欠銀行錢被強制執行會怎麼樣?如何停止法院強制扣薪?

債務問題是一個複雜的議題,面對債務問題和法院的強制執行,許多人可能感到無助和困惑。但不論你面臨多大的負擔,都應該積極處理,而不是逃避。本文將詳細探討債務追溯期、消滅時效以及如何應對法院的強制扣薪情況。此外,我們提供了一些解決債務問題的方法,包括債務整合和協商,以及在必要時申請更生或清算的選項。

一、欠銀行錢多久可以不用還?卡債追溯期多久?

欠銀行錢多久可以不用還?這個問題涉及到「消滅時效」和「債務追溯期」,讓我們來進一步了解這兩個概念,以及它們如何影響你的債務情況。

1.消滅時效

消滅時效是指債務已經存在一段時間後,如果債權人在一定的時限內沒有採取法律行動來追討債務,那麼債務就被視為已經消滅,債務人不再有法律上的責任還款。消滅時效的時限因不同種類的債務而異,一般情況下,房貸和車貸的消滅時效比較長,而信用卡債的消滅時效相對較短。

2.債務追溯期

債務追溯期是指在一筆債務產生後,法律規定的一段時間內,債權人有權透過法律程序來追討債務。債務追溯期的時限也因不同種類的債務而異。在債務追溯期內,債權人可以提起訴訟或進行其他法律程序,以要求債務人還款。

※一般的買賣契約、金錢消費借貸的債務,根據民法第125條,時效為15年。

要注意的是,雖然消滅時效和債務追溯期都是法律上的概念,但這不代表你可以不還債。如果欠了卡債或是其他債務,債務人拒絕還款,債權人仍然有權透過法院程序來追討債務,特別是在債務追溯期內。

二、為什麼過了債務追溯期,還是要還錢?

一般民眾對債務追溯期的觀念,仍停留在民法的「請求權,因15年不行使而消滅」,認為只要過了「15年」追溯期,就可以不用還任何債務。

實際上,這可是徹徹底底的錯誤觀念,銀行對於金融債務,會將「本金」、「利息」、「違約金」,視為分開計算的債權,由於利息追溯期為5年,本金或違約金為15年,銀行對債權管理相當謹慎,因此銀行每5年就會向法院聲請更換「債務憑證」,就可以延續債權。

1.債權憑證是什麼?

銀行每5年向法院更新一次的「債權憑證」,就是一般所說的債權證明,為法院開出來的「討債證明文件」。

一般來說,債務人若在收受支付命令後20天沒有提出任何異議,債權人就可以拿著支付命令聲請法院強制執行債務人的財產;若債務人名下沒有財產、或是無法一次還清債務,根據強制執行法第27條,法院應發債權憑證,而剩餘未還的金額,債權人就可透過法院開出的債權憑證來進行未來的債務追討。

2.法院強制扣薪

換句話來說,債權憑證是保障債權人可以向債務人討債,若未來查到債務人有財產,就可以再次聲請強制執行,如果沒有財產,債權人也可以強制扣押債務人的薪資1/3來償還債務。因此,若是想要透過躲債,躲到追訴期來避免還錢,其實是非常困難的事情。

總之,債務人應該儘早償還債務,以免不必要的法律糾紛和信用記錄受損。如果對於自己的債務情況有疑慮,建議諮詢專業的法律顧問或債務諮詢機構,以獲得適當的建議和協助。

三、沒能力還錢怎麼跟銀行應對?如何停止法院強制扣薪?

如果你發現自己被法院強制扣薪,切勿逃避,因為你仍有機會解除法院的扣薪令。以下是一些解除法院強制扣薪的方式:

1.盡快進行債務整合,銀行不貸還有融資二胎

如果你的負債已經快超過你的經濟負擔能力,可以考慮透過債務整合的方式減輕還款壓力。這可以通過申請一筆金額較大、利率較低的貸款來清償高利率或高月付金的債務,例如汽車貸款或信用卡債務。這不僅可以減輕還款壓力,還有助於改善你的信用評分。

鑒於銀行對貸款的審核要求嚴格,如果你的負債高且信用評分較差,銀行可能不會再貸款給你。在這種情況下,你可以考慮向鑫融資新辦理二胎房貸。只要你的房產具有可貸空間,你有機會貸得最高500萬的資金,用來整合債務,而這筆貸款不會在聯合徵信中心留下記錄,有助於更有效地改善你的信用評分。

2.真的無力整合負債,主動向銀行提出債務協商

(1)協商成功

你可以根據消費者債務清理條例,向債權銀行提出債務協商或向法院申請調解。如果協商成功,你將按照協議還款,通常有機會延長還款期限並降低利率。然而,在債務還清前,無法使用信用卡或向銀行申請貸款,至少要等待債務還清後的一年才能再次申請貸款。

(2)協商失敗

如果協商失敗,你只能向法院提出更生或清算申請。這需要先提供為期6年且每3個月至少還款一次的債務清償計畫。法院將根據你的資料決定每期的還款金額,如果持續6年(或8年,如果有自用住宅),你可以免除剩餘的債務。

3.清算、更生、破產

法院將首先變現你名下的財產,並按比例分配給債權人。清算後,根據你的財產和生活情況,法院將決定是否可以勾銷剩餘的債務。請注意,聲請更生或清算會對你的生活產生一些限制,如工作和出境限制等。

四、如果一直扣薪,總有一天會扣完吧?

如果被法院強制扣薪的部分只繳付利息,法扣的時間可能會拖得很長。根據民法第323條的規定,給付應優先用於抵充費用,次之是利息,最後才是本金。這意味著被扣掉的薪水會優先用於支付執行的費用,然後支付欠款的利息,最後才是本金。

如果你的債務金額不高,或者只欠一家銀行的錢,也許扣薪最終會還清債務。然而,如果你的債務金額較高,或者你欠多家銀行的錢,那麼被法院扣除的薪水可能只足夠支付利息,而無法償還本金。在這種情況下,債務可能會持續增加,因為本金未能減少。

因此,如果處於這樣的情況,你應該儘早尋求上述的三種避免法院強制扣薪的方式,以便解決債務問題,而不是讓債務不斷增加,最終可能導致信用破產。及早處理債務問題是保護自己財務狀況的重要一步。

QA.法院強制執行的常見問題

Q.退休金、資遣費也會被法院強制執行扣薪嗎?

依照法規,債務人的資遣費是可以強制執行的,但債務人請領退休金的「權利」,則不得強制執行,除非債務人將退休金存到銀行,就變成是債務人對銀行的存款債權,法院就可以強制執行。

Q.兼職外送員的收入,也會被法院強制執行扣薪嗎?

會,由於法院強制執行扣薪時,會查詢債務人的勞保投保紀錄、報稅紀錄,如果兼職工作有投保紀錄,就會被列入扣薪範圍,即使是兼差做外送,也可以強制扣押。

Q.電信費用沒繳,會被法院強制執行扣薪嗎?

一般來說,電信業者會先將門號停話,再向用戶催收半年內欠繳的電話費採簡訊、語音、書面方式通知;若半年後仍未收到欠款,則轉交資產管理公司進行外催;若仍未收到欠款,則直接轉讓債權給資產管理公司,那債權公司就可能會向法院聲請強制扣薪。

法院的強制執行可能會對你的生活產生不必要的壓力和限制,因此我們建議你根據自己的情況,採取適當的措施來解決債務問題。債務整合和協商是有效的方法,可以幫助你減輕還款壓力,同時保護你的信用評分。如果這些方法無法解決問題,你還可以考慮更生或清算,但要謹慎評估這些選項的風險和影響。重要的是,及早處理債務問題,以確保你的財務狀況不會持續惡化。

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