央行升息影響購屋意願？首購房貸試算帶你了解

隨著央行升息，房貸利率也相應調高，這對於那些計劃購房的人來說是一個重要的考量因素。因此，試算首購房貸利率成為了一個有用的工具，可以讓人們更清楚地了解購房貸款的還款方式和費用。使用首購房貸試算工具可以讓人們更全面地了解購房貸款的費用和還款方式，幫助他們做出更明智的財務規劃。

房貸利率2字頭時代 正式來臨

美國聯準會23日再次升息1碼，兩年來已九次升息累記19碼。台灣央行也緊接著升息半碼，升升不息讓房貸利率突破2字頭，打擊到購屋意願，讓低落的房市更加冷清。

〔郭及天、 朱漢崙 、 傅沁怡〕另外如首購、二房、三房及豪宅戶的地板利率，也跟著同幅上揚，將分別從現行1.935％、2.225％、2.345％，增至2.06％、2.35％、2.47％，公教住宅房貸利率也增至2.06％。

財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」利率減少調升（補貼）半碼優惠，已核定展延至2024年底止，但中央銀行升息後，青安貸款利率一段式利率仍將突破2％，料將拉到2.025％，1字頭的房貸利率短期難再現。

大型行庫主管指出，3月房貸餘額出現15年來首度衰退，房貸利息負擔，已不止打到投資客，現在連有剛性需求的自住戶、首購族都吃不消。大型行庫主管對此分析，房貸利率從去年起漲點的1.31％，現在已漲到2.06％，首購族若在1.31％的利率起漲點買房，「現在利息負擔已增加57％，等於快要6成」。（摘錄自工商時報）

對於還沒買過房子的首購族來說，最關心的就是青安貸款的優惠利率變動狀況，與實際要多付多少？這就要讓首購房貸試算來帶你了解！

青年首購房貸試算的利率、額度與還款期限有多少？

以下分別說明青年首購房貸試算的利率、額度與還款期限，並且舉例試算。

1.青年首購貸款利率

因為配合中央銀行調息的政策，青年首購利率也有所調升。依機動利率（含一段式&二段式）與混合式固定利率而有所不同，而且三種利率計算方式，一經選定後就不可以再更改。目前最新利率如下表所示：

2.青年首購貸款額度

青安貸款最高額度為800萬；貸款成數，最高為8成，不過仍需視個人的貸款條件而有所不同。

3.青年首購貸款期限

青安貸款年限最長為30年，含寬限期限3年，還款方式可選擇本息攤還或本金攤還二種。

4.青年安心貸款試算

以貸款800萬，混合式固定利率，本息平均攤還，還款期限30年為例，其月付金試算結果如下：

第1年：貸款利率1.745%，月付金為28,560元。

第2年：貸款利率1.845%，月付金為28,941元。

第3年：貸款利率1.865%，月付金為29,016元。

以上試算後的月付金，依個人貸款條件不同而有所差異，最後貸款月付金，仍需以銀行最後核貸結果為準。

房貸試算是什麼？房貸試算的好處

房貸試算顧名思義，就是在申請房屋貸款前，利用試算的工具，可以大概算出自己未來房貸的月付金會有多少？以及評估房貸的額度與利率，是否符合自己的期望。這樣的方式，除了可以比較各家銀行的房貸方案外，也能掌握更為精確的房貸條件，避免被銀行的房貸專員誤導，進而簽下較為不利的房貸合約。以下列舉房貸試算的好處：

1.評估支出

使用房貸試算工具，可以帶入各家銀行的房貸方案數值，能讓你在購屋前清楚的知道，自備款、頭期款、月付金該準備多少，能預先評估自己是否可以負擔得起，進而選擇適合的房貸方案。

2.貸款比較

房貸試算工具也可以幫助你，從房屋增貸、房屋轉增貸與二胎房貸中，選擇出最適合自己的房貸類型。

3.二次驗算

銀行貸款專員不一定會告訴你最有利的方案，因此房貸試算工具還可以驗證，銀行專員所說的貸款內容是否屬實。

買房頭期款試算怎麼計算？

買房頭期款算是一個概括的說法，因為其中還包含：依房屋類型的不同，準備的自備款也有所不同；此外，政府的契稅、家具裝潢的費用也需一併考慮進去。以下依各類房型整理所需的費用，並教你試算符合自己條件的頭期款，應該要準備多少？

1.自備款

1. 預售屋：銀行可貸成數約70%~80%，自備款建議需準備20%~30%。
2. 新成屋：銀行可貸成數約65%~75%，自備款建議需準備25%~35%。
3. 中古屋：銀行可貸成數約60%~70%，自備款建議需準備30%~40%。

2.購屋契稅

買賣房屋都要付給政府多項的規費與稅金，其種類有：契稅、印花稅、地政登記規費等，預售屋與新成屋契稅約10~20萬元，中古屋約6~7萬元，老公寓約2~3萬元不等。以上的契稅隨著購屋類型與條件的不同，而有所浮動。

3.額外費用

買賣房屋時還有2項必要支出，一為仲介費：含仲介業者與地政士費用，約10~20萬元：其次為裝潢與家具費用：建議為房價的10%較為適當。

買房頭期款試算舉例：

依以下公式代入自身條件數值，即可換算出大概的頭期款金額：

房屋價值x自備款成數（%）+契稅+仲介費+家具裝潢=初估的頭期款金額

以房價800萬為例，依房屋類型試算，買房頭期款應該是多少：

以上試算牽涉到房屋類型與稅費等問題，因此計算最後的結果為參考用。不過仍可以藉著這張表上的建議費用，迅速抓出自己所能負擔的頭期款大概有多少。

通過使用首購房貸試算器，人們可以輸入不同的貸款金額、貸款期限、利率等數據，計算出每月的還款金額和總費用。這可以幫助人們做出更明智的財務決策，避免因購房貸款而產生過多的財務負擔。