企業貸款條件限制有哪些?企業貸款推薦管道?

企業貸款條件限制有哪些?政策性中小企業貸款,會針對申貸企業是否符合政策目標;銀行中小企業貸款的申請條件,除了一些基本的條件限制外,也會將中小企業主的信用狀況列入評分。企業貸款推薦管道?如果銀行貸款不過,上市融資公司都有提供中小企業貸款服務,名下有房屋的企業負責人,也可以選擇申辦二胎房貸來作公司周轉資金。

一、中小企業貸款好過嗎?

1-1總統指示協助中小企業轉型專案貸款

〔記者戴瑞瑤/台北即時報導〕總統蔡英文今上午召開國安高層會議裁示經濟政策方向,經濟部今表示,將延長紓困振興貸款期限,也將跨部會協調促請銀行挺企業,並規劃提出協助中小企業轉型專案貸款。

在資金方面,經濟部指出,「雨天不收傘」於此時是讓企業能夠週轉的重要方向,因此將延長紓困振興貸款期限,包括舊貸展延、營運資金貸款及振興貸款等項目,皆延長至2023年4月30日,協助企業解決短期資金不順。同時也將跨部會協調,促請銀行挺企業,以免出現不良連鎖反應。另也考量中小企業轉型量能較小,會規劃提出協助中小企業轉型專案貸款。

在轉型方面,經濟部表示,過去景氣好時,企業忙於生產、出貨、營運,較無暇兼顧扎根轉型,面對國際政經情勢變化,正可築基打底,轉型升級,讓未來景氣好轉時更有競爭力。會以專人、專家的顧問團模式,駐廠輔導服務,協助業者走向智慧化生產、低碳化改善及模組化普及的三大方向,同時透過補助相關課程及在職訓練,協助企業留用核心人才。(聯合報)

1-2申請企業貸款條件為何?

由於政策性中小企業貸款,是屬於有特定目的型貸款,因此除了下列基本申請條件外,還會針對申貸企業是否符合政策目標,例如:5+2產業創新計畫、2050淨零碳排政策。

  • 符合「中小企業認定標準」之中小企業
  • 中小企業信用保證基金保證對象之中小企業
  • 非上市上櫃之中小企業、金融及保險業、特殊娛樂業

而銀行中小企業貸款的申請條件,除了一些基本的條件限制外,也會將中小企業主的信用狀況列入評分

  • 有營業登記之公司,且成立滿1年
  • 符合「中小企業認定標準」之中小企業
  • 年營收達50萬元~100萬元
  • 企業及關係人票債信用正常
  • 企業財務結構健全、業務經營正常
  • 依法報稅、開立統一發票

由此可知,申辦政府及銀行的中小企業貸款並不容易,除了中小企業需要有健全的財務狀況,中小企業的負責人也要有良好的財務及信用條件,因此中小企業貸款過件率並不高。

二、中小企業貸款推薦?

2-1企業貸款有哪些管道?

除了政府以及銀行有提供中小企業貸款,融資公司與民間借貸也有提供相關服務,以下針對各管道介紹優缺點。

1. 銀行

銀行除了提供一般中小企業貸款,也受理政府的優惠貸款申請,不僅利率低、選擇也多,是大多數中小企業的貸款首選。但銀行審核也非常嚴格,只看401/403/405表認列營收,沒有一定規模、現金交易的微型企業還是很難申辦成功。

優點:利率低、額度大、選擇多
缺點:審核嚴、申辦時間長

2. 融資公司

台灣三大上市融資公司是銀行以外,最常見的中小企業融資管道,從機器設備融資/租賃、應收帳款受讓、不動產融資到中小企業貸款都有,不僅額度大、審核也比銀行寬鬆。

優點:額度大、審核寬鬆、申辦快速
缺點:利率稍高

3. 民間貸款

以當鋪為首的民間貸款,雖然利率很高,但當企業遇到客戶款項延期、需要現金周轉時,快速免審核的特性,是許多中小企業臨時調度資金的好夥伴。

優點:免審核、申辦快速
缺點:利率極高、安全性低

2-2中小企業貸款好申請嗎?申請不過怎麼辦?

不論是申請政策性中小企業貸款,或銀行中小企業貸款,大多數都會要求需符合中小企業信用保證基金保證對象,而且企業本身及企業負責人都要有良好的財務狀況及信用分數,因此要順利拿到較優惠的中小企業貸款非常不容易。

如果是規模較大且有開立統一發票的中小企業,可直接向銀行申請中小企業貸款;而融資公司的中小企業貸款條件寬鬆,小規模的公司行號、現金往來的微型企業都可以申請中小企業貸款。

如果銀行貸款不過,上市融資公司都有提供中小企業貸款服務,名下有房屋的企業負責人,也可以選擇申辦二胎房貸來作公司周轉資金。

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