負債整合是指用一筆貸款一次把多筆高利率、高月付金的債務都還清，當名下的債務越來越多、月付金負擔越來越沉重時，優先考慮辦理整合負債，整合負債不僅能夠減輕名下負債壓力，還能恢復信用狀況，整合負債推薦銀行不僅是安全性高、利率低，但銀行放款條件嚴格，被銀行婉拒還有融資公司與民間款公司，申請貸款前務必再三比較，切勿落入整合負債陷阱中。
需要債務整合時機？
當你發現自己的收入和支出開始不平衡，甚至感覺還款變得吃力、壓力很大時，建議你趕緊檢視自己每個月的支出有哪些？負債的狀況是怎麼樣？有哪些債務是可以整合的？提供你債務整合的三大原則作參考：
- 借低利還高利
- 借長期還短期
- 借單利還複利
債務整合推薦管道？
- 銀行
銀行是大多數人最先想到的貸款管道，整合負債銀行推薦原因不外乎安全性高、貸款利率也比較低，不過銀行放款相對保守，對於借款人的財務狀況及信用狀況，審核就比較嚴格，如有收入不穩定、負債比偏高、或信用評分偏低…等情形，恐怕也無法申貸成功。
銀行的債務整合貸款項目：信用貸款、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸
- 融資公司
雖然融資公司也被歸類為民間貸款的一種，不過股票上市的融資公司，依規定須定期公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形，是銀行以外，最安全有保障的民間借貸管道。
目前融資公司裡，只有好事貸企業旗下的子公司－好事貸股份有限公司有提供二胎房屋貸款。相比銀行，好事貸二胎不僅貸款額度較高、審核較寬鬆、撥款速度也快，可有效整合負債。
融資公司的債務整合貸款項目：二胎房貸、汽車貸款
- 民間貸款
當鋪、代書、地下錢莊也都屬於民間貸款，而民間借貸的優勢就是：借款方式多元、不限申請條件，也可以說是「人來就借」。不過，民間業者的借款利率、收費項目、還款方式都沒有一定的規範，因此風險相對較高，建議借貸前應審慎評估。
民間借貸的債務整合貸款項目：信用借款、房屋抵押貸款、二胎房貸
| 債務整合貸款 | 信用貸款 | 房屋增貸 | 房屋轉增貸 | 銀行二胎房貸 |  好事貸二胎房貸 |
| 貸款額度 | 300萬 上限薪資22倍 |
未說明 房屋鑑價80% |
未說明 房屋鑑價85% |
350萬 房屋鑑價90% |
500萬 房屋鑑價110% |
| 貸款利率 | 2.66%~15.99% | 1.37%~5% | 1.37%~5% | 2.5%~15.99% | 7%~14% |
| 還款期限 | 7年 | 20年 | 30年 | 15年 | 10年 |
債務整合貸款條件
申請銀行債務整合貸款的條件為下：
- 須年滿20歲
- 負債比例不可超過月薪22倍
- 信用報告分數建議600分以上
- 工作收入穩定
(1) 須年滿20歲
台灣現今民法規定年滿20歲為成年年齡（2023年預計下修至18歲），此時須負擔所有法律責任，包含辦信用卡、簽署契約、貸款申請都在其中。
(2) 負債比例不可超過月薪22倍
金融監督管理委員會（簡稱金管會）明令規定，債務整合（無擔保）申請人的貸款金額，不可超過個人月薪的22倍。舉例來說，你的月薪3萬元，債務整合的貸款金額就不能超過66萬元。
(3) 信用報告分數建議600分以上
財力證明是什麼？財力證明就是證明你有錢的「書面文件」，不管辦貸款還是信用卡，銀行必須要先確認貸款人是否有能力償還債務，財力證明就是最好的證據。
當你有信用卡費用遲繳或未繳、近期增貸、聯徵次數過多等情況發生，這些記錄會上傳至聯徵中心，你的信用報告分數就會被扣分，過多的扣分，銀行將會拒絕你申請的債務整合。所以信用報告的基本要求為600分以上。
(4) 工作收入穩定
當申請債務整合時，銀行或貸款方會要求你，提供3個月以上的工作或薪轉證明，以上不包含累積年資，而是現職工作。因為工作時間越長，代表你的薪資收入越穩定，無法還款的風險就越低。
