債務重考班

什麼是債務?簡單來說,只要不是自己賺的錢、向別人借來的錢、欠人家的錢都叫做債務,而債務也有分好與壞,好的債務可以幫助你投資,一段時間後反而幫你賺錢,壞的債務只會讓你越欠越多,最後被債務壓垮跑路。

整合債務有訣竅,小心陷阱

想要整合債務有個大原則是:必須有一筆大金額,超過各種零散的小債務加總,這樣才能達到「整合」的目的,在這邊最重要的依據就是「負債比」,依照你的收入乘上最多22倍,是金管會經歷多次金融變革後制訂的規則,貸款人既負擔的起,銀行也較沒有呆帳風險。

整合債務的貸款是信貸的一種,雖說上限是22倍,其實到16倍以上,再貸款的機會就很低了,比較好的方式,是使用擔保品,如房子或車子,申請出一筆較高的金額,把小額負債都清償掉,因為有擔保品就不受22倍的限制,銀行借款的意願會比較高,向銀行申請的都可以放心,最怕就是找上民間不良代辦,謊稱要幫你整合債務,卻替你申請了「債務協商」。

協商信用嚴重扣分,洗白困難

債務協商是指你每個月不堪負荷,透過協商降低利率、延長還款年限,銀行會因此少收許多利息錢,但你的月付金同時也會下降許多,走到債務協商這一步,信用狀況算是完蛋了,信用報告上也會加註,未來十年內,都難以再向銀行貸款。

理財專家通常建議,平常就要留意自己的財務狀況,不能等到狀況已無法挽回才想到處理,不但要花更大的力氣,最終無論結果如何,傷害的都是自己。

整合債務帶你往好的方向走

整合債務不僅維護了信用,也達到降低月付金的效果,可說是百利而無一害,其中有一種常被使用的方法就是「二順位房貸(二胎房貸)」,原本的房貸因為利率低不宜更動,二順位房貸因為有房子做抵押,銀行放貸的意願會比信貸高,利率也比信用卡循環低,況且,就算是高收入族群,信用稍差的話,信貸利率也會超過10%,不要輕易被廣告利率給騙了。

有一句網路笑話是這麼說的:「花掉的叫財產,沒花掉的叫遺產」,我們可以轉個方向,「賺錢的叫資產,賠錢的叫債務」,幫你減輕負擔、賺更多錢的,日後會成為資產,每個月入不敷出、讓你的戶頭每個月都見底就是負債,想留下資產還是負債,相信聰明的你一定會做出正確的選擇。

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什麼是信用貸款?申辦信貸常見的問題
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