汽車貸款流程

一目了然汽車貸款大小事

一目了然車貸大小事

車貸即為汽車貸款,市面上分為兩種「購車貸款」和「原車融資」,購車貸款-以即將購入的車款申請貸款,原車融資-利用既有汽車作為擔保品申請一筆款項,通常為臨時資金需求,可找銀行、上市融資公司、代辦、民間、當鋪,越了解越能替自己找到合適貸款管道,更容易過件,輕鬆取得資金。

首先我們來看大家最關心的低利銀行,利率約在3.5%-15%間,審核條件分為個人、車,兩者均需通過銀行的標準,方能核准,以下我們來看銀行注重哪些條件吧!

個人:

1.負債比是否過高:負債比不超過薪水的6成

2.收入是否明確:有薪轉勞保是最佳證明

3.信用紀錄是否良好:曾有任何一項貸款遲繳一次,銀行就會婉拒

汽車:

車子扣除原來貸款後,還剩下多少空間可貸,銀行普遍最高貸到車價的120%,但通常貸到80%已到極限,若需更高額度,補保人是最佳解套方式。

千萬記得:跟銀行申請貸款時,以三家銀行申請為限,申請皆會上聯徵紀錄,超過三次會讓第四家銀行警覺,猜想前三家拒絕的原因,而作為婉拒您的參考。

再來,上市融資公司,利率落在7-14%,通常最高能貸到車價的200%,以自備款協助有車貸需求的客戶,規則不受銀行法限制,有一套自己的標準,也是以個人、車作衡量,還款期限2-6年,只要維持住大原則,不足之處能以其他方式代替,談判空間大。

若還是想找銀行有一條管道可行,代辦-代您辦車貸,他們擁有的資訊較多,只是最後有可能送往非銀行的管道,記得要付一筆代辦服務費給對方哦!

若是資金需求特別緊急,下一秒就想拿到錢,民間代書、當鋪是一條捷徑,只是還款期限短,通常10天為一期,利率20%以上。

這樣知道自己適合找哪種管道申請車貸了嗎?若還想知道更多關於車貸事,歡迎洽詢,不只提供完善評估,更有價值5000元的車子健診報告免費送給您!

汽車貸款簡易流程介紹

1.向銀行/融資公司提出申請 → 2.準備相請文件 → 3.審核、評估 → 4.對保及設定 → 5.撥款

汽車貸款

以下為車貸加分條件
  • 在上市公司工作、軍公教警
  • 勞保投保薪資3萬3以上
  • 現職工作滿一年
  • 有薪資轉帳
  • 車款為名牌車
  • 有專業證照
  • 名下有不動產
  • 具有財資力的保人
  • 車齡在5年以內

汽車貸款

汽車貸款審查項目
  • 薪水領現金
  • 有呆帳或債務協商
  • 信用卡強制停卡
  • 沒有跟銀行往來過
  • 貸款曾經遲繳
  • 警示戶
  • 超過60歲
  • 沒有收入
扣分項目

民間當鋪貸款流程

一覽當鋪的神祕業務!

一覽當鋪服務的神祕業務!

典當業快速取得現金,日後有贖回機會

當鋪是政府合法立案成立的典當行業,主要營運模式為:借款人提供有價值的擔保品,如車子、珠寶、金飾等等,當鋪估算其價值後給予相應金額,雙方並約定借款利率、還款期限等,若能在期限內償還,就可以贖回當初的典當品,若無力償還,當鋪有權拍賣你的抵押品。

因為典當通常是短期週轉,還款期限大多不會超過24個月,也就是2年,在這麼短的時間內要償還大筆金額,有一定的壓力,而目前我國規定貸款利率上限年息不能超過20%,超過即算高利貸,當鋪以月計息,需特別留意。

有型物才能抵押,給借款人方便

所謂的有型物,指的是必須能留置於當鋪的東西,像機車、汽車、鑽表等等,當鋪會暫時替你保管,並酌收暫管費,像房屋權狀其實是不能抵押變現的,但因為市場有需求,還是有許多人願意抵押,只要是正當規矩的當鋪,依法來說是不能接受的。

為了避免洩漏客戶機密,當鋪對這方面特別重視,連大門都常見做霧化或黑化處理,完全看不見裡面,徹底保障客戶隱私,一方面也是防搶,一手交錢、一手交貨,適合立刻需要資金的族群,現今網路發達,當鋪業者也多會製作官網,有資金需求的時候,不妨先上網查詢評價,借款更有保障。

當舖借款簡易流程介紹

1.選擇當鋪 → 2.攜帶欲典當的物品至當鋪估價 → 3.雙方談定金額、利息、還款期限等資訊 → 4.簽約 → 5.取得款項

民間貸款

以下為可貸加分條件
  • 在上市公司工作
  • 軍公教警
  • 月薪超過8萬
  • 有薪資轉帳
  • 信用評分超過620分

民間貸款

當鋪審查項目
  • 有呆帳
  • 警示戶
  • 有債務協商
  • 債務協商毀諾
  • 信用卡強制停卡
扣分項目

代書貸款流程

代書貸款帶您一次搞懂!

民間代書貸款帶您一次搞懂! 

申辦速度快,適合有急用的族群

其實在正式的金融市場中,沒有一個專有名詞叫做代書貸款,但一般為了方便區分,只要是向民間金主借款的,都統稱為代書貸款。

代書貸款是為了那些信用較差、被銀行婉拒的族群,通常額度不會太高,如果沒有用房子或車子擔保的話,通常在30萬以內,也不看信用狀況,幾乎是人來就借,但貸款條件通常不佳,不僅還款期限短、利率高、月付金高,還要額外支付高額手續費,如果不是非常急用,真的要審慎考慮代書貸款。

雙方快速談定條件,不須提供證件正本

私人放款大部分是為了短期週轉,所以通常以月計息,民間常說的2分利就是一個月2%,3分利就是一個月3%,換算下來一年高達36%,非常驚人,為了減輕你的「負擔」,讓你只繳息先不還本,每個月付的錢都只是利息,本金絲毫沒有減少。

網路上代書貸款的管道非常多,網站通常會提供一個LINE帳號,或者0800免付費電話,可以在非常短的時間內得到諮詢,民間金主有錢可以賺,當然也樂意借,貸款條件由金主決定,通常不太有談判的空間,畢竟信用狀況差,能借到錢已是萬幸。

針對貸款對象做足功課,避免受騙

值得注意的是,比較正規的民間貸款,並不會一開始就要求提供身分證、存摺、印章等重要證件作為抵押,凡是要提供證件正本的,都要注意是不是詐騙,以免不小心淪為詐騙集團的共犯。

民間金主大多身分成謎,背後有什麼勢力也不清楚,只要你人出現,甚至一個手機門號就可以借款,方便之餘也要留心,花點時間做功課,千萬不要因為著急就亂了方寸。

代書貸款簡易流程介紹

1.選擇要借款的對象 → 2.加LINE或打電話詢問 → 3.和金主談定貸款條件 → 4.碰面簽約 → 5.抵押證件 → 6.取得款項

代書貸款

以下為可貸加分條件
  • 在上市公司工作
  • 軍公教警
  • 月薪超過8萬
  • 有薪資轉帳
  • 信用評分超過620分

代書貸款

代書審查項目
  • 有呆帳
  • 警示戶
  • 有債務協商
  • 債務協商毀諾
  • 信用卡強制停卡
扣分項目

代辦貸款流程

看完您也能懂的代辦貸款!

看完,您也能懂的代辦貸款!

花錢買服務,適合沒時間作功課的你

坊間代辦公司選擇眾多,主要業務就是代替你辦貸款,無論信貸、車貸、房貸、債務協商等業務都能辦理,有貸款需求,卻沒時間慢慢尋找比較的時候,代辦公司就能成為一個選項

會需要找代辦,一來是自己沒時間親自跑銀行,二來是不知道要找哪一間辦理,代辦公司可能比較清楚,幫你送哪間銀行比較容易過,相對的,你得付出一點代價,就是委託費,一般為6000-8000元不等,代辦公司的委託書上也會載明雙方應盡的權利義務。

其實交給代辦公司,和你自己向銀行申貸的流程都一樣,準備身分證、薪資轉帳、工作證明等資料後交由代辦公司送件,銀行還是會向你本人確認資訊,代辦公司可能會教你一些說法,掩蓋一些對自己不利的事實,但銀行審核層面很廣,還是照實說較好,而貸款的准駁與否仍操之在銀行,代辦公司單純只是幫你送件,仔細觀察的話更可發現,各銀行的網站都清楚註明,透過代辦公司不會有更好的條件,甚至可能因此遭到婉拒

時間與金錢的選擇,你覺得哪個更重要

經過準備資料→電話照會後,貸款准下來了,當你和銀行正式簽約後,還必須支付給代辦公司貸款金額的10%作為服務費,這兩筆錢是否可以省下來?時間與金錢,哪個對你更重要?還需每個人自己體會。

代辦貸款簡易流程介紹

如果中途不想辦理,或認為最終條件不符需求,一定要看清楚合約是否有相關條款,確保雙方有達成共識,才能避免後續的糾紛,申辦過程中也可以不時詢問申請進度,畢竟代辦公司案件種類繁多,不小心漏掉也是情有可原,自己的貸款還是要自己追緊點。

1.選擇代辦公司 → 2.簽委託書 → 3.繳交資料(身分證、薪資轉帳、工作證明等) → 4.銀行電話照會 → 5.簽約對保 → 6.銀行撥款 → 7.繳交服務費給代辦公司

代辦貸款

以下為可貸加分條件
  • 在上市公司工作
  • 軍公教警
  • 月薪超過8萬
  • 有薪資轉帳
  • 信用評分超過620分

代辦貸款

代辦審查項目
  • 有呆帳
  • 警示戶
  • 有債務協商
  • 債務協商毀諾
  • 信用卡強制停卡
扣分項目

企業貸款借貸流程

一手掌握複雜的企業貸款

簡單分析,讓您一手掌握複雜的企業貸款!

企業周轉不容易,前置作業繁雜

經營公司不容易,本金不夠雄厚時,仍需要企業貸款來協助,為了鼓勵國人創業,政府推出許多關於創業、紓困的企業貸款,但所需文件相當繁雜,企業主要有耐心,遵循銀行的指示備齊文件,以加快申請速度。

一般企業貸款,需要準備很多文件,如401報表、營利事業登記證、股東名冊、公司近半年營業狀況記錄、企業主及保證人身分資料等等,依各銀行需求有所差異,目前各銀行都以信保基金馬首是瞻,信保基金是由政府組織成的專業團隊,其將召集專家進行評估,後續視需求可能需要補件、訪問,所以企業貸款的申請時間通常較久,有意申請的企業主要提早準備。

多方面判斷,給你最好的助益

銀行在審核企業貸款時,最大的考量是產業前景,再從以下三方面來判斷:企業的淨資產、淨利潤和現金流,在淨資產部分,通常以資產負債比為依據,比例在50%以下,銀行承作意願較高,若超過70%,可能會要求企業主提供不動產作為擔保品;在淨利潤部分,希望看到企業是持續成長,代表放貸較無風險。

最後,企業現金流動的方向、速度也是銀行會考量的重點,本金是否充足?近期是否有融資紀錄?能流動的現金越多,表示企業狀況越穩定,銀行甚至會派專員到公司實地造訪,觀察欲申請的項目是否符實,透過事前的周詳準備,確保這筆資金真的可以幫助到企業主。

在撥款後,銀行也會定時關心企業的營運狀況,如有風險也可即時反應,由於銀行端相當重視企業的誠信,所以維持良好的企業信用,是申請企業貸款的必備條件

 企業貸款簡要流程步驟

1.向銀行提出企貸申請 → 2.準備相關申請文件 → 3.銀行審核、評估、勘查 → 4.至銀行簽約 → 5.撥款

企業貸款

以下為企貸加分條件
  • 產業前景良好
  • 有大公司訂單或穩定訂單
  • 財務報表狀況良好
  • 公司負債單純
  • 公司獲利穩定
  • 負責人信用評分超過620分
  • 企業年營收達1000萬以上
  • 負責人名下有不動產

企業貸款

企業貸款審查項目
  • 曾有信用卡循環
  • 有使用現金卡
  • 用信用卡預借現金
  • 信用卡強制停卡
  • 已有信貸或呆帳
  • 有跳票紀錄
  • 有債務協商或為警示戶
  • 房貸申請寬限期
  • 貸款曾經遲繳
扣分項目

信用貸款借貸流程

信貸你知道多少?

常聽到信貸,你知道多少?

顧名思義,所謂的信用貸款,就是以借款人的信用來借款,不需提供任何擔保品(車子、房子等),銀行會以借款人從前與金融機構的往來紀錄,以大數據計算出個人的信用評分,並以此為依據來決定是否放貸。

常與銀行往來累積信用,信貸更好過

國內有30多家銀行,每個銀行有自己喜歡的客群,一般來說,向自己薪資轉帳的銀行申請,因為擁有比較多關於你的信用資料,在審核上會比較快,但其實不會差很多,畢竟有業績上門,每家銀行都會笑臉迎人、認真對待,在網路上提出申請後,只需靜待行員與你聯絡。

常與銀行往來,對信用其實頗有好處,銀行可以更精確地判斷你的還款能力,從未與銀行往來過的人,稱之為信用空白,雖然不見得沒有償還能力,因為沒有數據佐證,要申請信用貸款反而不容易,可以先從申請入門的信用卡開始,逐步累積信用紀錄後,想申請信用貸款較為容易。

備齊資料送審,運用參數精準分析

與行員接洽後,行員會請你準備身分證、薪資轉帳、工作證明等相關文件送審,並徵得你的同意後,向聯徵中心調閱你的信用報告,此時大部分的銀行會再電話和你確認,是否由你本人申請?確認後大約需要1-2天的審核時間,視銀行案件多寡,以及案件的複雜程度可能延長。

審核結果出來後,確定要辦理,銀行專員會再電話和你確認辦理細節,並請你到鄰近的銀行簽署文件,一切確認後,只要靜待資金撥入戶頭就可以囉,直接向銀行申請信貸的話,現在審核速度都很快,最快能在1-2天內撥款。

信貸簡易流程介紹

1.選擇要申請的銀行 → 2.親至分行/線上填單 → 3.行員接洽 → 4.準備資料(身分證、工作證明、薪轉證明等) → 5.基本照會 → 6.到銀行簽約對保 → 7.撥款

信用貸款

以下為信貸加分條件
620 以上 信用評分
  • 在上市公司工作
  • 軍公教警
  • 有薪資轉帳
  • 月薪超過8萬

信用貸款

信用貸款審查項目
  • 有信用卡循環
  • 有使用現金卡
  • 用信用卡預借現金
  • 信用卡強制停卡
  • 已有信貸或呆帳
  • 薪水領現金或沒有收入
  • 有債務協商或為警示戶
  • 自營商或超過60歲
  • 信用空白、無銀行往來
  • 貸款曾經遲繳
扣分項目

月息2%和年息10%,哪個利率比較低?

哪個利率比較低-

錢大家都喜歡,也都很需要,但人在著急的時候,很容易掉入文字陷阱,一看到數字很低的利息就被吸引,卻忽略旁邊的小字才是重點!

月息2%年息8%,哪一個比較吸引你的目光?

前三期月息1%年息10%,缺錢的你想要哪一個?

月息年息,月息X12=年息

在意數字的人一定先選1%、2%的選項,看起來比較低嘛,讓我們用簡單的數學算一下:

月息2%X12個月=24%(年息)

前三期月息1%,假設正常利率是3%,3+3X9=30%(年息)

這樣你還想選擇〈看起來〉比較低的方案嗎?

民間很多借款方案都是以月息計算,利用文宣設計讓你被低利率吸引,因而掉入數學陷阱,「前三期」這個字眼也有問題,你直覺地以為一期就是一個月,但某些民間借款三周就算一期,還款時間大大縮短,最後被沉重的利息壓得喘不過氣,還被追殺到天涯海角,不是不想還錢,是怎麼都還不完。

尤其如果遇到要簽合約的,更要張大眼睛看清楚

還款期間、

月息還是年息、

利率多少、

提前清償是否需要違約金、

代辦費、規費以及其他額外收費

等等,一字一句都要看清楚,是本息攤還?還是只繳息?

越著急的事越要冷靜辦理,才不會以為佔了便宜,其實被當成冤大頭,畢竟借款方不會做賠本生意,一個雙方都能接受的合約才是好合約。

比比貸推出的二胎房貸專案,所有須收費項目都寫得很清楚,沒有高額代辦費,更不會巧立名目亂收所謂的『手續費』,貸款條件比照銀行,卻沒有嚴格的條件限制,只要信用正常房子仍有價值一年內沒有私人設定就能承作,有需求的人都可以來了解看看。

推薦閱讀:
2020銀行二胎房貸比較(含比較表)
貸款為什麼辦不過?貸款不就要找銀行嗎?
整合負債,不能不知的基本觀念!(含銀行和民間方式)

我的房子為什麼只值這些錢?

為什麼我的房子只值這些錢-

想必你一定有這個疑問,我的房子地段好、坪數大,為什麼銀行給我的成數這麼少?相信每個人買房前一定也做過不少功課,無論是選擇交通方便、鄰近學區,或是避開嫌惡設施,肯定都是心目中的「黃金地段」,但銀行想的就很現實

首先,房子坐落在六都(台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市),由於經濟、交通資源都比較多,房子的基本評估會比其他縣市來得高,再來房子的類型:別墅、公寓、社區大樓、套房等也有差,你總不能期待一間套房有公寓的價值,除了這些基本條件外,房子的新舊程度(新成屋、中古屋、老屋)也影響著價格,同一地區的市場行情也會是考量因素之一,若想辦理二胎房貸,更會參考借款人本身的條件來調整價格。

對於二胎房貸,首先要有的認知是:利率一定比一胎高!若你房貸繳不出來房子被拍賣,一胎拿剩的才輪到二胎,二胎債權人有很高的機會拿得很少、甚至什麼都拿不到,無論銀行還是民間借款都是如此,所以利率較高是合理的(所謂高利潤高風險的概念),每個人都希望利率低一點,但二胎真的不可能和一胎同樣的利率水準,也不要被一個月3%這種話術騙了,一年12個月加總就高達36%以上了

比比貸的二胎房貸專案,可以貸款的額度是比較高的,對於房屋價值的評估也比較寬鬆,假設你的房子價值800萬,銀行貸款餘額是640萬(八成),照銀行的算法,不論是轉增貸或是二胎房貸,已經沒有空間承作,但比比貸的二胎房貸專案最多可以貸到房價的110%,也就是還有160萬的空間,只要你的信用正常房貸繳息紀錄正常一年內沒有民間私設紀錄,就借得到了。

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債務重考班

債務重考班

什麼是債務?簡單來說,只要不是自己賺的錢、向別人借來的錢、欠人家的錢都叫做債務,而債務也有分好與壞,好的債務可以幫助你投資,一段時間後反而幫你賺錢,壞的債務只會讓你越欠越多,最後被債務壓垮跑路。

整合債務有訣竅,小心陷阱

想要整合債務有個大原則是:必須有一筆大金額,超過各種零散的小債務加總,這樣才能達到「整合」的目的,在這邊最重要的依據就是「負債比」,依照你的收入乘上最多22倍,是金管會經歷多次金融變革後制訂的規則,貸款人既負擔的起,銀行也較沒有呆帳風險。

整合債務的貸款是信貸的一種,雖說上限是22倍,其實到16倍以上,再貸款的機會就很低了,比較好的方式,是使用擔保品,如房子或車子,申請出一筆較高的金額,把小額負債都清償掉,因為有擔保品就不受22倍的限制,銀行借款的意願會比較高,向銀行申請的都可以放心,最怕就是找上民間不良代辦,謊稱要幫你整合債務,卻替你申請了「債務協商」。

協商信用嚴重扣分,洗白困難

債務協商是指你每個月不堪負荷,透過協商降低利率、延長還款年限,銀行會因此少收許多利息錢,但你的月付金同時也會下降許多,走到債務協商這一步,信用狀況算是完蛋了,信用報告上也會加註,未來十年內,都難以再向銀行貸款。

理財專家通常建議,平常就要留意自己的財務狀況,不能等到狀況已無法挽回才想到處理,不但要花更大的力氣,最終無論結果如何,傷害的都是自己。

整合債務帶你往好的方向走

整合債務不僅維護了信用,也達到降低月付金的效果,可說是百利而無一害,其中有一種常被使用的方法就是「二順位房貸(二胎房貸)」,原本的房貸因為利率低不宜更動,二順位房貸因為有房子做抵押,銀行放貸的意願會比信貸高,利率也比信用卡循環低,況且,就算是高收入族群,信用稍差的話,信貸利率也會超過10%,不要輕易被廣告利率給騙了。

有一句網路笑話是這麼說的:「花掉的叫財產,沒花掉的叫遺產」,我們可以轉個方向,「賺錢的叫資產,賠錢的叫債務」,幫你減輕負擔、賺更多錢的,日後會成為資產,每個月入不敷出、讓你的戶頭每個月都見底就是負債,想留下資產還是負債,相信聰明的你一定會做出正確的選擇。

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二胎房貸的選擇:銀行、民間、代辦、代書、融資、當鋪、高利貸
如何辨別貸款網站的真實性?

小心! 民間貸款不告訴你的事

民間不敢說的秘密

少了法律的限制,民間貸款的素質參差不齊,大至融資公司,小至私人放款都算,較有制度的公司還照規矩來,某些私人放款就像吸血蟲,不把你吸乾誓不罷休。

其中最可怕的一種,故意用跟銀行很像的名字,當你詢問時也告訴你,它們是銀行的關係企業,糊里糊塗向他們借了錢,卻發現每個月月付金根本負擔不起,因為簽了合約,脫身無望,不是賣房,就是賣命了。

委託書是殺人不見血的凶器

仔細看可以發現,很多貸款網站、傳單、小卡片都只留一支電話,或者LINE帳號,當你詢問時都告訴你一定過件,有的更猛,直接要你帶齊資料,合約簽一簽馬上給現金,那可是你打拼一輩子的房子啊!你敢就這樣和他賭嗎?

另一類民間貸款,則是和仲介串通,先用低利率把顧客騙進來,仲介先利用委託書賺一筆諮詢費,等金主放款後再抽服務費,我們聽過最誇張的案例,貸款100萬只拿到50萬,每個月月付金高達50000(用100萬下去計算的),想貸款的客戶本來就需要錢,這樣高額的月付金他根本付不起,最後只能等著賣房子。

大玩數字遊戲,一不小心就上當

大部分民間貸款都會跟你說,他們家利息很低,只要2分,你以為跟銀行一樣只要2%,卻忽略民間貸款是用「月」為單位,而且只繳息不還本,還了很多錢都是利息,本金完全沒有減少,而有了民間設定後,想轉貸到銀行的機率微乎其微,繳不出來只能面臨查封、拍賣的命運。

當鋪其實不能抵押你的權狀

另一種借錢常用的管道就是當舖,他是政府立案合法的典當管道,但其實當鋪只能抵押「實體」的東西,如金飾、手錶等等,房屋權狀其實不能拿去抵押,而且法定利率上限是20%,算月息的民間貸款隨便都超過,如果懂法律的人,打官司是會贏的,但急著用錢的人不會考量這些,尤其像公司負責人,有絕對不能跳票的壓力,拿到錢度過難關才是最重要的,其他,再說吧…

為生活打拼,沒心力和專業的人互告

俗話說「沒錢萬萬不能」,確實很多東西是錢買不到的,但每天一張開眼,吃喝拉撒都要錢,要養自己、養家、養公司、養員工、賺錢都來不及,哪有時間去研究法律、寫訴狀、跑法院?這些惡劣的民間貸款就是算準了這點,要嘛你就再花一筆錢擺平,否則大家就繼續周旋下去,大部分的人想早早解決,最後花錢了事,其實中間浪費的時間和精力才是最不值得的。

另一種常見的狀況是,在辦貸款時,你問什麼,對方就答什麼,沒問到的不會主動提醒或告知,之後如果發現什麼不合理的條款或狀況,對方也不算騙你,他只是「忘了說」,忘記和欺騙是完全不一樣的,在貸款前自己要先做點功課,現在網路非常發達,多比較,一定可以找到更好的。

不同於一般民間貸款,比比貸是由裕融企業直接放款撥貸,所有貸款條件在網站上都揭露的非常清楚,是您可以安心借款的融資公司。

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代辦陷阱多,債務協商最好自己來
自稱裕融新鑫的經銷商那麼多,你找的是真是假?