2021勞工紓困貸款方案於6月15日正式開跑（6月19日凌晨0時起，勞工紓困貸款暫緩受理），首日申請件數就衝破12.8萬，有人申請隔天一早就收到10萬元的救命錢、也有人跑了4間銀行都沒有通過審核…紓困兩樣情，究竟我的紓困貸款領不領得到？本篇幫你快速做「健檢」。
勞工紓困貸款未過的原因
這次的勞工紓困貸款，除了原先勞動部訂出的門檻：
- 本國籍年滿20歲以上受疫情影響的勞工。
- 108年或109年個人各類所得總額在50萬元以下。
- 申請日前12個月內有參加勞工保險超過6個月，或有3個月勞保投保薪資等級在24,000元以上。
- 未投保勞工保險者，可提出工作事實證明（如工作收入資料）。
各銀行也會針對申請人的財力狀況和信用條件來作審核：
- 近12個月沒有超過30天之貸款延遲還款紀錄。
- 票債信無異常。
- 簡易信用總分60分以上。
其中「票債信無異常」這項，銀行通常是依據財團法人金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）的個人信用報告來做評估，這份報告詳載了申請人與所有金融機構往來的紀錄，並針對申請人的信用狀況來打分數（200～800分）。
基本上信用分數低於600就算偏低，也就不容易申請銀行的任何貸款，包含勞工紓困貸款。
以下我們整理了8個常見的信用低分原因：
1.信用卡或貸款延遲繳款
只要超過帳單上的繳款截止日，差一天都算是遲繳，不僅會被收取違約金，信用也會被扣分，所以一定要按時繳費。
2.信用卡額度使用率高
信用卡屬於負債類資料，所以千萬別刷太多，信用卡的額度使用率只要超過50%就算太高。
使用分期、循環利息以及預借現金，都會算在你的信用卡額度裡面。
3.使用信用卡循環利息
如果信用卡費只繳足最低金額，就會動用到信用卡循環利息（簡稱卡循），這意味著你沒辦法有效管理收支，不僅會被收取高額的循環利率，信用也會被大扣分。
動用卡循的次數累計超過5次也會影響信用，每繳1次最低應繳金額就算是動用1次。
4.使用信用卡預借現金
預借現金就是將信用卡的額度轉為現金，讓持卡人可以直接提領出來使用，之後再計入信用卡帳單裡一起還款。這不僅會占用你的信用卡額度、利率也是採循環利率按日計算，在信用評分裡算是扣分較重的項目。
5.授信金額未能有效降低
簡單講就是即使你現有的貸款都有按時還款，但如果兩、三年內又再跟銀行申請另一筆貸款，以致於你的總授信金額都沒有減少，那就會影響信用分數。
小明去年申請一筆30萬的信貸，今年還到剩20萬，但是小明又申請一筆30萬的車貸，那小明的總授信金額實際上是從去年的30萬升到變50萬（信貸餘額20萬﹢車貸30萬）。
6.信用資料不足
千萬別以為只要不使用信用卡、不跟銀行貸款，個人信用報告上就不會有缺點。實際上，這種沒有金融往來紀錄的「信用小白」，反而會讓銀行無法評估申請人的償還能力，而被列為拒絕往來戶。
信用卡持卡如果未滿三個月，也算信用資料不足喔！
7.信用卡永久額度低
信用卡額度通常是根據申請人的財力狀況來決定，所以社會新鮮人或者學生的信用卡額度通常很低（3～5萬）。由於申請貸款時，銀行也會參考信用卡額度來判斷申請人的償還能力，如果你的額度一直沒有提高，可能也會影響信用分數。
8.聯徵被查詢次數過多
由於申請貸款時，銀行也會有內部的審核機制，不同的銀行就可能有不同的審核重點，因此也是有可能發生A銀行不貸給你、B銀行卻願意借錢給你的情況，又或者是給予的利率及額度有差距。
但千萬不要為了比較各銀行的方案，而到處送件申請，因為每申請一次、銀行就會查詢一次你的個人信用報告，這些都會被紀錄下來，如果被查詢的次數太多，也會影響銀行的貸款意願。
汽機車貸款、二胎房貸也能紓困
2021勞工紓困貸款，總計有35家銀行合作承辦，其中24家銀行提供線上申請。由於今年目前僅開放50萬個名額，民眾紛紛搶破頭，開放首日多家銀行的網站就因流量瞬間暴增而癱瘓，申請件數高達12萬8414件，是去年的1.48倍（截至6月18日，申請件數超過110萬人次）。
然而並不是每個人都可以拿到這筆紓困救命金，幾家歡樂、幾家愁，關鍵就在於平時有沒有養好信用。不過就算錯過這次的勞工紓困貸款也別太傷心，只要名下有機車、汽車或者房子，都有機會向融資公司申請貸款，不僅可以作為紓困周轉資金、也能協助你整合債務、改善你的信用評分。
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