信用瑕疵辦貸款該找誰?警示戶解除要多久

信用瑕疵辦貸款可以找誰呢?可以找融資、代書與當鋪,一般而言,聯徵紀錄分數500分以下就算信用瑕疵,此時要申請銀行貸款或信用卡成功的機率,是相當渺茫的。一般來說,信用有瑕疵還不是很嚴重,申辦信用卡或貸款還是有成功的機會,若為信用瑕疵貸款,切記每期帳單要準時繳交,當債務過多時建議整合負債,慎選債務整合管道,一旦帳號被列為警示戶,將等同該戶頭於暫時信用破產。

信用瑕疵造成的原因

  • 繳款紀錄不佳
    只要你有過貸款遲繳、信用卡卡費遲繳、繳交最低應繳金額等紀錄,都屬於繳款紀錄有問題,這些紀錄都會上傳到聯徵中心的信用報告中。
  • 負債比例異常
    負債比例過高泛指下列這些情形:無擔保品負債(信貸、信用卡)大於月薪22倍;使用信用卡預借現金;動用信用卡循環;信用卡每個月使用完刷卡額度等,在銀行眼中會認為你的財務非常吃緊,都屬於負債情形異常。
  • 其他紀錄異常
    假如短期內,有多家銀行調閱你的聯徵紀錄;或者你曾經當過親友的保證人,親友卻發生遲繳未繳的狀況。以上種種的情形都屬於聯徵信用紀錄異常的情況。

信用瑕疵辦貸款管道推薦

信用瑕疵貸款還可以找誰呢?雖然銀行有針對信用小白或無固定收入者,提供門檻較低的貸款,但還是有許多不符資格的民眾,被拒之門外,轉而向民間貸款借貸。目前較常見的民間借貸管道有:

(1) 融資公司

融資公司為合法設立的公司,主要提供融資性租賃、應收帳款收買、不動產融資、汽車貸款、機車貸款等服務,其中較知名的融資公司:裕融企業、中租迪和、和潤企業,皆為股票上市公司,財務報告、營運狀況都須公開,相對有保障。

目前三大融資公司有提供的貸款服務如下:

  • 零卡分期中租零卡分期是一種免信用卡、免綁帳戶的分期支付服務,與各大電商平台、實體通路合作,讓信用小白,或是信用額度較低的人都可以無卡分期,參照自有的評分系統,提供分期付款的服務。
  • 手機貸款中租輪你貸提供最高5萬元的手機貸款服務。
  • 機車貸款近幾年盛行的貸款選項,針對沒房沒車的族群,用容易入手的機車當作抵押品來借錢,最高額度55萬。
  • 汽車貸款汽車增貸、汽車轉貸都可以,以三大融資公司為主力,審核也不像銀行那麼嚴格,信用小白也可以順利申請,最高可以核貸到車價的2.2倍。
  • 二胎房貸二胎房貸目前只有裕融旗下的子公司-新鑫公司獨家辦理,沒有收入證明、信用小白都可以辦。

(2) 當鋪

當鋪屬特許行業,合法的當鋪都會有主管機關核發的許可證,且須遵循《當舖業法》規定,利率上限也有明確的規範,不得超過30%。基本上,當鋪是沒有申請條件限制的,借貸方式也很多元,如:證件借款、客支票貼現、手機借款、機車借款(需押車)、汽車借款(需押車)、房屋/土地借款、典當借款(黃金、珠寶、精品、手錶、古董收藏等)。

(3) 代書

代書主要工作是協助客戶辦理房屋土地過戶、銀行貸款業務等事項,針對銀行貸款不過的客戶,有些代書會引介民間金主做放款,或者自己就是金主,而貸款額度、利率、還款期限都沒有一定的規範,建議您申辦前,先問清楚再做決定。

信用瑕疵貸款還不起該怎麼辦?

若收入已經無法承擔起債務, 一般主流做法會採取「債務整合」或是「債務協商」這兩種方式,債務整合後信用狀況可望恢復。

近年來有很多不肖代辦公司偽裝成債務整合公司、債務重整協會的名義,打廣告、接案,卻趁機向債務人再敲一筆,還沒辦理就先收費,或直接送「債務更生」,等同於宣告這輩子信用破產,因此在處理債務時,得眼睛睜大避免上當受騙,得不償失。

警示戶解凍須提出反蒐證

如果你的戶頭成為警示帳戶有多麻煩:不僅無法提款、存款、轉帳,還可能會揹上刑事責任。資深刑警表示,過去曾有民眾,誤信詐騙集團,交出自己的銀行帳號,卻被當成人頭帳戶,想要解除警示必須先跑一趟警局備案,證明自己也是被害人。這前前後後,至少得花半年時間。

一旦金融帳號被設為警示戶,聯徵中心將會隨即揭露,換句話來說,該戶頭等同於暫時信用破產,得需等檢調單位與銀行提出公文,提供給聯徵中心,該金融帳號才能解除警示並正常使用。

新聞出處》鏡新聞
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