軍公教房貸利率優惠是一項重要的福利，對於軍公教人員來說具有重要意義。這項優惠政策能夠提供更低的利率，讓他們在購房貸款方面享受到實質的經濟優勢。房貸補貼3萬元的政策對軍公教人員而言也是一大福音。這不僅能減輕他們的經濟負擔，還能鼓勵他們在房屋市場中更積極參與。本文帶你了解軍公教房貸利率優惠怎麼看？
一、2023房貸補貼金3萬元怎麼領？
為什麼有房貸補貼金？
房貸補貼金是源自於內政部的「中產以下自用住宅貸款戶支持專案」，目的是為了幫助在過去三年，受疫情影響的中低薪房貸族，減輕生活壓力。民眾只要符合內政部訂定的補貼資格，就能一次領到3萬元的房貸支持金。
而「中產以下自用住宅貸款戶支持方案」是內政部依據今年2月份通過的《疫後強化經濟與社會韌性及全民共享經濟成果特別條例》中，第3條第2款「減輕居住負擔及提高居住品質」所研擬的房貸補貼政策。
房貸補貼3萬，軍公教也可領
內政部公布對中產以下自用住宅貸款戶的支持辦法，包括國宅、軍公教和勞工住宅貸款戶，預計於下個月開放申請，符合資格的房貸族可領取3萬元支持金，並預計於7月中發放。申請條件包括僅有一筆自用住宅貸款、持有房屋一戶以內、貸款金額限制等，政府債權的房屋貸款也可申請。申請資料有缺漏或不符規定者將被駁回，虛偽申報或重複領取支持金將受到相應處罰。（自由財經）
政府這次房貸補貼，讓中產以下民眾，包含軍公教都領得到。在疫後大家財力吃緊的情況下，不無小補。除此之外，政府和銀行、民間也都有針對軍公教族群的優惠利率貸款，這些軍公教利率優惠是多少？有哪些會影響優惠利率的因素？以下一一說明。
二、軍公教房貸利率優惠多少？
不管是什麼類型的貸款，所謂的利率，都是由「基準利率」和「個人加碼利率」加計而成。前者是銀行的基本放貸成本，無論是誰、向哪家銀行申請，差別都不會太大；後者則是銀行根據申請者的條件，評估放貸風險後所訂定的加碼利率，如果風險高，加碼利率就會比較高。
為什麼軍公教房貸利率可以比較低？
軍公教在銀行眼中，是屬於職業穩定性高的族群，收入優於普通上班族，擁有相對較佳的還款能力，和銀行的「談判空間」也比較大。而這個「談判空間」，指的當然就是個人加碼利率。條件越好、加碼利率越低，整體利率自然也跟著下降。
軍公教房貸利率多少合理？
軍公教貸款又可分為軍公教房貸和軍公教信貸，以公股銀行而言，房貸利率最低自2.06%起，最高不會超過6%；信貸利率則是落在1.84%～5.41%之間。
軍公教房貸利率雖然普遍比較低，但是「軍公教」畢竟是軍人、公務人員和教職人員三大族群的代稱，每個人的職級收入、過往信用都不相同，真正取得的利率也會不太一樣。
三、影響軍公教房貸利率的因素有哪些？
和一般貸款一樣，真正會影響軍公教房貸利率的因素，不外乎就是會直接影響到收入多寡的「身份別」、能夠強化還款能力的「財力證明」，以及增加個人信任度的過往「信用評分」。
身份別
軍公教族群的最大特色，就是以固定的職級薪點來計薪，因此身份別是銀行在評估核貸條件時，一個非常重要的依據。
- 國軍貸款：依據軍階不同，能享有不同的軍公教貸款利率優惠。多數銀行的分級為將級→校級→尉級→士、兵、約聘僱。
- 公教貸款：正式公務員或正式教師，能夠享有比約聘僱人員或代理教師更好的軍公教貸款利率優惠。
- 國營事業：國營事業主要是以年資作為評估標準，如果累積的薪級夠高，也能取得不亞於公教人員的優惠利率。
財力證明
一般申請貸款時，銀行只會要求貸款人提供職收證明，包括薪轉明細、勞保明細、在職證明等。但如果能夠同時提供其他財力證明資料，作為申貸的加分項，如固定房租收入、股票明細、其他固定收入存摺等，就有機會和銀行談到較低的利率。
信用評分
銀行對於良好信用的評分標準是600分（滿分為800分）以上，申請人可以透過持續使用信用卡消費並按時全額還款、與特定銀行建立長期往來關係、不頻繁申辦授信業務（信用卡、貸款）等方式，來維持自身信用。有了較高的信用評分，銀行也會比較樂意提供優惠的軍公教貸款利率。
軍公教族群的貸款利率雖然比較低，但銀行還是會依據個人條件和過往信用，來評估實際核貸的利率。因此，不管是用什麼身份申貸，其實只要能夠提出相對較佳的職收條件、充分的財力證明，並維持良好的信用，都有機會降低貸款利率。
這些優惠措施體現了對軍公教人員的重視與支持，為他們提供更好的生活保障和發展機會。
