在房屋貸款的領域裡，有多種不同的種類和選擇，每種貸款都有其獨特的特點和適用情境。除了基本的房屋貸款外，還有房屋增貸與轉增貸等特殊形式，這些都是針對不同需要的客戶所提供的選項。在本文中，我們將探討房屋貸款的不同種類以及房屋增貸、轉增貸的申請條件與限制，幫助您更好地了解這些選項及其相關要點。
一、房屋貸款有哪幾種？
房屋貸款是一種統稱，因為還可以分為「購屋貸款」與「房屋融資」2種，而這二種類型的差別，如以下所說明。
1.購屋貸款
買房子時（如預售屋、新成屋或中古屋），向銀行申請買房的資金後，再按月分期償還所借的金額。
2.房屋融資
當需要資金週轉時，將名下房屋抵押給貸款方後（貸款方可以為銀行、融資公司、民間私人機構等），貸款方就會借出一筆資金給申請人。
上述2種房屋貸款的方式，都是以名下的房屋當作擔保品，抵押給貸款方並取得所需的資金，之後再按期慢慢償還所借的貸款。
二、房屋融資有哪些種類？
需要資金的時候，如何選擇適合自己的方案？我們幫你整理了5種常見的房屋融資類型供你做評估。
1.原屋融資
原屋融資就是拿沒有貸款的房子來抵押借貸，通常只有屋齡較大、或者自地自建的房屋才沒有貸過款。
2.理財型房貸
理財型房貸是一種可以把還掉的房貸本金，再借出來使用的房貸產品，銀行會給一個可循環動用的額度，借款人可以隨時提領、隨時清償，根據動用的天數來計算利息，沒有動用就不會計息。
3.房屋增貸
房屋增貸就是當您的房貸已經繳一段時間、貸款餘額變少時，再向原貸款銀行申請增加貸款，這時銀行會根據房屋殘值與借款人的條件，來決定可增貸的額度。
4.房屋轉增貸
若您不滿意原房貸銀行的貸款條件，也可將您的房貸轉到其他間銀行申貸，房屋轉增貸有機會取得較多的資金、延長還款年限、或取得較低的利率，但由於房貸轉增貸等於重辦房貸，成本會比較高。
5.二胎房貸
又稱作二順位房貸、次順位貸款，二胎房貸是在保留原房貸的情況下，再向其他間銀行或融資公司申請第二筆房屋貸款。
無論是首次購屋還是已經擁有不動產，房屋貸款都是一個需要仔細考慮的重要決定。了解不同的房屋貸款種類，以及房屋增貸、轉增貸的申請條件與限制，將有助於在申請房貸的過程中做出明智的選擇。
三、房屋增貸、轉增貸申請條件限制？
原房貸繳了一段時間，想向銀行申請房子增貸或轉增貸，申請人須符合以下所有條件：
- 原房貸繳款紀錄正常
- 與銀行往來信用紀錄正常、信用維持良好（信用評分須達600分以上）
- 有明確的財力證明（如薪資轉帳或扣繳憑單）
- 負債比須符合銀行規定（負債比率需低於60％）
- 工作收入穩定，最好能提出工作證明
四、銀行房屋增貸或轉增貸都沒過怎麼辦？
向銀行申請房屋增貸，不一定保證通過怎麼辦？還有另外兩種方式：銀行二胎房貸與新鑫二胎房貸
- 銀行二胎房貸
二胎房貸是在保留原本房貸的情況下，用房子再多借一筆房屋貸款，額度的計算方式則是扣除原房貸後房子剩餘的價值，最多可做到85成，因為二胎房貸的貸放風險，比一胎房貸高很多，所以利率也會比較高，但在轉增貸不成功的情況下，二胎房貸會是目前最好的選擇，畢竟有房子做擔保品，才能夠取得比較高的額度，但仍要符合銀行的放貸標準。
- 新鑫二胎房貸
由裕融企業旗下的子公司：新鑫股份有限公司提供的不動產融資服務，也就是新鑫二胎房貸，與銀行相比，新鑫二胎的貸款額度較高，最高可至500萬，審核也比較寬鬆，除了不看負債比例外，信用報告也僅做為參考之用，關於房子貸款空間的計算方式也和銀行不同，較容易取得高額資金。
銀行二胎房貸的貸款額度，是依據房屋現值來決定，如果房屋近期有增值，就有機會取得較大額的資金。申辦二胎房貸流程了解透徹，才能避免民間二胎房貸風險！
在選擇房屋貸款方案時，建議您根據自己的財務狀況、未來計劃和風險承受能力做出適切的決策。如果您有疑問，最好諮詢專業的金融顧問或房地產專家，以確保您做出的選擇符合您的實際需求和目標。
