日期: 2020 年 3 月 4 日

想用房子借二胎房貸，跟誰借才好？如果銀行貸款貸得到，跟它們貸最好，如若不然只能從民間借貸中選擇，向私人單位借錢毫無保障，利息更是漫天喊價，各種雜支扣一扣，拿到手的本金可能還不夠用，如何在茫茫「網海」中找到適合你的那一個，需要花些時間尋找比較，現在，不用那麼麻煩，我們通通幫你整理好了推薦融資二胎房貸。

為什麼你需要好事貸二胎房貸？

據統計資料顯示，申請二胎房貸的前五大理由分別為：

1. 整合負債
2. 公司周轉
3. 投資理財
4. 整修裝潢
5. 個人周轉

多數人是深陷各種債務纏身，希望能有一筆錢一次解決，然而銀行受限於銀行法和金管會的管制，原則無法被打破，對於條件不符的客戶就拒之門外，對自己做生意的老闆更不友善，找融資公司申請二胎房貸，反而能更快解決困難，這七個理由，人人都可能遇到：

理由一：二胎房貸選擇多

※由於二胎房貸還款期限較短所以沒有寬限期

※利率仍需依個人財務情況評估，無法一概而論

※不管向誰申辦，都有一定的手續費支出，如地政規費、代書費等

理由二：銀行審核嚴格，信貸根本過不了

民國94.95年爆發的雙卡風暴是銀行嚴格的主因，許多人用信用卡、現金卡借了錢卻還不出來，導致銀行累積了大筆呆帳，之後銀行便緊縮銀根，避免自己的損失，對於「無擔保」的借款特別小心，如信用貸款就有不得超過月薪22倍的限制，這對許多非固定工作的人就很吃虧，如市場攤販、靠行司機、領現金的工人等，因為拿不出工作證明辦不成貸款。

理由三：二胎房貸比信貸容易辦成功

我們用個簡單的表格來說明：

從表格中可以看出，信貸和二胎房貸利率差不多，所以常有人將這兩種放在一起比，二者最大的差別在於可借款的金額，由於信用貸款沒有擔保品，金管會卻又怕重蹈覆轍造成呆帳，於是設定了「在所有銀行中，借貸金額不得超過月薪22倍」的限制，但當你有急用時，借款的金額可能不夠，二胎房貸的金額雖較高，但仍要參考房子的價值和借款人的條件來評估，並不是每個人都可以貸到最高金額。

理由四：增貸、轉貸、二胎，二胎房貸成功率最高

三種方式各有優勢，端看個人當下的需求。

理由五：這些狀況讓你信貸過不了

☆ 信用卡遲繳或動用循環利息

☆ 曾有預借現金紀錄

☆ 信用卡卡費都繳最低非全額繳清

☆ 近期曾向銀行增貸(信貸或房貸、車貸)

☆ 短期內聯徵次數過多

☆ 負債比過高

不只借信用貸款會參考聯徵紀錄，車貸、房貸等借款都會參考，且聯徵中心對於你和銀行往來的所有資料都有清楚的紀錄，牽一髮而動全身，維持良好信用，真正遇到困難時才不會求助無門。

理由六：臨時有資金需求，二胎房貸最即時

如果本身已經有房貸，為何還需要辦理二胎房貸？以下這幾種情況，你可能會需要：

★ 原有房貸是政府優惠房貸，不能移轉到別家銀行，又不想放棄優惠利率，向原本的銀行談增貸無法通過

★ 跟其他家銀行申請轉增貸，轉貸後增加金額不夠，或是無法通過貸款。

★ 家人買房登記在小孩名下，不想讓家人知道，又多一筆借款

簡單的說，在你還房貸之餘臨時有資金需求，信貸的金額又不夠時，就會需要二胎房貸的幫忙，房子除了替你遮風擋雨外，也是可以隨時活用的資產。

理由七：注意小細節，二胎房貸不會讓你多花錢

◎ 帳戶開辦費、手續費、代辦費等額外支出費用，尤其找民間的，代辦費扣一扣，實際到手的金額可能就少了一大半。

◎ 合約要看清楚，包含還款期限、利率、提前清償是否有違約金等等，避免誤踩陷阱。

如果想進一步了解更多關於二胎房貸的事，可以直接和我們的師資群聯絡。

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在面對突如其來的資金需求時，許多人會首先考慮轉增貸（或稱房屋增貸）。然而，轉增貸並不是唯一的選擇，二胎房貸成為了越來越多人的另一個明智選擇。本文將深入探討二胎房貸的概念、優點、適用情況以及如何申請，幫助你更好地瞭解這一靈活的融資工具。

一、換貸款還是多借一筆？解讀轉增貸與二胎房貸的差異

如果你正在考慮利用房子的價值來解決現有的財務需求，那麼你可能會面臨一個重要的選擇：轉增貸還是二胎房貸？這兩者看似相似，但其實有著關鍵的不同。

轉增貸（即重新貸款）是將你現有的房貸用一筆全新的貸款取代，這意味著你得放棄原來貸款的所有優惠條件，像是較低的利率或優惠的還款計劃。

而二胎房貸則是基於你現有房貸之上的額外借款，讓你能在不影響原有貸款條件的情況下，利用房屋的淨值來籌集資金。

雖然二胎房貸通常有較高的利率，但至少可以保留第一筆貸款的所有好處。因此，選擇哪一種方式，取決於你的需求、財務狀況和偏好。

二、什麼是二胎房貸？有哪些優勢？

二胎房貸是指在已經有一筆房屋貸款的情況下，再次以同一棟房子作為抵押申請的第二筆貸款。這類貸款通常被稱為「第二順位抵押貸款」，與第一筆貸款相比，二胎房貸的利率可能較高，但提供了靈活的資金使用方式，特別適合需要額外資金卻不想變賣資產的人士。

二胎房貸適合用於解決額外的資金需求，例如家庭裝修、子女教育、醫療支出或創業資金等。相較於房屋轉增貸，二胎房貸的申請條件更加靈活，但利率相對較高。

二胎房貸的優點

1. 靈活資金運用： 二胎房貸允許你將房屋的剩餘價值轉化為現金，用於各種資金需求，如家裝、子女教育、創業投資等。
2. 避免高利率的消費貸款： 相較於信用貸款或信用卡現金分期，二胎房貸的利率通常較低，減少了利息支出壓力。
3. 保留資產增值潛力： 通過二胎房貸，你可以在保留房屋資產的同時，獲得急需的資金，不需賤賣房產。
4. 彈性還款期： 多數二胎房貸提供彈性的還款計劃，讓借款人可以根據自身財務狀況選擇適合的還款期限。

三、什麼情況適合申請二胎房貸？

無論是急需大額資金、無法獲得轉增貸，還是資金用途多樣或已償還部分貸款本金，二胎房貸都是一個靈活且有效的金融工具。

急需大額資金

當你急需一筆大額資金，而現有存款無法滿足需求時，二胎房貸是一個理想的選擇。這種情況可以包括購買財產、緊急醫療費用或其他急迫的財務需求。通過二胎房貸，你可以迅速獲得所需的資金，解決燃眉之急。

無法獲得轉增貸

如果由於信用評級或其他因素無法成功申請轉增貸，二胎房貸是一個可行的替代方案。這種貸款方式不僅方便，還能幫助那些信用狀況不佳但擁有不動產的人士獲得必要的資金支持。

資金用途多樣

需要資金用於不同用途（例如商業投資、子女留學或醫療支出），但不想影響現有住房抵押貸款的情況下，二胎房貸是不錯的選擇。這樣你可以在維持原有貸款的基礎上，靈活運用新取得的資金，滿足多種財務需求。

已償還部分貸款本金

若你已經償還了一部分房屋貸款本金，剩餘未償還的貸款金額較低，可以利用房屋剩餘價值申請二胎房貸。這不僅能夠解放被凍結的資本，還支持你在需要時靈活使用這些資金，進行自我投資或重大支出。

根據自身具體情況選擇合適的貸款方案，是實現財務自由和穩定生活的重要步驟。

四、如何選擇合適的貸款方案？

二胎房貸和轉增貸各有其優勢和劣勢，適用於不同的情境和需求。在選擇貸款方案時，需根據自身的資金需求、還款能力及時間成本，仔細比較各種方案

評估自身需求

在選擇二胎房貸或轉增貸之前，需仔細評估自身的資金需求、還款能力及時間成本。如果您需要快速獲得資金且不希望重新評估房屋價值，二胎房貸是較好的選擇；如果您希望獲得更高的貸款金額且不介意等待較長時間，轉增貸則更為適合。

比較多家金融機構

在選擇貸款方案前，首先需要評估自身的資金需求、還款能力及時間成本。如果您需要盡快獲得資金且不希望重新評估房屋價值，那麼二胎房貸是較好的選擇；而如果您希望獲得更高的貸款金額且不介意等待較長時間，那麼轉增貸則更為適合。

保持良好信用紀錄

不同金融機構的貸款條件和利率有所不同，因此建議多比較幾家金融機構，找到最適合自己的方案。可以通過網絡、電話或親自到銀行諮詢，以了解各貸款政策和優惠活動。這樣能夠全面評估不同方案的優勢和潛在成本。

仔細計算成本

無論選擇哪種貸款，保持良好的信用紀錄是成功申請貸款的關鍵。建議定期查詢自己的信用報告，確保未出現任何不良紀錄，同時按時償還各類貸款和信用卡欠款。這樣不僅提高貸款成功率，也有可能獲得更低的貸款利率。

透過以上幾點，您將能夠更加清楚如何在二胎房貸與轉增貸之間做出選擇，並找到最適合自己的貸款方案。

五、二胎房貸的申請流程

遵循以下步驟，可以有效地申請融資二胎房貸，滿足你的資金需求。

1. 評估房屋價值

你需要先對房屋進行專業的估價。這是一個關鍵步驟，決定了你能夠借到多少額外資金。精確的房屋估價可以確保你申請的貸款額度合適。

2. 準備申請資料

準備齊全的申請資料至關重要。一般來說，你需要提供身份證明、收入證明、現有貸款資料及房屋所有權證明等文件。這些文件能夠幫助融資公司更全面地評估你的財務狀況。

3. 選擇合適的貸款管道

在進行二胎房貸申請時，選擇合適的融資公司至關重要。不同行的貸款條件有所不同，建議你多比較幾家公司，選擇最符合自己需求的貸款方案。

4. 提交申請

當你選定了適合的融資公司後，下一步就是提交申請。將所有準備好的材料遞交給貸款機構，並耐心等待審核結果。

5. 簽訂貸款合約

如果你的申請通過審核，融資公司會與你簽訂貸款合約。此時還需要完成抵押登記等相關手續，確保貸款的合法性。

6. 獲得貸款資金

完成所有手續後，融資公司會將貸款資金轉入你的指定帳戶。這樣你就可以利用這筆資金來實現你的財務計劃了。

六、申請二胎房貸的注意事項

在考慮申請二胎房貸時，有幾個重要的考慮點需要注意，以確保你的財務狀況可以負擔並且管理好新的貸款。

合理規劃還款

首先，申請二胎房貸前必須詳細規劃還款計劃。這樣做的目的是避免過度負債，從而減少還款壓力。嚴謹的還款計劃不僅可以幫助你按時還款，還能避免因為財務壓力增大而導致的各種問題。

瞭解相關費用

在申請二胎房貸時，了解所有可能的相關費用是至關重要的。這些費用可能包括評估費、手續費和抵押登記費等。將這些費用計入你的總成本，才能有一個全盤的財務規劃，避免出乎意料的支出。

選擇可信賴的貸款機構

選擇一家有良好信譽和透明條款的貸款機構是關鍵。可信賴的貸款機構能夠提供清晰的貸款條款，確保你不會被誤導或被收取高額的隱藏費用。做足功課，選擇合適的貸款機構，可以大大減少風險。

注意風險管理

最後，申請二胎房貸會增加你的債務負擔，因此風險管理是必須的。確保你的收入穩定且有足夠的儲備來應對可能的未來風險，是保護你的財務健康的必要措施。合理的風險管理策略能夠保障你在面臨突發情況時，仍能維持良好的還款能力。

通過以上這些注意事項的指導，申請和管理二胎房貸將變得更加安全和可控。有計劃地進行每一步，才能確保你的財務狀況健康穩定，達成財務目標。

二胎房貸是一種靈活且實用的融資工具，適合需要額外資金且不想變賣房產的借款人。在選擇二胎房貸時，應全面考慮自己的財務狀況、資金需求及還款能力，並選擇合適的貸款機構和方案。通過合理規劃和風險管理，二胎房貸能幫助你在保持資產價值的同時，解決資金需求，實現財務目標。

無論你是需要資金進行家庭裝修、創業投資還是應對突發支出，二胎房貸都能為你提供一個靈活而可靠的資金解決方案。希望本文能夠幫助你更好地瞭解二胎房貸，並在未來的財務決策中作出明智的選擇。

在擁有一筆房貸的情況下，為何還要再次借錢呢？這就是二胎房貸的獨特之處，它可以被視為一項投資，一種緊急預備金的概念。當然，借二胎房貸並非隨心所欲，需要滿足一些前提條件：

1. 一胎抵押權金額有餘額： 一胎房貸抵押權金額扣除已繳款後仍有空間。

2. 一胎房貸需繳款滿一年： 保證已穩定繳款滿一年。

3. 信用評分超過620分： 銀行的秘密標準，信用評分須符合要求。

4. 明確收入證明： 提供薪資轉帳或扣繳憑單等明確的收入證明。

二胎房貸的申請流程

銀行的審核相當嚴格，特別重視信用評分。避免信用卡遲繳、動用循環利息、或曾預借現金等，這些都是銀行不容忽視的因素。若符合資格，可開始選擇合適的銀行進行申請。

以下是一些承作二胎房貸的銀行資訊：

日盛銀行(家值房貸)

• 對象： 20-65歲之本國國民
• 額度： 最高300萬
• 利率： 3.58%~12.99%
• 費用： 8000~15000
• 還款期限： 最長10年

遠東銀行

• 對象： 20-60歲之本國國民
• 額度： 10萬以上，最高300萬
• 利率： 3%起
• 費用： 開辦費/客戶服務費5千元
• 還款期限： 最長7年

永豐銀行

• 對象： 20-65歲之本國國民
• 額度： 50萬
• 利率： 3.5%~5%
• 費用： 各項費用總金額5000~12000
• 還款期限： 最長7年

凱基銀行

• 對象： 20-60歲之本國國民
• 額度： 最高300萬
• 利率： 本行指數利率+2.08~4.08%起(3.13%~5.13%)
• 費用： 10000起
• 還款期限： 最長10年

台新銀行

• 對象： 25-60歲本國國民
• 額度： 最高300萬
• 利率： 3.5%~18%
• 費用： 3000-12000
• 還款期限： 最長10年

兆豐銀行(兆豐富二貸)

• 對象： 25-60歲具完全行為能力之本國國民
• 額度： 最高200萬
• 利率： 2.75%起
• 費用： 貸款額度1.5/1000，不低於3000
• 還款期限： 2-10年，期限加借款人年紀不超過70歲

王道銀行(109/5已下架)

• 對象： 原房貸繳滿一年以上，繳款紀錄正常
• 額度： 最高鑑價金額90%
• 利率： 3.75%起(機動計息)
• 費用： 手續費6000
• 還款期限： 最長15年

二胎房貸申請的專家建議

1. 比較銀行利率： 銀行利率較低，但審核較嚴格，尤其注重信用評分。

2. 單一銀行接洽： 選定銀行後，只與該銀行接洽，避免多家詢問，有助於保持信用紀錄。

3. 直接與行員接洽： 銀行網站提供清楚資訊，直接與行員接洽是最佳方式，避免代辦可能帶來的風險。

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