你是需要資金進行家庭裝修、創業投資還是應對突發支出,二胎房貸都能為你提供一個靈活而可靠的資金解決方案。希望本文能夠幫助你更好地瞭解二胎房貸,並在未來的財務決策中作出明智的選擇。

銀行二胎房貸比較哪家好?申請條件與注意事項一篇報你知!

在擁有一筆房貸的情況下,為何還要再次借錢呢?這就是二胎房貸的獨特之處,它可以被視為一項投資,一種緊急預備金的概念。當然,借二胎房貸並非隨心所欲,需要滿足一些前提條件:

  1. 一胎抵押權金額有餘額: 一胎房貸抵押權金額扣除已繳款後仍有空間。

  2. 一胎房貸需繳款滿一年: 保證已穩定繳款滿一年。

  3. 信用評分超過620分: 銀行的秘密標準,信用評分須符合要求。

  4. 明確收入證明: 提供薪資轉帳或扣繳憑單等明確的收入證明。

二胎房貸的申請流程

銀行的審核相當嚴格,特別重視信用評分。避免信用卡遲繳、動用循環利息、或曾預借現金等,這些都是銀行不容忽視的因素。若符合資格,可開始選擇合適的銀行進行申請。

以下是一些承作二胎房貸的銀行資訊:

日盛銀行(家值房貸)

  • 對象: 20-65歲之本國國民
  • 額度: 最高300萬
  • 利率: 3.58%~12.99%
  • 費用: 8000~15000
  • 還款期限: 最長10年

遠東銀行

  • 對象: 20-60歲之本國國民
  • 額度: 10萬以上,最高300萬
  • 利率: 3%起
  • 費用: 開辦費/客戶服務費5千元
  • 還款期限: 最長7年

永豐銀行

  • 對象: 20-65歲之本國國民
  • 額度: 50萬
  • 利率: 3.5%~5%
  • 費用: 各項費用總金額5000~12000
  • 還款期限: 最長7年

凱基銀行

  • 對象: 20-60歲之本國國民
  • 額度: 最高300萬
  • 利率: 本行指數利率+2.08~4.08%起(3.13%~5.13%)
  • 費用: 10000起
  • 還款期限: 最長10年

台新銀行

  • 對象: 25-60歲本國國民
  • 額度: 最高300萬
  • 利率: 3.5%~18%
  • 費用: 3000-12000
  • 還款期限: 最長10年

兆豐銀行(兆豐富二貸)

  • 對象: 25-60歲具完全行為能力之本國國民
  • 額度: 最高200萬
  • 利率: 2.75%起
  • 費用: 貸款額度1.5/1000,不低於3000
  • 還款期限: 2-10年,期限加借款人年紀不超過70歲

王道銀行(109/5已下架)

  • 對象: 原房貸繳滿一年以上,繳款紀錄正常
  • 額度: 最高鑑價金額90%
  • 利率: 3.75%起(機動計息)
  • 費用: 手續費6000
  • 還款期限: 最長15年

二胎房貸申請的專家建議

  1. 比較銀行利率: 銀行利率較低,但審核較嚴格,尤其注重信用評分。

  2. 單一銀行接洽: 選定銀行後,只與該銀行接洽,避免多家詢問,有助於保持信用紀錄。

  3. 直接與行員接洽: 銀行網站提供清楚資訊,直接與行員接洽是最佳方式,避免代辦可能帶來的風險。

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各銀行的貸款整合比較及金融市場概況:信用評分、婉拒因素、解決方案解析

在台灣金融市場的動盪中,負債整合變得更加嚴峻,銀行對信用不正常的人格外謹慎。自民國94~95年的雙卡風暴後,銀行經歷了巨額呆帳的打擊,導致對各種消費金融貸款的審核更加嚴格。為因應這一變革,我們深入研究了財團法人金融聯合徵信中心於2006年4月推出的信用評分機制,並找到了成功申請貸款的關鍵因素。

一、信用評分對貸款的影響?信用分數的重要性

信用評分在貸款申請中扮演關鍵的角色,是個人財務狀況的重要指標。以下探討信用評分的重要性以及對貸款的影響。

1.信用評分滿分是多少?理想信用評分範圍?

信用評分通常以800分為最高分數,是由個人的信貸歷史、還款紀錄、信用卡使用等多個因素綜合評定而來。良好的信用評分反映了個人信用狀況的穩健和可靠性。

一般而言,擁有良好還款紀錄的個人,其信用評分會維持在620至700分之間。這個分數範圍被視為向銀行借款的理想狀態,有助於順利獲得貸款。

2.信用評分的關鍵影響?信用評分太低會怎樣?

良好的信用評分為貸款申請者帶來多重好處,包括低利率、高額度以及靈活的還款條件。這反映了銀行對借款者信用狀況的信任,進而提供更有利的貸款條件。

一些因素可能導致信用評分下降。例如,信用卡繳循環利息、遲繳紀錄、預借現金等行為都可能對信用評分產生負面影響。這強調了良好的信用評分需要謹慎管理財務,避免這些潛在的風險行為。

信用評分低於600分,即便擁有房產等價值,仍可能面臨銀行拒絕貸款的風險。低信用評分代表著借款者的信用風險較高,銀行可能不願冒險提供貸款。

二、銀行婉拒的潛在原因

在申請信用貸款過程中,除了信用評分外,有一些銀行未公開的原因可能導致婉拒。這些原因涵蓋多方面,包括房屋座落偏遠、領現金無薪資證明、負債比太高、與銀行互動不當,以及選擇了不適合的銀行等。

1.房屋座落偏遠

某些銀行可能將房屋座落的地理位置納入考慮因素,如果房屋位於偏遠地區,可能會增加銀行的風險評估,進而導致婉拒。

2.領現金無薪資證明

部分借款人可能選擇領現金或有其他非正式的薪資來源,若無法提供正確的薪資證明,銀行可能將其視為風險,使得貸款申請被拒絕。

3.負債比太高

銀行通常會檢視申請人的負債比,即個人債務相對於收入的比例。若負債比過高,銀行可能認定其還款能力不足,因而婉拒貸款申請。

4.與銀行互動不當

借款人在與銀行的互動中,若態度不當、提供的資訊不清晰,可能引起銀行的疑慮,進而影響貸款審核結果。

5.選擇錯誤的銀行

不同銀行對於貸款申請的標準和要求可能存在差異。選擇不符合個人條件的銀行,也是一個可能的原因,導致申請被婉拒。

在第一次被銀行婉拒後,借款人可能面臨「多家送件」的困境,即使轉向其他銀行再次申請,由於先前的婉拒紀錄,仍有可能持續遭遇拒絕。因此,在貸款申請過程中,除了注意信用評分外,也應該留意這些潛在的拒絕原因,以提高成功申貸的過件率。

三、貸款整合銀行貸不過的推薦解決方案

被銀行拒絕後,許多人轉向Google尋求解決方案,但結果通常是找到代辦公司或民間借款。然而,這些途徑都伴隨著高額的代辦費用或高利息風險。比比貸建議,在債務問題初現時,可以先向銀行申請整合負債的貸款。若無法審核通過,考慮轉向股票上市融資公司洽詢。

1. 向銀行申請整合負債貸款

在面臨財務困境時,首要的一步是向銀行申請整合負債的貸款。這種貸款可以將各種債務整合為一個統一的月付金額,讓您更容易管理財務狀況。然而,當您向銀行提出這樣的申請時,請注意確保提供清晰的財務狀況和還款計劃,以增加審核通過的機會。

2.無法通過?考慮股票上市融資公司

如果您在銀行的申請過程中遭遇阻礙,不必灰心。在這種情況下,可以考慮轉向股票上市融資公司洽詢。這些公司通常提供多元的融資方案,並可能對於那些在傳統銀行中難以獲得貸款的人提供更有彈性的選擇。

總的來說,面對財務危機時,不應該僅僅停留在Google的代辦公司或民間借款的選擇上。透過向銀行提出整合負債的申請,以及在必要時轉向股票上市融資公司,都是值得考慮的解決方案。這樣的策略可以幫助您更有效地管理債務,降低風險,為財務未來打下堅實的基礎。比比貸建議,謹慎而明智地選擇適合自己情況的貸款解決方案,是走出財務困境的重要一步。

四、各銀行的負債整合方案

這些銀行提供多樣的信用貸款方案,但各自有不同的限制和利率結構。

項目 玉山銀行 新光銀行
信用貸款
永豐銀行
信用貸款-豐利金
第一銀行
信用貸款-攏來貸
聯邦銀行
好好款貸
額度 最高250萬 最高200萬 最高300萬 最高50萬 月薪22倍限制
對象 20-65歲本國國民,固定收入大於30萬 20-65歲本國國民 20-60歲本國國民 同一機關任職滿3個月 20-60歲本國國民,現職滿一年
利率 前3個月1.88%~5.88%,第4個月起5.88%~14.88% 前3個月1.68%起,第4個月起6.5%~14.25% 前3個月1.66%~14.60%,第4個月起5.65%~14.60% 5.86%~16.51% 3.47%~12.24%
貸款時間 最長7年 1-7年 最長7年 3年 最長7年
費用/違約金 5000起,兩年內清償違約金本金3% 8000起 9000起,6個月內清償違約金本金4%,7~12個月3% 6300 5000-9000

金融市場及債務整合之銀行現況

玉山銀行提供最高250萬的額度,利率在前三個月較低,但之後會上升至較高水平。新光銀行則最高提供200萬額度,利率起始較低但可能隨時間增長。永豐銀行的豐利金額度最高,但利率變動範圍較大。

第一銀行的攏來貸提供最高50萬額度,利率介於5.86%至16.51%之間。聯邦銀行的好好款貸有月薪22倍的限制,利率相對穩定。遠東銀行的新獨立時貸額度最高300萬,利率隨貸款期限和個人條件變化。

土地銀行提供有擔保品的貸款方案,利率採用本行公告指標利率。中國信託、台新銀行、國泰世華、台北富邦、花旗銀行也提供不同額度和利率的貸款方案,但需根據個人條件進行申請。

综上所述,選擇適合自己的貸款方案時,除了額度和利率外,還需考慮申請條件、貸款期限和相關費用。

在金融市場變革的浪潮中,我們強烈建議在財務狀況初現問題時,首選向銀行申請整合負債的貸款。若遇到困難,再考慮其他選擇。請謹慎評估各銀行的貸款方案,選擇最適合自己狀況的管道。我們相信,理性的金融策略將有助於克服負債困境。

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