物價不斷攀升，收入有限，房屋增貸成為不少人解決資金需求的有效途徑。但你可能問，房貸多久可以增貸？一般建議至少繳滿2年再申請。銀行會評估房屋價值與審核貸款條件，視情況放貸。若增值空間有限，建議考慮房屋二胎，雖風險較高，但在資金週轉需求下仍是可行之選。
一、經濟趨勢對房屋增貸的影響
近年來，全球經濟不穩定因素頻傳，對臺灣的經濟造成影響。供應鏈斷鍊、國際政經動盪導致原物料及能源價格攀升，使臺灣面臨明顯的通脹壓力。主計總處公布的消費者物價指數CPI更創下近14年來的新高，達到3.59%。
在這樣的經濟環境下，升息政策和政府打擊投機炒房的力度逐漸加強，對房貸族造成了資金方面的挑戰。為了因應資金壓力，增加貸款成為不少房貸族的解決之道。
然而，增貸也需要謹慎評估風險，包括未來升息的利率風險、市場變動帶來的不確定性，以及政府相關政策的變動。建議房貸族在增貸過程中，與金融機構密切合作，了解最新的利率趨勢和風險預警，以制定更具彈性的資金運用策略，降低風險。（好房網）
二、房屋增貸申請條件
房屋增貸申請並非輕鬆通過，銀行通常會審核客戶條件和房屋價值。在申請前，應確認以下條件：
1.原房貸繳款紀錄正常
在申請前，確保原房貸的繳款紀錄正常是至關重要的。銀行會仔細檢視您先前的還款表現，確認您是否按照合約準時還款。
正常的還款紀錄不僅是評估您信用風險的重要參考，也是獲得增貸審批的基本前提。因此，在考慮增貸時，請確保您的原房貸繳款紀錄維持良好，以提高增貸申請的成功機會。
2.信用紀錄良好，信用評分達600分以上
房屋增貸申請的首要條件之一是擁有良好的信用紀錄，通常要求信用評分達到600分以上。信用評分反映了個人的信用狀況，銀行借此評估申請人的信用風險。
維持高水準的信用評分意味著償債紀錄良好、信用卡還款準時，這是銀行願意提供增貸的重要指標，有助於順利完成房屋增貸申請流程。
3.提供具體財力相關文件，作為還款能力證明
房屋增貸申請時，您需要提供具體的財力證明，以確保您有足夠的還款能力。通常，這些財力證明包括：
- 收入證明
提供最近三到六個月的薪資單、或者營業稅單、營利事業所得稅申報表等，以證明您的穩定收入。 - 存款證明
提供最近三到六個月的銀行對帳單，顯示您的存款狀況。這有助於評估您的資金流動性。 - 其他財產證明
如果您有其他不動產或有價值的資產，如股票、債券等，也應提供相關的證明文件。 - 債務證明
提供您目前的債務總額和相關還款計畫，以全面評估您的債務狀況。
以上文件的提供將有助於銀行評估您的財力狀況，確定您是否有能力承擔增貸的還款責任。确保文件的真實、完整，有助於順利完成房屋增貸申請流程。
4.負債比率符合低於銀行規定60%
若您考慮進行房屋增貸，確保您的負債比率低於銀行規定的60%是至關重要的。負債比率是指您每月的債務支付總額相對於總收入的比例，銀行通常以此評估您的還款能力。
若您的負債比率在銀行規定的範圍之內，將提高您的增貸申請成功機會。在申請前，建議確保財務狀況穩健，有利於銀行對您的增貸申請給予正面評估。
5.工作穩定，具有薪轉證明
房屋增貸通常需要具備穩定的工作狀況及提供薪轉證明。擁有穩定的職業狀態有助於銀行評估您的還款能力，而提供薪轉證明則是確保您有持續穩定的收入來源，使您更有資格申請增貸。這些條件有助於銀行評估您的信用風險，提高增貸審批的機會。
三、房屋增貸申請流程
房屋增貸是一項較為複雜的金融過程，涉及多個步驟。以下是申請房屋增貸的基本流程：
1.提出申請
您需要向相關的貸款機構提出增貸申請。在這個階段，您可能需要提交個人的財務狀況和相關文件，以供機構評估您的信用風險。
2.房屋估價
貸款機構會進行對您的房屋進行初步估價，以確定其價值。這是為了確保您的房屋價值足以支持所需增貸金額。
3.案件審核
在這個階段，貸款機構會對您的申請進行更深入的審核，考慮包括實價登錄、房屋所在區域、房屋建築年份等因素。這有助於確定機構是否能夠承擔相關風險。
4.簽約對保
當審核通過後，您將與貸款機構進行正式的簽約程序。這一步包括確認借款條件，例如利率、還款期限等。
5.設定順位
作為增貸的一個重要步驟，您需要向地政機關設定您的房屋第二順位抵押權。這是確保不同債權人在還款順序上的合法權益。
6.核定撥款
設定完抵押權後，機構會撥下款項，但會先行扣除開辦費、帳管費、手續費等費用。
整個房屋增貸流程需要慎重進行，同時您應留意各階段所需的文件和資料，以確保順利完成整個申請過程。在此過程中，與貸款機構的有效溝通以及全面了解各項條款尤為重要。
四、增貸不過還有解決方案：融資公司二胎房貸
當您的房屋增貸申請未能獲批准時，可能感到沮喪，但別擔心，仍有解決方案。融資公司提供二胎房貸是一個可行的替代選擇，以下是該方案的一些重要資訊：
1.申請融資公司二胎房貸
融資公司通常對信用狀況的審核較為寬鬆，且提供二胎房貸的額度相對較高。這為未能在傳統銀行獲得增貸的借款人提供了另一個選擇。
2.利率與條件
與傳統銀行相比，融資公司的利率可能較高，但在某些情況下，這也是可接受的代價。此外，融資公司可能更願意考慮信用不佳或未能提供足夠擔保品的借款人。
3.專業度與服務
在選擇融資公司時，建議選擇有專業度、信譽良好並能提供全面服務的公司。這有助於確保您在申請過程中獲得適當的協助，並獲得符合您需求的貸款條件。
4.注意條款與風險
在進行融資公司二胎房貸申請前，仍需仔細閱讀合約，注意相關條款和風險。確保您理解利率、還款期限、還款方式等重要細節，以免造成未來不必要的困擾。
5.合法性與合規性
確保選擇的融資公司具有合法經營資格，並遵守相關法規。這有助於確保您的權益受到保護，並降低交易風險。
總的來說，融資公司提供的二胎房貸是一個潛在的解決方案，特別適用於信用狀況不佳或無法獲得傳統銀行貸款的借款人。然而，選擇合適的融資公司至關重要，請謹慎評估各方面條件再做出決定。
QA.房屋增貸常見問答
Q.房屋可以增貸嗎？
可以，即使你的房子已經申請過房屋貸款，只要你的房子還有可貸空間，且你的財務狀況及信用狀況皆正常，就符合房貸增貸申請資格。不過要注意的是，房屋增貸額度是依據你的房貸本金餘額來做試算，如果你的本金還剩很多，可能也無法貸到多少資金。
Q.房屋增貸會影響信用嗎？
不一定，基本上申請房屋增貸，只要你有按時繳款，是不會讓你變成信用瑕疵、信用不良的。不過，你會因為名下的債務總額變多，或者短時間內申請貸款的因素，影響你的信用評分，但只要你有按時還款且一年內不再申請其他貸款，信用分數是會慢慢回升的。
Q.房屋增貸可以貸幾年？
通常是20~30年，不同的銀行所提供的房屋增貸年限也不一樣，而且銀行還會根據屋齡、申請人年齡來調整貸款期限，因此詳細還是要看你申辦房貸增貸的銀行。
總括而言，房屋增貸是解決資金需求的有效途徑，但需謹慎評估風險。在經濟波動下，善用資金規劃，靈活應對變局，是維護個人財務的關鍵。