可以借款的對象很多，但讓人放心，貸款條件符合所需的要花一段時間尋找，也不是遞出申請就一定會通過，除了擔保物的條件外，最重要的就是申請人的還款能力，每間銀行都非常重視按時還款，不是只有你選擇銀行，銀行也會選擇你。
一、最便宜也最安全的選擇─銀行
不是每家銀行都有受理二胎房貸業務！全台灣辦理二胎房貸的銀行大概只有10間，而且審核相當嚴格，除了房子有貸款空間外，申請人的信用狀況也要維持良好，才有機會向銀行成功申請二胎房貸。
一般認為找銀行貸款利率較低，但若信用狀況不佳，銀行利率也會隨之提高，且因為銀行對於貸款額度認定較嚴格，所以找銀行辦二胎房貸，額度通常不高，大約30~50萬。
二、審核條件寬鬆，也可安心的選項─股票上市融資公司
若無法向銀行申貸通過，第二順位的選項就是股票上市融資公司的二胎房貸，股票上市融資公司和銀行一樣是大型財團，且從事放款業務多年，借款安心無虞，二胎房貸業務則是從3年多前開始推行，不看負債比例、不看收入證明，只要房子有貸款空間就能辦理。
融資公司對於房子貸款空間的認定方式也和銀行不同，銀行看的是當初的抵押設定金額，融資公司則是看房子剩下的貸款本金，這之間的差異非常大，假設當初買了一千萬的房子，貸款8成，設定金額是960萬，本金還到剩下500萬，銀行覺得1000-960=沒空間，融資公司判斷1000-500=空間很大，兩相比較高下立判。
三、多花一筆錢，還不一定過件─代辦公司
代辦的定義就是「代替你辦理貸款」，由你提供所有資料交給代辦公司，代辦再幫你送件給銀行、融資公司或金主，也就是說，貸款對象不是你可以決定的，而且僅詢問最後不辦理，只要有簽委託書就要收錢，辦成了再收一筆代辦費，目前一般市場「公定價」大約是貸款金額的10%，試想，如果代辦公司幫你跟銀行辦成了500萬的房屋增貸，你必須付給代辦公司50萬的代辦費！非常驚人！
由於最終審核的決定權在銀行或融資公司手上，代辦公司沒有決定權，也沒有影響力，只是一個簡單送件的動作就要收你一大筆錢，不用拿算盤惦量都知道不划算。
四、利率跟服務費都驚人─代書貸款
代書貸款包含的範圍很廣泛，以現在約定俗成的方式來說，只要不是找銀行、不是融資公司，幾乎都可以通稱為代書貸款，不管房貸、車貸、信貸、證件貸款各式各樣，只要想借錢就能找代書貸款，但因為沒有固定的規範，代書貸款的利率、條件都相當不透明，都是金主說了算。
手續費也是代書貸款令人詬病的壞處之一，曾遇過客戶欲申請50萬，被強逼簽了100萬的本票，實拿50萬，剩下的50萬竟被視為手續費，如此可怕，你還敢相信代書貸款嗎？
五、如何慎選二胎房貸管道？避開風險
在慎選二胎房貸管道時，避免風險至關重要。觀察網站資訊、查驗公司背景、確認實體營業地址、搜尋網路評價、評估業務專業度和確認利率是否合法，是避免陷入風險的重要步驟。
1.觀察網站資訊是否完整
觀察網站資訊是否完整可透過以下標準：公司介紹應包含全名、電話、位址；負責人資訊應有姓名、照片、資歷；業務資訊需提供業務人員的姓名、照片、資歷；資金來源要公開透明，明示是否為大型融資公司的簽約經銷商。這些要素確保了客戶能夠清楚瞭解公司背景、負責人資質以及業務運作方式，增加了信任度與透明度。
2.查詢公司資訊是否正確
您可以使用經濟部的「商工登記公示查詢系統」和財政部的「公示資料查詢服務」來查詢公司資訊是否正確。這兩個系統提供了便捷的方式，讓您可以查詢公司的登記資料、財務狀況以及其他相關資訊，以確保您所需要的資訊的正確性和可靠性。
3.是否有實體營業地址
在選擇借貸管道時，一個重要考量是其是否具有實體營業位址。透過善用Google街景等工具，可以輕鬆查詢該公司的實際營業地點，以確保其合法性和可靠性。有實體營業地址的公司通常更為可信，因為他們有固定的營業場所，能夠提供更穩定的服務和支援。
4.搜尋公司的網路評價
通過Google評論搜索公司評價是一個重要的步驟。評論可以提供其他客戶的寶貴反饋，幫助您瞭解公司的信譽和服務質量。儘管評論可能存在偏見，但可以從中得到整體印象。關注評論的數量、質量以及常見的主題和趨勢，有助於您做出更明智的決定。綜合評價可以幫助您形成全面的瞭解，從而為選擇提供參考。
5.觀察業務專業度
觀察業務專業度在於其言行一致、不矛盾、不急躁。專業業務不迴避問題，主動提供聯絡方式，並以誠懇態度面對客戶，不施壓要求匯款或提供文件。其專業度體現在不急迫的態度，顯示出對客戶的尊重與負責任的態度。
6.利率是否在合法範圍
利率是否在合法範圍是借貸過程中關鍵的考量因素。民間貸款的利率通常不得高於16%，而當鋪貸款更不得高於30%，這些規定旨在保護借款人免受過高利息的壓迫。借貸雙方應確保利率符合法律規定，以維護公平交易和合法權益。
六、二胎房貸推薦管道：融資公司兼具銀行的安全、民間的寬鬆
在選擇二胎房貸的過程中，銀行被視為最便宜且最安全的選擇，然而，僅有少數銀行提供此項服務，且審核條件相當嚴格，對於申請人的信用狀況和房屋貸款空間有較高要求。雖然一般認為銀行的利率較低，但若信用狀況不佳，利率也可能提高，貸款額度通常有限，大約在30~50萬之間。
當面臨無法通過銀行審核時，股票上市融資公司成為第二選擇，其提供的二胎房貸相對審核條件較寬鬆，不受負債比例和收入證明的限制，並且採用不同的房屋貸款空間認定方式。融資公司的利率和額度相對彈性，讓無法符合銀行要求的借款人有另一個選擇。
然而，代辦公司和代書貸款卻呈現一些令人警惕的現象。代辦公司雖然收取高昂的代辦費，卻無法影響最終審核結果，僅提供送件的服務。而代書貸款涵蓋範圍廣泛，但缺乏明確的規範，金主說了算，且其利率和手續費不透明，可能面臨不合理的費用要求。
總結以上所述，選擇二胎房貸時，銀行提供相對安全的選擇，融資公司則是審核較寬鬆的替代方案，但需注意代辦公司和代書貸款可能帶來的高昂成本和不確定性。不管有何種貸款需求，建議除了銀行跟大型融資公司外，其他都不要考慮，除了利率高、手續費高之外，日後也可能出現一些不正當的討債手法，不可不慎。
