工作無薪轉勞保貸款免談?薪資轉帳勞保明細都沒有怎麼辦?

沒勞保借錢怎麼借?如果沒薪轉無勞保,要跟銀行貸款確實比較困難一些,建議可提供擔保品或保人來增加貸款過件率,或者是向融資公司申請汽車貸款、機車貸款及二胎房貸。無薪資證明的情況下,想要申請銀行貸款,並不是一件容易的事。本文教你如何選擇適合的申請方式,並備妥所需的貸款申請資料,一篇教你薪資轉帳勞保明細都沒有也能自己紓困!

一、工作無薪轉勞保貸款免談?

1-1沒薪轉紀錄想辦房貸,3大重點要掌握

〔金筱筑/採訪報導〕有些民眾好不容易買房,明明收入沒比一般上班族來的差,卻因為沒有薪轉存褶或扣繳憑單,導致申辦房貸不易,且在政府打炒房、銀行房貸審核越發趨於嚴苛的現況條件下,想拿到理想貸款成數以沒那麼容易。

民眾若不想被銀行打槍,專家提出3大重點,包括提前做好金流、建立信用與銀行打好關係,找條件好的保證人拉高信用,並在買房前,多徵詢地政士等專業人士意見,以免吃虧。

1. 做好具體金流紀錄很重要;2. 與銀行固定往來,保持良好信用;3. 買房前多問多看,勿盡信一言之詞。

有些銀行在處理民眾的房貸申請時,若借款人的還款能力不足、條件不夠好,信用條件實在不佳,但又想要貸到較高的成數,或取得較低的利率,常常就要配合銀行購買「房貸壽險」,雖然沒有強制借款人一定要承辦,但可藉此交換低利或高額度。

新北市地政士公會理事長表示,事實上,「房貸壽險」用意在於當被保險人身故時,壽險的保險金將會優先用來償還房貸,一方面對被保險人的家庭有保障,避免因為失去經濟支柱,繳不出房貸導致房子被法拍,另外對銀行來說,拿得回借出去的房貸,也可避免呆帳產生,假如民眾家中經濟支柱,的確可考慮此方法。(摘錄自591編輯部報導)

1-2無薪轉證明可以貸款嗎?

無薪轉證明多為日領現金、賺鐘點或賺時薪等族群,銀行多會婉拒這些人的貸款申請。若是你領現族群也別灰心,只要依照以下所教的方法,就算無薪轉證明,還是有機會成功申請貸款。

無薪轉證明申請貸款需要準備的資料如下:

(1)勞保明細:銀行可以由勞保明細中,可以大概知道工作的時間與收入狀況。

(2)扣繳憑單:資方預扣員工需繳所得稅後,會給稅捐稽徵處與員工的憑據,在此憑據上可以看到去年的薪資所得總額。

(3)常用存摺:提供常使用的存摺,存摺中最好有一筆存款(銀行大多會以6個月的存款平均餘額10%~15%來計算負債比),並且至少有半年以上的款項收支紀錄,讓銀行可以做為貸款審核的評估依據。

Tip!! 扣繳憑單如何申請?
因應無紙化的環保政策,目前已無發放紙本扣繳憑單,若需要紙本的扣繳憑單,可以到公司的會計或人資部門申請;除此之外,也可以到各地稅捐稽徵處臨櫃申請;或至財政部稅務官網,使用自然人憑證線上申請。

二、沒工作沒勞保?如何紓困自己來?

2-1沒勞保怎麼貸款?

根據《勞工保險條例》第6條規定,公司規模達5人以上的雇主,必須幫年滿15歲以上,65歲以下勞工投保。因此正常來說,雇主都應該要幫員工投保勞工保險(簡稱勞保),以免觸法。

哪些人可能有薪轉、無勞保?小店家、小公司職員、二度就業、保母
有些小公司、小店家因員工人數未滿5人,或未辦理工商登記,就未必會幫員工投保勞保,有些甚至會請員工去職業工會加保,而部分銀行只認定公司投保,因此貸款過件率也可能受到影響。

另外有些人是退休後二度就業,由於已經請領過勞保老年給付,就可能會有薪資轉帳、但無投保勞保的情形。

有薪轉、無勞保貸款方案:固定存款
其實不是每間銀行審核都這麼嚴格,有些銀行是只看「你有沒有固定收入」,也就是戶頭有沒有固定金額入帳,因此即使沒有勞保明細,也可以自己把錢存入帳戶作為收入證明。

2-2沒工作證明有收入怎麼貸款?

假如無法提供薪轉證明、勞保明細等資料,還能申請貸款嗎?答案是可以的,只是對於財力的要求會更高,其建議方法如下。

哪些人可能無薪轉、勞保?自營商、自由工作者、臨時工、SOHO族、計程車司機

以接案維生的自由工作者、無固定雇主的臨時工,或者是自己開店、開公司的老闆,既不會有薪資轉帳、也不一定會投保勞保(有些會投保國民年金或放在工會)。

最主要的問題是,銀行要確認你有穩定的收入來源,因此也常發生收入明明比一般上班族高,卻因為不是穩定收入而被銀行婉拒的情形。

無薪轉、無勞保貸款方案:固定存款、提供擔保品、民間貸款

如同前面所述,有些銀行會把有固定金額匯入的存款帳戶當作財力證明,因此無薪轉、無勞保者也可透過這種方式申貸成功。

此外,由於信貸不需提供擔保品,只能依據申請人自身條件審核,因此審核比較嚴格;但是如果你名下有汽車或房地產作擔保,可以提高貸款過件率。

最後,如果因為沒工作沒勞保紓困被退件,無法順利跟銀行貸款,也可以考慮上市融資公司的汽機車貸款過件率比銀行高,對於財力及收入認定也非常寬鬆。

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