財團法人金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）是國內唯一一間蒐集各金融機構的信用資料，審核並建置成個人與企業信用報告的機構。也就是說，所有你過去與金融機構的往來紀錄、繳款紀錄，不管是正面或負面的資料都會收錄在聯徵信用報告裡面。
當你要申辦信用卡、或是有貸款需求的時候，金融機構就會依據聯徵中心提供的聯徵信用報告，來評估過件與否。本篇就來告訴你，聯徵中心的個人信用報告寫了什麼？聯徵紀錄怎麼看?如何使用自然人憑證自行查詢聯徵分數（個人信用評分）。
信用報告(聯徵紀錄)的內容大揭密(聯徵紀錄怎麼看)
- 借款資訊
．訂約金額及餘額明細
．逾期、催收或呆帳紀錄（就算清償完畢，資料也不會馬上刪除）
．主債務債權再轉讓及清償紀錄
．共同債務／從債務／其他債務資訊（如擔保品提供人等相資料。）
信用報告範例（圖片來源：財團法人金融聯合徵信中心）
- 信用卡資訊
．信用卡資訊（張數、發卡機構、發卡和停卡日期、額度及使用狀態，若為停用者也會註明原因。）
．信用卡戶帳款資訊（紀錄近12個月信用卡每月應繳金額及繳款狀況。）
．信用卡債權再轉讓及清償資訊
信用報告範例（圖片來源：財團法人金融聯合徵信中心）
- 票信資訊
．退票資訊（僅有每筆金額50萬元以上的退票紀錄。）
．拒絕往來紀錄（一年內發生退票，未經辦理清償註記達三張，即通報為拒絕往來戶，拒絕往來期間一律為3年。）
信用報告範例（圖片來源：財團法人金融聯合徵信中心）
- 查詢紀錄
．當事人查詢紀錄(每人一年有一次免費的機會自行查詢)
．被查詢紀錄
※溫馨提醒：如果短時間內向多家銀行申辦貸款（即便只是想比較額度和利率，沒有提出申請也一樣），銀行可能會因為你的聯徵次數（被查詢紀錄）過多而婉拒你的申請。 - 信用評分(聯徵分數)
聯徵中心會將上述資料以客觀、量化演算出受評對象的信用評分，以用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。而個人信用評分結果有三種：
●「200至800分」：為實際評分，分數愈高代表信用品質愈好，除分數外，也會提供百分位區間。
●「此次暫時無法評分」：近1年內僅有學貸者、受監護宣告者、信用資料不足、信用資料有爭議者，聯徵中心將暫不予以評分。
●「200分」：為固定評分，指受評對象雖有信用不良紀錄，但仍有其他的正常信用交易紀錄，金融機構願意與其往來，聯徵中心就會給予固定分數
我可以自己查詢個人信用報告(聯徵報告)嗎？
可以的，目前有五種方式：
- 個人電腦：可使用自然人憑證在聯徵中心官網上查看，或利用銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證也可以。
- 行動裝置：行動裝置下載「TW投資人行動網」APP，完成憑證申請即可查看。
- 郵局：攜帶雙證件至儲匯窗口辦理，每年度享有1次1份免查詢費。
- 郵寄：填寫表格後郵寄到聯徵中心。
- 聯徵中心：攜帶雙證件直接至聯徵中心櫃台申請（地址：100台北市中正區重慶南路一段2號16樓）。
哪些情況會影響信用分數？
◆信用卡或貸款遲繳
◆信用卡循環金額高
◆預借現金
◆最近一年內增貸過
◆近三個月內密集被查詢聯徵報告
◆有信用不良紀錄(債務協商、呆帳、信用卡強制停卡等)
如果貸款紀錄不用寫進聯徵報告(個人信用報告)的話….？
聯徵信用報告記錄了這麼多資訊，你的金錢觀和使用狀況一覽無遺，銀行可以直接把所有有風險的客戶都過濾掉。
不知道你是否曾經做過投資風險測驗，測驗完畢後可以分析出你是「穩健型投資人」、「保守型投資人」還是「積極型投資人」，套用在銀行身上更加適用，經營一個顧客，當然希望從他身上賺到更多錢，希望顧客穩健或保守，太衝的可能會倒，倒了就是銀行的損失，沒人願意承擔這個風險。
但對於自營商或投資客來說，投資就是需要本錢，連本錢都拿不到，怎麼有搏的機會？在信用評分掛帥的情況下，貸款變得困難，如果貸款紀錄可以不被記錄，在信用評分不變的狀況下，還能取得資金才是最理想的情況，只要有房子，就可以向 鑫融資申請二胎房貸，而且這筆貸款不會在聯徵中心留下紀錄，更能幫你解決資金困擾。，並非實際評分。
