在貸款和借貸的過程中，我們必須保持警惕，理性評估每一個選擇。合法途徑解決貸款債務爭議，如報警、法律協助和參與消費者保護組織，提供了保障權益的手段。在選擇貸款機構時，應留意其合法牌照，確保參與金融活動的合法性。
一、跟日日會借款被討債，報警有用嗎？
1.日日會是什麼？
「日日會」或「日仔會」是一種地下錢莊的小額借貸方式，主打迅速取得現金，通常在3萬元以內，每日需還款。借款單位為3萬元，月息通常超過26%以上，利息在放款時扣除，一般為8000元。
這種非正規借貸可能伴隨高額利息和還款壓力，使用者需謹慎評估風險。地下錢莊的運作可能引起監管機構關切，存在濫用和不當行為風險。
2.報警有效嗎？
在這種情況下，報警是一個有效的選擇，因為警方可以快速追蹤到對方。盡管事涉私人借貸，但存在匯款、通話和騷擾等方面的證據支持不法討債行徑。
最後不一定會需要走向法律程序，不過建議不要私下解決，而是通過報警等正規途徑處理。面對被討債情況，報警可能是一種解決方式。
二、什麼是民間貸款？
1.民間貸款的定義？
民間貸款是指由私人或非銀行機構提供的貸款服務，不同於傳統銀行體系的信貸。這種形式的貸款通常是在借款人無法或不願通過銀行獲得貸款時使用。民間貸款是一個相對於傳統金融體系的選擇，其特點是靈活性和迅速的審核過程。
2.民間貸款有哪些類型？
- 個人貸款
這是最常見的民間貸款類型，用於應對個人生活中的緊急開支或實現個人目標，如旅行、教育或購物。個人貸款的利率和條件因提供者而異。
- 小額貸款
這種貸款通常是短期、小額的，用於應付突發開支，例如醫療費用或車輛維修。小額貸款的特點是快速批準和迅速的還款期限。
- 擔保貸款
一些民間貸款可能要求提供抵押品，如房產或汽車，以確保借款的還款。擔保貸款通常具有更低的利率，因為有較低的風險。
- 無擔保貸款
相對於擔保貸款，無擔保貸款不需要提供抵押品。這些貸款通常風險較高，因此利率可能較高，但對於無法提供擔保的借款人來說是一個選擇。
三、民間貸款有哪些管道？
民間貸款的管道包括融資公司、代書代辦、當鋪、P2P網路借貸平台等多種途徑。
1.融資公司
融資公司根據《公司法》設立，提供相對較寬鬆的審核標準和較高的貸款額度，是除了銀行以外更安全可靠的融資管道之一。
若不滿意銀行的條件，或無法成功申請銀行貸款，建議考慮向融資公司申請抵押貸款。
融資公司通常能提供更靈活的貸款方案，為借款人提供多元的選擇，並能滿足不同財務需求。
2.代書代辦
市面上存在眾多代辦公司，主要扮演金融仲介的角色，並非直接提供貸款，而是協助尋找金主。這些公司可向銀行或融資機構代為申請貸款，提供「金融仲介」服務。
在土地或房屋交易中，代書可以協助買方處理貸款事宜，但資金來源可能來自銀行、私人或融資公司等多方面。
3.當鋪
當鋪是其中一種歷史悠久的民間借貸管道。自日治時期起，當鋪就成為特許行業，合法當鋪持有主管機關核發的許可證。
借款流程包括將貴重物品抵押給當鋪，根據抵押品價值獲取資金，借款人需在約定期限內支付本金和利息，方可贖回典當品。有些當鋪甚至「來者不拒」。
《當舖法》規定當鋪借貸利率上限不得超過30%，但計息方式、還款時間、還款方式因當舖而異，可能以日計息、7天一次還款，或者只繳息不還本。
借款前應詳細詢問清楚，確保了解規則。
4.P2P網路借貸平台
這種平台連接有多餘資金的出借人和需要資金的借款人，省略了傳統銀行和融資公司的中間環節。
透過P2P，借貸雙方可直接進行交易，降低相應手續費用。儘管借貸過程方便，但風險存在於平台管理不善可能導致倒閉。
這種新型貸款管道改變了傳統金融體系，提供更直接、高效的融資機會，但借款人應謹慎評估平台信譽以降低潛在風險。
三、小心！民間貸款可能會有的風險
1.高利率和隱藏費用
高利率和隱藏費用是貸款過程中的陷阱之一。在利率陷阱中，部分貸款提供者可能未清楚告知借款人實際利率，使借款者難以正確評估還款成本。這可能包括隨時間變動的利率或未明示的額外費用。
另一方面，隱藏費用則指未列明的手續費和其他雜費，使借款者在還款時可能面臨意外支出。借款人在選擇貸款時應謹慎檢查合約條款，以避免落入這些潛在的經濟陷阱。
2.不透明的合約條款
不透明的合約條款指的是合約中使用模糊、艱澀難懂的語言，使得當事人難以理解其權利和義務。而不公平的合約條款則是指合約中包含對一方極不利的條款，可能違反公平交易原則。
這可能包括過度的限制、不合理的責任轉嫁，或是對某一方的權益保護不足。在法律視角下，這樣的條款可能被視為無效或可撤銷，以保障當事人的合法權益。
3.非法行為和詐騙風險
參與超過法定利率上限16%的重利罪可能帶來法律風險，需謹慎避免。涉及非法討債行為可能觸犯法規，導致法律制裁。
借款人可能因拖欠還款而被列為警示戶，影響信用評價，增加未來借貸的難度。在金融交易中，應保持警惕，確保參與者的合法性，以免卷入非法活動及詐騙風險。
四、如何保護自己免受不當影響
1.查詢貸款公司的評價和口碑
在尋找貸款時，首要步驟是查詢貸款公司的評價和口碑。通過網上評論、客戶反饋及專業評級機構，瞭解他們的信譽和業務運作。
優秀的貸款公司應具有透明的條款、公平的利率和良好的客戶服務。這有助於確保借貸過程中不受不當影響，並提升個人財務安全性。
2.審慎閱讀合約條款
在簽署任何合約前，請務必審慎閱讀合約條款。這包括細緻了解利率、還款條件、罰金規定等重要內容。確保您理解合同的每個細節，以免未來出現不必要的法律糾紛。
如有不明白之處，建議尋求法律意見。審慎閱讀合約不僅有助於保障您的權益，還能確保雙方的協議在合法、公平的基礎上運作。
3.注意利率和費用的明確說明
在參與任何貸款交易前，應特別注意借款機構對利率和費用的明確說明。了解借貸協議中的利率計算方式、相關費用項目以及還款時間表。
透明的資訊能幫助借款人評估總成本，避免未來爭議。謹慎閱讀合約條款，確保所有費用都被清楚列明，以確保貸款交易的透明度和公正性。
4.留意是否有合法牌照
留意是否有合法牌照是重要的金融交易原則。在選擇融資公司時，建議尋找擁有股票上市的大型融資公司，這通常代表其在市場上的穩定性和可信度。
若是找當鋪，也應選擇擁有營業許可執照的合法當舖，以確保交易的合法性和透明度。
謹慎選擇可以降低參與金融活動所面臨的風險，確保個人和業務的財務安全。
五、有哪些合法途徑可以解決貸款債務爭議？
合法途徑解決貸款債務爭議包括訴訟、談判、和解協議，也可尋求法律專業建議，借助調解或仲裁機構進行爭議解決。
1.向相關監管機構舉報
當面臨爭議時，可以向相應的監管機構報告問題，這有助於引起機構的注意，促使他們進行調查。這種途徑有助於確保在法律框架下解決問題，保護當事人的權益，並維護公平合法的金融環境。
2.尋求法律協助
借款人可藉助法律專業人士，如律師或法律顧問，進行融資協商、提起訴訟或制定還款協議。法律程序提供了透明、有條理的解決方式，保障雙方權益，有助於解決紛爭，維護財務穩定。
3.參與消費者保護組織
若遇到貸款債務爭議，可透過合法途徑解決，其中參與消費者保護組織是一有效方式。這些組織提供專業協助，協商債權人，保護借款人權益。透過法定程序和諒解，可避免法律糾紛，維護雙方利益平衡，是解決貸款糾紛的合法且有效手段。
QA.民間貸款常見問答
Q.民間貸款還不出來會怎麼樣？
不管是跟銀行、還是民間借貸申請抵押貸款，如果借款人無法按照約定還款，債權人就會向法院聲請拍賣抵押品，再按照抵押權順位清償債務。上述為合法且正當的處理程序，新聞上常見的暴力討債則屬於不正當的處理方式。
Q.我委託代書或代辦公司辦貸款，是找銀行還是民間呢？
不一定。代書、代辦的服務只是幫你把貸款辦好，並沒有限定只能找銀行辦貸款，因此有很高的機率是找民間貸款。
Q.如何挑選安全的民間貸款？
在台灣，只要是依法設立的公司，經濟部的商工登記公示查詢系統，及財政部的公示資料查詢服務中都能查詢到公司資料，有些民間貸款的網站資訊非常不完整，連個公司地址都沒有，業務資訊就更不用說了。
在金融交易中，特別是與貸款相關的事務中，我們常常面臨著各種挑戰和風險。日益普及的民間貸款管道帶來了更多選擇，但也伴隨著潛在的法律和經濟風險。了解這些風險並謹慎選擇是確保個人和業務財務安全的重要步驟。
