房子本金已經還了一段時間，有資金需求，可以考慮轉增貸或二胎房貸，申請二胎房貸不用動到原本的房貸，對客戶來說比較單純，但許多客戶不知道二胎房貸和轉增貸的差別，比比貸用常見的問答，帶你初步了解二胎房貸。
一、家裡急需用錢怎麼辦？用房子來借錢選哪種比較好？
透過進行二胎房貸或進行轉增貸，你可以利用房屋的淨值來增加你的現金流、償還債務或支付高額購買費用。不過，你應該如何選擇適合你的選項呢？
當你在比較二胎房貸與轉增貸時，你需要考慮自身的目標。這兩種方式都可以讓你利用房屋的淨值。
二胎房貸最適合需要一次性貸款或循環信貸額度，且不想改變原本抵押貸款優惠的個人。
轉增貸則適合那些希望借用房屋淨值，但又不需要進行第二順位抵押貸款的個人。透過轉增貸，借款人可以調整房貸的利率和條款，以降低每月還款額。
那麼，你如何在二胎房貸和轉增貸之間做出選擇呢？繼續往下閱讀，我們將介紹更多關於這兩種選項的資訊，包括何時選用其中一種而不是另一種，以及如何判斷哪種選項最適合你。
二、轉增貸跟二胎房貸的差別是什麼？利率、年限、額度
雖然轉增貸和二胎房貸都是提供額外資金的貸款方案，但它們在利率、還款年限和額度等方面存在明顯差異。
| 轉增貸 | 二胎房貸 | |
| 利率 | 1.4%~2% | 4%~18% |
| 年限 | 20~40年 | 2~10年 |
| 額度 | 視房子價值及剩餘本金而定 | 30~300萬 |
1. 利率差異
儘管轉增貸和二胎房貸都是提供額外資金的貸款方案，但它們的利率卻有顯著的差異。一般而言，轉增貸的利率通常較為穩定，大約在1.4%~2%之間，這取決於原本的一胎房貸利率以及市場條件。
相比之下，由於二胎房貸風險性較高，其利率通常會明顯高於一胎房貸，大約在4%~18%之間。這是因為二胎房貸在還款優先順序上處於較高風險位置，因此銀行會設定較高的利率以彌補風險。
2. 還款年限差異
除了利率之外，轉增貸和二胎房貸在還款年限方面也存在明顯差異。一般來說，轉增貸的還款年限較長，大約在20~40年之間，這使得每月的還款金額相對較低，但總還款金額可能會更高。
相比之下，二胎房貸的還款年限較短，通常在2~10年之間，這意味著每月的還款金額較高，但總還款金額可能會較低。此外，二胎房貸的短期還款年限也反映了其用於短期資金周轉的特性。
3. 額度限制
在考慮貸款方案時，額度也是一個重要的考慮因素。轉增貸的額度通常是根據房子的價值以及剩餘本金來確定的，這意味著可以借取的資金可能會受到限制，並且取決於房產市場的變化和貸款機構的政策。
相比之下，二胎房貸的額度通常在30~300萬之間，這取決於個人的財務狀況和信用記錄，以及貸款機構的審核標準。這使得二胎房貸可以提供更靈活的資金選擇，並且不受到一胎房貸的限制。
綜上所述，選擇適合自己的貸款方案時，應詳細考慮自己的財務狀況、未來規劃以及不同貸款方案的特點和條件，以做出明智的決策。
三、轉增貸跟二胎房貸，哪一個比較容易？申請門檻大不同
增貸是找原本的銀行申請，銀行有你的相關資料，辦理起來會比較快，轉增貸和二胎房貸都是找別家銀行辦理，資料須重新準備、重新審核，找銀行辦理，大約需要1週~1個月的時間，二者的審核角度也一樣，需房子有貸款空間，信用維持良好，沒有哪一個比較簡單。
但是找融資公司申請二胎房貸，申請門檻與辦理效率就完全不同了，融資公司審核門檻低，銀行的二胎房貸成數看的是一胎設定的金額，融資公司則看一胎已經償還了多少，一胎還越多，融資二胎額度越高。融資公司從申請到撥款最快三天即可撥款，遠勝於銀行所需時間。
四、有短期資金需求該選哪一個？從綁約期看還款彈性解析
當你面臨緊急資金需求時，該如何選擇二胎房貸或轉增貸呢？讓我們透過幾個方面來深入探討。
1. 綁約時間與貸款額度
二胎房貸的綁約時間相對較短，通常只需2年就可以結清，而貸款額度則介於30萬至300萬之間。這使得二胎房貸成為應對短期資金需求的理想選擇。相比之下，一胎房貸的綁約時間可能長達20年，不太適合應對短期急用。
2. 緊急用途與投資考量
如果你需要資金來應對短期急用，如支付醫療費用、應對突發家庭支出或處理其他緊急情況，二胎房貸可能是較為合適的選擇。另外，如果你計劃進行短期投資或整合負債，二胎房貸也是一個值得考慮的選擇。
3. 利率與還款壓力
雖然二胎房貸的利率可能較高，但因其較短的綁約時間，對於整體利息支出可能較為有利。另一方面，轉增貸雖然能夠提供更低的利率和較長的還款期限，但每月的還款額可能較高，這可能對你的財務造成一定壓力。
4. 財務規劃與風險管理
在做出最終決定之前，一定要仔細考慮你的財務規劃和風險管理策略。確保你能夠合理規劃資金的使用，以及在規定的期限內完成還款。此外，請注意任何可能的風險，如利率變動或短期投資的潛在風險。
綜上所述，當你面臨緊急資金需求時，二胎房貸可能是一個更為適合的選擇，特別是考慮到其較短的綁約時間和較靈活的貸款額度。
五、除了銀行之外，二胎房貸還有什麼選擇？
想跟銀行貸款，並不如你想的那麼簡單，信用要好、負債比不能太高、收入要穩定、房子要有貸款空間…等，一般人最常遇到的困擾就是「負債比過高」，只要名下有房貸、信貸或信用卡循環，負債比例很容易就超過50%，何況對銀行來說，薪資轉帳才算是收入，投資的、領現金的都不算，這樣負債比更容易超過了。
除了銀行之外，民間貸款中最值得信賴的就是股票上市融資公司的二胎房貸，貸款條件比照銀行，卻不用看負債比，不用收入證明，信用狀況也僅做為參考用，連債務協商中也能貸，審核寬鬆，額度比銀行高，在銀行無法申請通過或額度不足的狀況下，都可以找融資公司申請二胎房貸。
六、已經有銀行二胎了，還能辦融資二胎嗎？二胎代償增資減壓的優勢
還有一個客戶常有的疑問，已經跟銀行辦過二胎房貸了，還能再找融資公司辦理嗎？答案是可以的，融資公司會幫你把銀行的二胎房貸還掉，即「代償二胎」，剩下的錢撥入客戶帳戶自由使用，如果有信用卡欠款也可以一併償還，把這些高利率的負債還掉後，肩上的負擔減輕，可以擁有更享受的生活。
