作者: adminno01

房子本金已經還了一段時間，有資金需求，可以考慮轉增貸或二胎房貸，申請二胎房貸不用動到原本的房貸，對客戶來說比較單純，但許多客戶不知道二胎房貸和轉增貸的差別，比比貸用常見的問答，帶你初步了解二胎房貸。

一、家裡急需用錢怎麼辦？用房子來借錢選哪種比較好？

透過進行二胎房貸或進行轉增貸，你可以利用房屋的淨值來增加你的現金流、償還債務或支付高額購買費用。不過，你應該如何選擇適合你的選項呢？

當你在比較二胎房貸與轉增貸時，你需要考慮自身的目標。這兩種方式都可以讓你利用房屋的淨值。

二胎房貸最適合需要一次性貸款或循環信貸額度，且不想改變原本抵押貸款優惠的個人。

轉增貸則適合那些希望借用房屋淨值，但又不需要進行第二順位抵押貸款的個人。透過轉增貸，借款人可以調整房貸的利率和條款，以降低每月還款額。

那麼，你如何在二胎房貸和轉增貸之間做出選擇呢？繼續往下閱讀，我們將介紹更多關於這兩種選項的資訊，包括何時選用其中一種而不是另一種，以及如何判斷哪種選項最適合你。

二、轉增貸跟二胎房貸的差別是什麼？利率、年限、額度

雖然轉增貸和二胎房貸都是提供額外資金的貸款方案，但它們在利率、還款年限和額度等方面存在明顯差異。

	轉增貸	二胎房貸
利率	1.4%~2%	4%~18%
年限	20~40年	2~10年
額度	視房子價值及剩餘本金而定	30~300萬

1. 利率差異

儘管轉增貸和二胎房貸都是提供額外資金的貸款方案，但它們的利率卻有顯著的差異。一般而言，轉增貸的利率通常較為穩定，大約在1.4%~2%之間，這取決於原本的一胎房貸利率以及市場條件。

相比之下，由於二胎房貸風險性較高，其利率通常會明顯高於一胎房貸，大約在4%~18%之間。這是因為二胎房貸在還款優先順序上處於較高風險位置，因此銀行會設定較高的利率以彌補風險。

2. 還款年限差異

除了利率之外，轉增貸和二胎房貸在還款年限方面也存在明顯差異。一般來說，轉增貸的還款年限較長，大約在20~40年之間，這使得每月的還款金額相對較低，但總還款金額可能會更高。

相比之下，二胎房貸的還款年限較短，通常在2~10年之間，這意味著每月的還款金額較高，但總還款金額可能會較低。此外，二胎房貸的短期還款年限也反映了其用於短期資金周轉的特性。

3. 額度限制

在考慮貸款方案時，額度也是一個重要的考慮因素。轉增貸的額度通常是根據房子的價值以及剩餘本金來確定的，這意味著可以借取的資金可能會受到限制，並且取決於房產市場的變化和貸款機構的政策。

相比之下，二胎房貸的額度通常在30~300萬之間，這取決於個人的財務狀況和信用記錄，以及貸款機構的審核標準。這使得二胎房貸可以提供更靈活的資金選擇，並且不受到一胎房貸的限制。

綜上所述，選擇適合自己的貸款方案時，應詳細考慮自己的財務狀況、未來規劃以及不同貸款方案的特點和條件，以做出明智的決策。

三、轉增貸跟二胎房貸，哪一個比較容易？申請門檻大不同

增貸是找原本的銀行申請，銀行有你的相關資料，辦理起來會比較快，轉增貸和二胎房貸都是找別家銀行辦理，資料須重新準備、重新審核，找銀行辦理，大約需要1週~1個月的時間，二者的審核角度也一樣，需房子有貸款空間，信用維持良好，沒有哪一個比較簡單。

但是找融資公司申請二胎房貸，申請門檻與辦理效率就完全不同了，融資公司審核門檻低，銀行的二胎房貸成數看的是一胎設定的金額，融資公司則看一胎已經償還了多少，一胎還越多，融資二胎額度越高。融資公司從申請到撥款最快三天即可撥款，遠勝於銀行所需時間。

四、有短期資金需求該選哪一個？從綁約期看還款彈性解析

當你面臨緊急資金需求時，該如何選擇二胎房貸或轉增貸呢？讓我們透過幾個方面來深入探討。

1. 綁約時間與貸款額度

二胎房貸的綁約時間相對較短，通常只需2年就可以結清，而貸款額度則介於30萬至300萬之間。這使得二胎房貸成為應對短期資金需求的理想選擇。相比之下，一胎房貸的綁約時間可能長達20年，不太適合應對短期急用。

2. 緊急用途與投資考量

如果你需要資金來應對短期急用，如支付醫療費用、應對突發家庭支出或處理其他緊急情況，二胎房貸可能是較為合適的選擇。另外，如果你計劃進行短期投資或整合負債，二胎房貸也是一個值得考慮的選擇。

3. 利率與還款壓力

雖然二胎房貸的利率可能較高，但因其較短的綁約時間，對於整體利息支出可能較為有利。另一方面，轉增貸雖然能夠提供更低的利率和較長的還款期限，但每月的還款額可能較高，這可能對你的財務造成一定壓力。

4. 財務規劃與風險管理

在做出最終決定之前，一定要仔細考慮你的財務規劃和風險管理策略。確保你能夠合理規劃資金的使用，以及在規定的期限內完成還款。此外，請注意任何可能的風險，如利率變動或短期投資的潛在風險。

綜上所述，當你面臨緊急資金需求時，二胎房貸可能是一個更為適合的選擇，特別是考慮到其較短的綁約時間和較靈活的貸款額度。

五、除了銀行之外，二胎房貸還有什麼選擇？

想跟銀行貸款，並不如你想的那麼簡單，信用要好、負債比不能太高、收入要穩定、房子要有貸款空間…等，一般人最常遇到的困擾就是「負債比過高」，只要名下有房貸、信貸或信用卡循環，負債比例很容易就超過50%，何況對銀行來說，薪資轉帳才算是收入，投資的、領現金的都不算，這樣負債比更容易超過了。

除了銀行之外，民間貸款中最值得信賴的就是股票上市融資公司的二胎房貸，貸款條件比照銀行，卻不用看負債比，不用收入證明，信用狀況也僅做為參考用，連債務協商中也能貸，審核寬鬆，額度比銀行高，在銀行無法申請通過或額度不足的狀況下，都可以找融資公司申請二胎房貸。

六、已經有銀行二胎了，還能辦融資二胎嗎？二胎代償增資減壓的優勢

還有一個客戶常有的疑問，已經跟銀行辦過二胎房貸了，還能再找融資公司辦理嗎？答案是可以的，融資公司會幫你把銀行的二胎房貸還掉，即「代償二胎」，剩下的錢撥入客戶帳戶自由使用，如果有信用卡欠款也可以一併償還，把這些高利率的負債還掉後，肩上的負擔減輕，可以擁有更享受的生活。

可以借款的對象很多，但讓人放心，貸款條件符合所需的要花一段時間尋找，也不是遞出申請就一定會通過，除了擔保物的條件外，最重要的就是申請人的還款能力，每間銀行都非常重視按時還款，不是只有你選擇銀行，銀行也會選擇你。

一、最便宜也最安全的選擇─銀行

不是每家銀行都有受理二胎房貸業務！全台灣辦理二胎房貸的銀行大概只有10間，而且審核相當嚴格，除了房子有貸款空間外，申請人的信用狀況也要維持良好，才有機會向銀行成功申請二胎房貸。

一般認為找銀行貸款利率較低，但若信用狀況不佳，銀行利率也會隨之提高，且因為銀行對於貸款額度認定較嚴格，所以找銀行辦二胎房貸，額度通常不高，大約30~50萬。

二、審核條件寬鬆，也可安心的選項─股票上市融資公司

若無法向銀行申貸通過，第二順位的選項就是股票上市融資公司的二胎房貸，股票上市融資公司和銀行一樣是大型財團，且從事放款業務多年，借款安心無虞，二胎房貸業務則是從3年多前開始推行，不看負債比例、不看收入證明，只要房子有貸款空間就能辦理。

融資公司對於房子貸款空間的認定方式也和銀行不同，銀行看的是當初的抵押設定金額，融資公司則是看房子剩下的貸款本金，這之間的差異非常大，假設當初買了一千萬的房子，貸款8成，設定金額是960萬，本金還到剩下500萬，銀行覺得1000-960=沒空間，融資公司判斷1000-500=空間很大，兩相比較高下立判。

三、多花一筆錢，還不一定過件─代辦公司

代辦的定義就是「代替你辦理貸款」，由你提供所有資料交給代辦公司，代辦再幫你送件給銀行、融資公司或金主，也就是說，貸款對象不是你可以決定的，而且僅詢問最後不辦理，只要有簽委託書就要收錢，辦成了再收一筆代辦費，目前一般市場「公定價」大約是貸款金額的10%，試想，如果代辦公司幫你跟銀行辦成了500萬的房屋增貸，你必須付給代辦公司50萬的代辦費！非常驚人！

由於最終審核的決定權在銀行或融資公司手上，代辦公司沒有決定權，也沒有影響力，只是一個簡單送件的動作就要收你一大筆錢，不用拿算盤惦量都知道不划算。

四、利率跟服務費都驚人─代書貸款

代書貸款包含的範圍很廣泛，以現在約定俗成的方式來說，只要不是找銀行、不是融資公司，幾乎都可以通稱為代書貸款，不管房貸、車貸、信貸、證件貸款各式各樣，只要想借錢就能找代書貸款，但因為沒有固定的規範，代書貸款的利率、條件都相當不透明，都是金主說了算。

手續費也是代書貸款令人詬病的壞處之一，曾遇過客戶欲申請50萬，被強逼簽了100萬的本票，實拿50萬，剩下的50萬竟被視為手續費，如此可怕，你還敢相信代書貸款嗎？

五、如何慎選二胎房貸管道？避開風險

在慎選二胎房貸管道時，避免風險至關重要。觀察網站資訊、查驗公司背景、確認實體營業地址、搜尋網路評價、評估業務專業度和確認利率是否合法，是避免陷入風險的重要步驟。

1.觀察網站資訊是否完整

觀察網站資訊是否完整可透過以下標準：公司介紹應包含全名、電話、位址；負責人資訊應有姓名、照片、資歷；業務資訊需提供業務人員的姓名、照片、資歷；資金來源要公開透明，明示是否為大型融資公司的簽約經銷商。這些要素確保了客戶能夠清楚瞭解公司背景、負責人資質以及業務運作方式，增加了信任度與透明度。

2.查詢公司資訊是否正確

您可以使用經濟部的「商工登記公示查詢系統」和財政部的「公示資料查詢服務」來查詢公司資訊是否正確。這兩個系統提供了便捷的方式，讓您可以查詢公司的登記資料、財務狀況以及其他相關資訊，以確保您所需要的資訊的正確性和可靠性。

3.是否有實體營業地址

在選擇借貸管道時，一個重要考量是其是否具有實體營業位址。透過善用Google街景等工具，可以輕鬆查詢該公司的實際營業地點，以確保其合法性和可靠性。有實體營業地址的公司通常更為可信，因為他們有固定的營業場所，能夠提供更穩定的服務和支援。

4.搜尋公司的網路評價

通過Google評論搜索公司評價是一個重要的步驟。評論可以提供其他客戶的寶貴反饋，幫助您瞭解公司的信譽和服務質量。儘管評論可能存在偏見，但可以從中得到整體印象。關注評論的數量、質量以及常見的主題和趨勢，有助於您做出更明智的決定。綜合評價可以幫助您形成全面的瞭解，從而為選擇提供參考。

5.觀察業務專業度

觀察業務專業度在於其言行一致、不矛盾、不急躁。專業業務不迴避問題，主動提供聯絡方式，並以誠懇態度面對客戶，不施壓要求匯款或提供文件。其專業度體現在不急迫的態度，顯示出對客戶的尊重與負責任的態度。

6.利率是否在合法範圍

利率是否在合法範圍是借貸過程中關鍵的考量因素。民間貸款的利率通常不得高於16%，而當鋪貸款更不得高於30%，這些規定旨在保護借款人免受過高利息的壓迫。借貸雙方應確保利率符合法律規定，以維護公平交易和合法權益。

六、二胎房貸推薦管道：融資公司兼具銀行的安全、民間的寬鬆

在選擇二胎房貸的過程中，銀行被視為最便宜且最安全的選擇，然而，僅有少數銀行提供此項服務，且審核條件相當嚴格，對於申請人的信用狀況和房屋貸款空間有較高要求。雖然一般認為銀行的利率較低，但若信用狀況不佳，利率也可能提高，貸款額度通常有限，大約在30~50萬之間。

當面臨無法通過銀行審核時，股票上市融資公司成為第二選擇，其提供的二胎房貸相對審核條件較寬鬆，不受負債比例和收入證明的限制，並且採用不同的房屋貸款空間認定方式。融資公司的利率和額度相對彈性，讓無法符合銀行要求的借款人有另一個選擇。

然而，代辦公司和代書貸款卻呈現一些令人警惕的現象。代辦公司雖然收取高昂的代辦費，卻無法影響最終審核結果，僅提供送件的服務。而代書貸款涵蓋範圍廣泛，但缺乏明確的規範，金主說了算，且其利率和手續費不透明，可能面臨不合理的費用要求。

總結以上所述，選擇二胎房貸時，銀行提供相對安全的選擇，融資公司則是審核較寬鬆的替代方案，但需注意代辦公司和代書貸款可能帶來的高昂成本和不確定性。不管有何種貸款需求，建議除了銀行跟大型融資公司外，其他都不要考慮，除了利率高、手續費高之外，日後也可能出現一些不正當的討債手法，不可不慎。

在眾多貸款方式中，信用貸款是最為常見的，但信貸有最高22倍的限制，一般人能拿到的額度大約在50~80萬，如果信用有狀況可以拿的更少。相對而言，二胎房貸提供了更大的彈性，只要房子有貸款空間，最高可以申請到500萬資金，讓你怎麼用都好用。

一、何時會需要二胎房貸？六大用處解說

1.為職涯錦上添花

不管是想創業、公司轉型、添購機器設備或增加拓點，都需要一筆不小的錢，但貸款卻不見得順利，因為沒有收入證明、負債比例太高等等原因，或者跟銀行申請的金額不夠用，會需要使用二胎房貸，利率與信貸相當，卻沒有22倍的額度天花板上限。二胎房貸好處讓一個月薪3萬的上班族，只要房貸本金還得夠多，就有機會申請到最高500萬的資金。

2.人生邁向下一個階段

結婚、生小孩、買車，可能不是每個階段都會經過，但每一項都很花錢，我們的案例中，有幾位爸媽為了要娶媳婦、嫁女兒準備嫁妝、聘金，或需整修房子，或需籌辦婚禮，每一項都是不小的支出，生小孩就更不用說了，根據網路上統計資料顯示，最窮養的方式，養到18歲也需200萬，每個階段都有不同的資金考驗，如果有二胎房貸的資金隨時相助，壓力會減輕很多。

3.整合負債非常好用

信用卡循環利率和現金卡是6~15%，條件不好的人，信貸利率也低不到哪去，汽車借款或機車借款的利率也會比房貸還高，有兩張信用卡在循環就夠受了，二胎房貸可以一次申請到比較大額的資金，把這些小額負債都還掉，利率少一半，月付金會大幅減少，留下更多的錢來使用。

4.投資股票基金保單都可以

不管是工作之餘投資股票，還是全職的投資人，因為金融市場瞬息萬變，除了自己多做功課外，避險觀念也是很重要的，投資有賺有賠，我們曾遇過高收入的投資人，因為全球市場下跌賠了一筆錢，借了二胎房貸補投資後，反而倒賺一大筆，我們不會過問客戶借錢的用途，但也希望借你的這筆錢，是幫助你而不是害了你。

5.家裡臨時要用錢不用煩惱

長輩生病、幫家人還債、送小孩出國讀書…等等各種理由，家裡需要一大筆錢，自己也要生活，沒辦法一次拿出這麼多錢，二胎房貸的資金就派上用場，讓你不用額外動到自己的存款，也有辦法解決資金困擾。

6.人生處處充滿意外的用錢

俗話說意外跟明天不知道哪個會先到，就算處處小心，仍有許多讓你破財的意外狀況，開車A到法拉利賠到想哭、走在路上磁磚從天而降，就算有保險，資金也不一定夠用，二胎房貸資金最快3-5天就可以入帳，解決你迫切的資金需求。

簡單來說，如果你需要錢，卻因為沒有收入證明、負債比過高、有協商等等狀況，沒有辦法跟銀行貸款，或已經跟銀行貸了額度還不夠，都可以再申請二胎房貸來補足資金。

二、二胎房貸適合我嗎？適用族群分析

1.適合對象

融資公司二胎房貸適合多樣的對象。

包括信用空白的初入社會者，以及少接觸金融機構的借款人。對於信用狀況不佳的借款人，即便有信用瑕疵或不良信用紀錄，融資公司的二胎房貸仍是一個可行的選擇。

此外，對於高負債比的借款人，特別是面臨月付金負擔較重的情況，二胎房貸提供了整合名下多筆債務的有效途徑。

對於那些無法提供正式收入證明的職業，如自由工作者或計程車司機，融資二胎房貸成為一個適合的選擇，只需擁有固定存款的存摺即可視為收入證明。

最後，對於自由工作者或從事業務性質工作的人，二胎房貸提供了更多彈性，使得無穩定工作的申請者也有機會獲得資金支援。

總體而言，融資公司的二胎房貸適合廣泛的貸款對象，提供更靈活的申請條件，滿足不同背景的借款需求。

2.適合情境

在選擇申辦融資公司的二胎房貸時，特定情境的借款人可享受更多的便利與優勢。

• 原本的房貸已有優惠

對於已擁有一胎房貸且享有政府優惠利率的借款人而言，同時申辦二胎房貸有助於保留現有優惠，同時獲得更彈性的貸款條件。

• 需要資金額度較高者

有大額資金需求的人在信貸額度受限、房屋增貸或轉增貸無法滿足需求時，二胎房貸成為解決大額資金需求的理想選擇。

• 貸款條件相對弱勢者

貸款條件相對弱勢的借款人，如信用瑕疵、信用不良、信用小白、持分房屋或領現工作者，融資公司的二胎房貸提供審核寬鬆的機會，使其更容易過件並獲得所需的資金。

這些族群在申辦二胎房貸時，能夠更加靈活地應對各自的財務需求，享受更為便捷的申貸過程。

三、二胎房貸申請上有哪些優勢？

1.活化房產：免賣房就有可用資金

最引人注目的優勢之一就是能夠活化房產，而不必賣掉房產即可獲得所需資金。當借款人面臨大額資金需求時，一般情況下可能需要出售名下的不動產，如房屋或汽車，以籌措資金。

二胎房貸卻提供了另一條出路，借款人可以在不出售資產的情況下，透過房產增值的方式獲得額外資金。這種方式使借款人能夠更靈活地運用資產，不僅避免了買賣不動產所需的繁瑣流程，同時也保有原有資產的擁有權。

2.申請容易：撥款快、額度高、審核寬鬆

二胎房貸在申請過程中有著明顯的優勢，這些優點涵蓋了資金活化、申請便捷、撥款速度迅速、貸款額度彈性高、以及審核程序寬鬆等方面，這也讓二胎房貸成為眾多借款人的首選。

• 三天內就撥款

撥款速度迅速，相較於一般銀行貸款，二胎房貸通常能夠在簽約對保完成後僅需2~3個工作天內完成撥款，這對於有急迫資金需求的借款人而言是一個極具吸引力的特點。

• 五百萬額度高

二胎房貸的貸款額度相對較高，有助於彈性運用。相對於其他貸款產品，例如信用貸款，二胎房貸的可貸額度受到的限制相對較少。

在房屋作為擔保的情況下，借款人可以獲得更大額度的貸款，最高可達房價的120%。這不僅讓借款人有更多的彈性應對資金需求，同時也提供了一個較為實用的融資選擇。

• 審核寬鬆門檻低

二胎房貸的審核寬鬆門檻相對較低。對於信用狀況較差、收入不穩定或其他傳統貸款難以符合的申請人，二胎房貸提供了更多機會。

其寬鬆的審核標準意味著更多的借款人有機會成功通過申請，無論其信用狀況或收入情況如何，這使得二胎房貸成為一個相對更加包容的貸款選擇。

四、二胎房貸有哪些缺點？

申辦二胎房貸相當於在原有一胎房貸上加負擔，不僅增加月付金，慎選貸款管道更影響房屋未來脫手難度。二胎房貸的缺點需要謹慎考慮，以確保貸款不成為負擔。

1.月付金1+1變沉重

申辦二胎房貸可能使得原本輕鬆的月付金負擔變得沉重。由於第一胎房貸已經存在，加上二胎房貸的月付金，使得每月需要支付的金額變成1+1，這樣的負擔可能讓借款人在還款方面感到更加壓力重大。

2.選錯管道影響大須謹慎

申辦二胎房貸時，選擇不當的申請管道可能對借款人產生重大的影響。融資公司、銀行、代書等不同管道的貸款條件和利率有所不同，若選擇不慎，可能導致利息過高或其他不利條件，因此在申辦過程中應謹慎評估各種選擇，以確保獲得最有利的條件。

3.打炒房政策銀行限制多

隨著政府積極打擊房地產投資，銀行對於申請增貸、理財型房貸的限制也增加。在這樣的環境下，即便是申辦二胎房貸，如果資金用途是用於投資房產，可能會面臨到銀行的限制，甚至可能無法獲得核貸。因此，申辦二胎房貸時，應留意政策變化，並確保資金用途符合相應的銀行要求，以避免不必要的困擾。

總體而言，雖然二胎房貸有眾多優點，但在申辦時仍需謹慎考慮其缺點，以確保貸款的選擇符合個人的財務狀況和需求。

五、二胎房貸申請注意事項

1.慎選二胎房貸管道

在選擇二胎房貸管道時，應詳加比較各家機構的信譽和服務品質。管道過多可能導致品質參差不齊，建議選擇信譽良好、有豐富經驗的機構，以確保整個申請流程順利，並避免不必要的風險。

2.善用二胎房貸試算

在申請前應充分善用二胎房貸試算工具，清楚了解每月應還款金額、總還款金額、利率變動等相關資訊。試算有助於評估自身負擔能力，避免過度負擔或財務風險。

3.仔細檢查合約內容

在簽署合約前，務必仔細檢查合約內容。注意利率、還款期限、提前償還條款等重要條款，以確保了解貸款的各項細節，並避免未來出現不必要的爭議。如有不清楚之處，應主動向貸款機構諮詢，確保理解無誤。

綜合而言，儘管二胎房貸帶來方便，但仍需謹慎對待申請過程中的細節。透過慎選管道、試算貸款，以及仔細檢查合約，能夠有效降低風險，確保申請順利並符合個人財務狀況。

凡事皆有一體兩面，貸款亦然。儘管二胎房貸本身並無錯誤，但潛在的風險在於個人財務規劃的不足。在考慮此類貸款時，完善的規劃與衡量是不可或缺的，以充分了解利弊得失，使得貸款成為更明智的選擇。

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我是企業主有什麼紓困方案可以申請？

中小企業是台灣經濟命脈，有營利事業登記證的企業主選擇比較多，其中又分為有提供擔保品和沒有擔保品：

	有擔保品	無擔保品
額度	同一家銀行最高600萬	不同銀行合計最高200萬
年利率	1.5%	1%

註1：必須是銀行評估受影響的企業
註2：有依法辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記，稅籍登記的本國營利企業
註3：兩種可先後申請
註4：僅能找「銀行」，農漁會或信用合作社不行

我自己做生意、市場擺攤、做網拍…，也是個老闆，有什麼紓困方案可以申請？

針對沒有營登的小老闆，政府也有相關方案，如果有在工會投保，也能使用勞工身分申請屬於勞工的紓困項目：

	小規模企業
額度	最高50萬
年利率	1%

註1：只能找同一家銀行申辦
註2：簡易評分表分數須達70分

我是勞工，勞保是投保在工會或公司，有什麼紓困方案可以申請？

勞工朋友選擇多，不管是工時減少還是失業，都有相關的方案可以申請：

	現金補助	勞工貸款	安心上工
額度	每月1萬，共3個月	最高10萬	每月最高12640，最長6個月
年利率/條件	投保薪資24000以下，去年未達課稅標準，與其它相關補助不能重複領取	1.845%，第一年免利息	投保薪資23800以下，投保滿兩個月，每月工時最高80小時

	減班	失業
相關補助措施	1.訓練津貼18960 2.補貼工資最多11000	1.補貼投保薪資六成6-9個月，有扶養眷屬最多加發20% 2.家庭年收入148萬以下，子女就學補助高中最多6000，大學24000，單親或兩人以上念大學最多加發20% 3.訓練費全免，補貼薪資6成

我是一般民眾(家管、自由業、沒有勞保資格)，有什麼紓困方案可以申請？

沒有投保的民眾則可以申請衛服部的「急難紓困」救助金：

條件	額度
因疫情家計受影響都可以申請，經訪視小組家訪後即可核定	1-3萬

政府各部會針對產業的紓困方案

百業蕭條，人們暫停非生活必須的活動，為了讓這些產業保有一線生機，政府各部門也紛紛推出紓困方案，下面是比比貸的整理：

行政院

中央銀行

	A.企業主(有擔保品)	B.企業主(無擔保品)	C.無營登之自營商
額度	同一家銀行最高600萬	不同銀行合計最高200萬	最高50萬
年利率	1.5%	1%	1%

註1：僅能找「銀行」，農漁會或信用合作社不行      
註2：C不能與A或B同時申請

經濟部

【製造業、技術服務業、商業服務業、會議展覽業】 條件：營收減少5成以上，補助期間不能減班、裁員、減薪、解散、歇業 方案：正職員工薪資4-6月每人上限2萬，員工每人1萬

【有辦理公司登記的產業】 條件：營收減少15%以上，補助期間不能減班、裁員、減薪、解散、歇業 方案：金額5.5萬~22萬，貸款利率補貼0.81~1.845%

【有向經濟部國貿局登記之進出口廠商】 條件：營業額減少8%以上 方案：補貼出口貸款利息0.3%，保險費減免80%

【公有零售市場及夜市，依法於地方設立登記之商圈】 方案：商圈每案上限200萬，市場及夜市每案上限500萬

【餐飲業者外送服務】 條件：有實體店、有在「食品藥物業者登錄平台」登錄、設立一年以上，最近一年無不法項目 方案：一家餐飲業者一次為限，上限15000

【零售業者上架電商服務】 條件：有實體店、有公司登記、設立三年以上、資本額500萬以上，最近三年無不法項目 方案：一家零售業者一次為限，上限十萬元

【製造業在職充電補助】 條件：受疫情影響的製造業在職員工 方案：每班補助最高22萬5，一單位20班為限，員工每人5056元，一企業20人為限

交通部

【汽車運輸業人才轉型】 條件：遊覽車、計程車、租賃車相關行業及工會 方案：每案最高300萬，結訓後每人最高18960

【計程車油錢補貼】 條件：牌照登記在案的計程車 方案：每輛車每月2000元

【融資展延利息補貼】 條件：遊覽車、小客車租賃、計程車相關行業 方案：上限20萬

【觀光產業人才轉型培訓】 條件：旅行業、民宿、旅館等相關行業 方案：每案最高300萬，每人每月上限18960

【觀光業貸款及利息補貼】 條件：旅宿業、旅行業、觀光遊樂業 方案：民宿300-1000萬、其餘1000-3000萬，利率1.095%

【公路客運業者】 方案：機場路線每車3萬元

【旅行社老闆/員工】 條件：業績衰退五成以上、減薪未達兩成 方案：每人每月上限2萬(三個月)、每團上限5萬(每家出境500團、入境50團) 總公司10萬/月、分公司5萬/月(三個月)

【民宿老闆/員工】 方案：營運中合法民宿5萬/家，好客民宿10萬/家

【旅館業者/員工】 條件：業績率退五成以上、減薪未達兩成 方案：照規模補貼20-1000萬，每人每月上限2萬(三個月)

【觀光遊樂業園長/員工】 條件：業績率退五成以上、減薪未達兩成 方案：每家20萬，每人每月上限2萬(三個月)，被取消的團體訂單200元/人

衛服部

【居家隔離者】 方案：每人每日一千元

【受感染的醫事人員】 方案：每月一萬元

【無勞保弱勢族群】 方案：1-3萬

農委會

【農糧業】 方案：每一借款人最高補貼利息500萬，週轉金300萬、農產品原料、成品、品質驗證費…等最高30萬

【畜牧業】 條件：近一個月跌價90%以上 方案：每隻最高一千元

【漁業】 方案：貸款額度20-1000萬、辦活動補貼10-60萬

【休閒農業】 方案：貸款額度800萬內、各項補助15-50萬

各銀行紓困貸款專區

配合政府方案，各銀行都全力動員，希望能讓大家得到即時幫助，下面是各銀行紓困貸款專區，可以優先找自己平時有往來的銀行申請，申請速度可能稍快一些。

銀行貸款紓困專區(下載PDF)
點我直接連結

紓困方案的優缺點

優點	缺點
1.貸款利率極低 2.還款期間延後、拉長，減輕負擔 3.直接找銀行不用擔心被騙	1.要準備的文件很多，企業貸款甚至高達21項 2.過件率低，依統計數據顯示不到4成 3.申辦時間長，緩不濟急 4.申請有期限，錯過就沒了 5.補助有期限，過了就沒了

雖然政府各部會都有推出紓困或振興方案，但一來申請人數眾多，二來雖然主管機關要求銀行放寬限制，實務上銀行仍擔心帳款收不回來，審核依舊嚴格，也不是受影響就一定申請得到資金，能闖過重重關卡拿到資金的，都是幸運兒。

你還有二胎房貸可以選擇

目前看來，疫情的影響無法在短時間內解決，政府的短期補助有如瞌睡送枕頭，暫時解決了眼前困難，但長久來看，仍需要做資金配置，比比貸二胎房貸的資金可以在3-5天內到位，最高額度達300萬，和您一起做好長期抗戰的準備。

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代辦公司

何謂代辦公司呢？顧名思義就是「代理您辦理貸款」，他們會收集你給的資料向銀行/融資公司/金主進行申貸，好處是他們對於貸款的流程和要求條件比較清楚，也知道送哪間比較容易過，貸款成功機率是比較高的。

但他們最大的缺點就是須付出高額服務費，如「代辦服務費」一般都是貸款金額的10%，所以100萬貸款金額，必須支付10萬元作為代辦服務費，委託費大概是6000~8000元，不管有沒有申貸成功，這是不會退還的！

代辦公司在送件前會要求簽署「貸款委託書」，這個就像是「賣身契」，只要貸款核准，不管後續有沒有實際借款就必須支付代辦服務費，即使貸款條件不滿意也要付費，這點非常不合理！

代書（地政士）

代書（或是土地代書、地政士、土地登記專業代理人），主要的工作是代辦土地和不動產交易的法律文件申請及相關服務，代書是需要通過國家考試的，那為什麼會跟房屋貸款或是房屋二胎有關係呢？

他們在幫客戶處理不動產和土地交易時，必須協調買賣雙方和銀行間，當中就會發生有購屋貸款的需求，他們會將買方介紹給合適的銀行去辦理一胎或二胎貸款，銀行則收取手續費和利息，代書則收取一筆仲介費用。

有時候代書也可以將貸款需求轉介給擁有資金的金主，從中收取轉介的手續費，金主端則收取利息。如果代書資金足夠時，他們自己也會成為金主，直接提供資金並收取豐厚的利息！

當鋪

部分當舖業者以「融資公司」為名或掩護，標榜政府立案，暗中經營高利貸放款，千萬要小心！真正的當鋪，是政府合法通過的營業單位，放款並不違法，問題在於當鋪和借款人之間就利息多寡並沒有約定。

借款人是片面被告知年利率120%，縱使有達成約定，依民法第205條之規定，法定利息為20%，債權人(當鋪)就超過20%的利息沒有請求權，借款人縱未依120%計算利息，當鋪向法院起訴請求清償時，借款人也可以依此作為抗辯。

在借款過程中，擔保品貸款是一個常見的選擇，可提供更有利的貸款條件。無論是不動產、汽車、股票還是其他有價資產，都可以作為擔保品，以降低貸款風險，獲得較低的利率和更大的貸款額度。本文將深入探討擔保品貸款的概念、不同類型擔保品的貸款試算方法，以及相關常見問答，幫助您全面了解擔保品貸款，做出明智的借貸決策。

一、擔保品貸款是什麼？有擔保無擔保有何差異？

擔保品貸款是指在借款時提供具有價值的擔保品以作為保證的一種貸款方式。透過提供擔保品，借款人可以獲得更有利的貸款條件，例如較低的利率和更大的貸款額度。

對於貸款機構而言，擔保品提供了一定的保障，降低了貸款風險。相比之下，無擔保貸款則不需要提供擔保品，而是主要依據借款人的信用狀況和還款能力來評估貸款條件。雖然無擔保貸款手續簡便，但通常利率較高，貸款額度較有限。

二、不動產擔保品貸款試算？以房屋貸款為例

不動產指的是房屋、土地等不動產資產，具有較高的價值和穩定性。而不動產擔保品則是指借款人將自己的房產作為貸款的抵押，以作為貸款的擔保物。以下將以房屋貸款就利率、費用、還款三個方面進行房貸試算。

1. 房貸利率計算

房貸利率是指借款人需要支付給貸款機構的費用，通常以年利率形式表示。房貸利率的計算方式通常基於市場利率、借款人的信用狀況以及貸款金額等因素。利率的高低直接影響到借款人的還款負擔和總貸款成本。

2. 房貸費用試算

在申請房貸時，借款人需要支付一定的貸款費用，包括但不限於：貸款手續費、鑑價費、保險費用等。這些費用會直接影響到借款人的實際支出和貸款成本。

3. 房貸還款試算

房貸還款試算是指通過輸入貸款金額、利率、貸款期限等信息，計算出借款人每月需要支付的還款金額。透過試算，借款人可以清晰地了解每月的還款壓力，並做出適當的財務安排。

綜上所述，不動產擔保品貸款在房屋貸款中是一種常見的形式，借款人應該在申請房貸前詳細了解不動產及不動產擔保品的定義、房貸利率計算方式、房貸費用以及房貸還款試算等相關信息，以便做出明智的財務決策。

三、動產擔保品貸款試算？以汽、機車貸款為例

在動產擔保品貸款中，以汽機車貸款最為常見。動產一詞指的是具有價值且具有流通性的高單價物品，這些物品通常可被用作抵押來借貸款項。汽車和機車是最常見的動產擔保品之一。以下將針對車貸利率、費用、還款三個方面進行試算。

1. 車貸利率計算

車貸利率是指借款人向貸款機構支付的貸款利息。這個利率通常根據借款人的信用狀況、貸款金額、還款期限等因素而定。貸款機構會根據這些因素來決定個別借款人的利率水平。

2. 車貸費用計算

除了利率外，還有一些其他費用與汽機車貸款相關。這些費用可能包括申請費、手續費、保險費等。這些費用會影響到整個貸款的實際成本，因此在計算貸款成本時，需要考慮這些費用的支出。

3. 車貸還款試算

車貸還款試算是指根據貸款金額、利率和還款期限來計算每月應還款的金額。通過這個試算，借款人可以了解到每月應支付的還款金額，以及整個貸款期間的總還款金額和利息支出。這有助於借款人制定合理的還款計劃，確保能夠按時還清貸款。

總的來說，動產擔保品貸款，特別是汽機車貸款，提供了一種相對便利且較低利率的借貸方式。但借款人應該仔細考慮自己的財務狀況和還款能力，以確保貸款能夠按時還清，避免產生不必要的財務風險。

四、其他有價擔保品貸款試算？以股票為例

股票作為擔保品是常見的一種方式。如果您擁有股票並考慮以此作為擔保品，以下是一些貸款試算的步驟：

1. 股票價值計算

首先，您需要確定您所擁有的股票的價值。這可以通過查詢股票市場上的股票價格來確定。一般來說，擔保品的價值需要大於您所需貸款的金額，以提供額外的保證。

2. 貸款比例

不同的貸款機構可能會有不同的貸款比例，即股票價值的一部分可以作為貸款金額。通常，貸款比例在50%到70%之間，具體比例取決於貸款機構的政策以及股票的類型和市場表現。

3. 利率計算

根據貸款金額和利率，計算出您需要支付的利息。利率可能會因應您的信用評級和貸款期限而有所不同。請記住，低利率將對您的還款帶來更小的負擔。

4. 還款試算

最後，根據總費用，試算出不同還款方式下的每月還款金額，以及整個貸款期間需要支付的總利息。這將幫助您評估貸款方案的可行性和成本，並選擇適合您的還款計劃。

股票作為擔保品的貸款試算過程相對簡單，但仍需要仔細評估您的股票價值和貸款條件，以確保您能夠負擔得起貸款並按時還款。

QA.擔保品貸款常見問答

Q.擔保品貸款適合對象？

擔保品貸款適合那些具有一定價值的資產，例如房屋、汽車、股票等，並且希望獲得較低利率和更大額度的借款人。通常，擔保品貸款對於信用較好的借款人更有利，因為他們可以獲得更優惠的貸款條件。

Q.擔保品好嗎？有哪些優缺點？

擔保品貸款有其優缺點。優點包括可以獲得較低的利率和更大的貸款額度，因為擔保品提供了額外的保障，減少了貸款機構的風險。此外，擔保品貸款也可以幫助借款人建立良好的信用記錄。

然而，擔保品貸款也存在風險，最主要的是如果借款人無法按時償還貸款，擔保品可能會被沒收或拍賣以彌補損失。此外，借款人需要對擔保品進行價值評估，並且需要承擔與擔保品相關的費用。

Q.擔保品有些要注意的重點事項？

在申請擔保品貸款時，借款人需要注意以下重點事項：

• 擔保品價值： 確保擁有的擔保品價值足夠覆蓋貸款金額。
• 貸款比例： 了解貸款機構提供的貸款比例，以確定可借取的最大額度。
• 利率和費用： 注意貸款利率和相關費用，包括抵押登記費、評估費等。
• 還款能力： 謹慎評估自身的還款能力，確保可以按時還清貸款，以免擔保品被追回。

擔保品貸款是一種重要的借款方式，但借款人需要慎重考慮並評估自身情況，以確保能夠承擔相應的財務風險。

擔保品貸款是一個多面向的主題，涉及到不同類型的資產和貸款條件。通過本指南，您已經學會了如何評估不同擔保品的價值，計算貸款利率和費用，並進行貸款還款試算。希望這些信息能幫助您在借貸過程中作出明智的決定，實現您的財務目標。如果您有任何疑問或需要進一步的幫助，請隨時咨詢專業人士或貸款機構。