利用名下的房子，也可以為自己創造出更大的財富！利用房屋轉增貸、二胎房貸等方式，為自己增加一筆資金來運用。目前包含銀行、融資公司及民間貸款都有提供房屋二胎貸款的服務，透過不同二胎房貸管道辦理，拿到的額度會有差嗎？
申請二胎房貸管道選擇？
目前台灣次順位房貸的申請管道有銀行、融資公司與民間貸款機構三種。這三種管道各有自己的特色與優缺點，可以詳細比較後，選擇一個適合自己的方式申請。
(1)銀行二胎房貸
因為受償權的關係，「第二順位抵押權人」須等清償完第一間銀行的貸款餘額，與拍賣房屋時所需費用後，才有資格執行求償的權力，而通常此時能取得的金額已所剩不多，所以貸款的風險偏高，因此台灣願意承作的銀行也只有11家。
有在承作二胎房貸的銀行，為了降低貸款的風險，會嚴格審核申請人的條件與資格。因此除非你的各項條件都很優秀，否則想要取得高額度低利率的貸款，幾乎是很困難的一件事。
(2)鑫融資二胎房貸
鑫融資股份有限公司為 企業（ 集團）旗下子公司，股票已於2021年底上櫃（股票代號：6871），是台灣獨家承作二胎房貸的融資公司。
鑫融資二胎房貸的特色有，貸款利率與銀行接近，條件審核寬鬆，以及撥款快速等。假如你有急需資金，或者曾被銀行婉拒貸款申請的情形，鑫融資二胎房貸會是你可以考慮的申請方式之一。
另外要提醒你，因為法律限制融資公司，不可直接放貸給民眾，有需求的民眾只能透過鑫融資公司的簽約經銷商送件申請，不過因為鑫融資公司的經銷商不多，全台灣只有5家，因此在找經銷商送件申請前，須小心確認真偽，以免遭受不肖業者的詐騙。
(3)民間二胎房貸
民間二胎的貸款管道眾多，包含代辦、代書、當鋪以及線上P2P等，都是屬於民間貸款的範圍。因為民間貸款的法律規範尚未嚴謹，其利率、額度甚至還款期限都沒有一定的標準，因此衍生出許多的貸款糾紛，而且潛藏的風險也偏高，所以在申請前須謹慎評估。
二胎房貸額度關鍵因素？
借款人的自身條件會影響銀行二胎貸款的過件率，房屋狀況也會有影響，申請二胎依據每個人自身條件不同，可得到的二胎利率和額度都不同，主要審核面向包含這3個部分：
- 房屋可貸空間
- 客戶信用狀況
- 客戶財務狀況
二胎房貸額度怎麼算？
二胎房貸的貸款成數，是以房價為基準來評估，可貸成數如下：
- 銀行二胎房貸貸款成數：最高房價90%
- 鑫融資二胎房貸貸款成數：最高房價110%
- 民間二胎房貸貸款成數：最高房價100%
| 二胎房貸管道 | 鑫融資二胎房貸 | 銀行 | 民間借貸 | 代辦、代書 |
| 組織規模 | 鑫融資🌟 | 鑫融資 | 個人 | 個人、 公司 |
| 年利率 | 7-14%🌟 | 4-18% | 18-36% 只繳息 不還本💣 |
4-36%💣 |
| 貸款額度 | 500萬🌟 | 300萬 | 不一定 | 依送件管道而定，不一定找銀行 |
| 還款期限 | 7-10年(含2年寬限)🌟 | 7-10年 | 不限 | |
| 過件率 | 高🌟 | 低💣 | 非常高 | |
| 貸款成數 | 鑑價110%🌟 | 鑑價90% | 不一定 | |
| 代辦費 | 無🌟 | 無 | 非常高💣 | 貸款總額10-30%💣 |
| 貸款特點 | 銀行之外的最佳選擇🌟 | 過件率低、可貸成數低💣 | 利息負擔最重💣 | 代辦費用昂貴💣 |
銀行二胎房貸額度
銀行二胎房貸的額度計算方式相當嚴謹，計算基準並非貸款金額，而是房貸的設定金額：
房貸設定金額=貸款金額*1.2，房價1000萬，貸款800萬，設定金額為960萬
各銀行二順位房貸額度列表
兆豐銀行 依鑑價辦法 國泰世華 20-150萬 遠東銀行 10萬起 台新銀行 最高300萬 陽信銀行 50萬起 日盛銀行 最高300萬 玉山銀行 50萬起 王道銀行 最高500萬 凱基銀行 50萬起 新光銀行 最高600萬 永豐銀行 50萬起 鑫融資二胎房貸額度
民間貸款中，融資公司鑫融資是比較特別的存在，以融通資金為主的融資公司，辦理貸款業務多年，無論規模與制度都與銀行相當，唯獨對於二胎房貸的計算方式，有著比銀行更寬鬆的標準：
貸款額度=房屋現值-已償還的本金，房價1000萬，貸款800萬，本金已還到剩下600萬，可貸額度為1000-600=400萬
鑫融資二胎最高可貸到房價的120%，額度則是30-500萬，以上述CASE來說，如果客戶的信用及財力狀況都沒問題，最多即可申貸到500萬。(1100-600=500)
民間二胎房貸額度
民間二胎的計算方式與鑫融資二胎一樣，都是看已經還掉的本金，貸款成數最多則是房價的100%，額度部分比較有彈性，從小額的10萬到600萬都可以申貸，但要特別小心利率的計算方式，以免還不出來房子遭查封。