二胎房貸額度怎麼算?決定房貸額度關鍵3要素

利用名下的房子,也可以為自己創造出更大的財富!利用房屋轉增貸、二胎房貸等方式,為自己增加一筆資金來運用。目前包含銀行、融資公司及民間貸款都有提供房屋二胎貸款的服務,透過不同二胎房貸管道辦理,拿到的額度會有差嗎?

申請二胎房貸管道選擇?

目前台灣次順位房貸的申請管道有銀行、融資公司與民間貸款機構三種。這三種管道各有自己的特色與優缺點,可以詳細比較後,選擇一個適合自己的方式申請。

(1)銀行二胎房貸

因為受償權的關係,「第二順位抵押權人」須等清償完第一間銀行的貸款餘額,與拍賣房屋時所需費用後,才有資格執行求償的權力,而通常此時能取得的金額已所剩不多,所以貸款的風險偏高,因此台灣願意承作的銀行也只有11家。

有在承作二胎房貸的銀行,為了降低貸款的風險,會嚴格審核申請人的條件與資格。因此除非你的各項條件都很優秀,否則想要取得高額度低利率的貸款,幾乎是很困難的一件事。

(2)新鑫二胎房貸

新鑫股份有限公司為裕融企業(裕隆集團)旗下子公司,股票已於2021年底上櫃(股票代號:6871),是台灣獨家承作二胎房貸的融資公司

新鑫二胎房貸的特色有,貸款利率與銀行接近,條件審核寬鬆,以及撥款快速等。假如你有急需資金,或者曾被銀行婉拒貸款申請的情形,新鑫二胎房貸會是你可以考慮的申請方式之一。

另外要提醒你,因為法律限制融資公司,不可直接放貸給民眾,有需求的民眾只能透過新鑫公司的簽約經銷商送件申請,不過因為新鑫公司的經銷商不多,全台灣只有5家,因此在找經銷商送件申請前,須小心確認真偽,以免遭受不肖業者的詐騙。

(3)民間二胎房貸

民間二胎的貸款管道眾多,包含代辦、代書、當鋪以及線上P2P等,都是屬於民間貸款的範圍。因為民間貸款的法律規範尚未嚴謹,其利率、額度甚至還款期限都沒有一定的標準,因此衍生出許多的貸款糾紛,而且潛藏的風險也偏高,所以在申請前須謹慎評估。

二胎房貸額度關鍵因素?

借款人的自身條件會影響銀行二胎貸款的過件率,房屋狀況也會有影響,申請二胎依據每個人自身條件不同,可得到的二胎利率和額度都不同,主要審核面向包含這3個部分:

  • 房屋可貸空間
  • 客戶信用狀況
  • 客戶財務狀況

二胎房貸額度怎麼算?

二胎房貸的貸款成數,是以房價為基準來評估,可貸成數如下:

  • 銀行二胎房貸貸款成數:最高房價90%
  • 新鑫二胎房貸貸款成數:最高房價110%
  • 民間二胎房貸貸款成數:最高房價100%
二胎房貸管道 新鑫二胎房貸 銀行 民間借貸 代辦、代書
組織規模 股票上市公司🌟 股票上市公司 個人 個人、
公司
年利率 7-14%🌟 4-18% 18-36%
只繳息
不還本💣
4-36%💣
貸款額度 500萬🌟 300萬 不一定 依送件管道而定,不一定找銀行
還款期限 7-10年(含2年寬限)🌟 7-10年 不限
過件率 🌟 低💣 非常高
貸款成數 鑑價110%🌟 鑑價90% 不一定
代辦費 🌟 非常高💣 貸款總額10-30%💣
貸款特點 銀行之外的最佳選擇🌟 過件率低、可貸成數低💣 利息負擔最重💣 代辦費用昂貴💣

銀行二胎房貸額度

銀行二胎房貸的額度計算方式相當嚴謹,計算基準並非貸款金額,而是房貸的設定金額:

房貸設定金額=貸款金額*1.2,房價1000萬,貸款800萬,設定金額為960萬

各銀行二順位房貸額度列表

兆豐銀行 依鑑價辦法 國泰世華 20-150萬
遠東銀行 25萬起 台新銀行 最高300萬
陽信銀行 50萬起 日盛銀行 最高300萬
玉山銀行 50萬起 王道銀行 最高500萬
凱基銀行 50萬起 新光銀行 最高600萬
永豐銀行 50萬起

新鑫二胎房貸額度

民間貸款中,融資公司新鑫是比較特別的存在,以融通資金為主的融資公司,辦理貸款業務多年,無論規模與制度都與銀行相當,唯獨對於二胎房貸的計算方式,有著比銀行更寬鬆的標準:

貸款額度=房屋現值-已償還的本金,房價1000萬,貸款800萬,本金已還到剩下600萬,可貸額度為1000-600=400萬

新鑫二胎最高可貸到房價的120%,額度則是30-500萬,以上述CASE來說,如果客戶的信用及財力狀況都沒問題,最多即可申貸到500萬。(1100-600=500)

民間二胎房貸額度

民間二胎的計算方式與新鑫二胎一樣,都是看已經還掉的本金,貸款成數最多則是房價的100%,額度部分比較有彈性,從小額的10萬到600萬都可以申貸,但要特別小心利率的計算方式,以免還不出來房子遭查封。

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