中租債務整合推薦嗎?整合負債還能貸款嗎?

可以透過中租債務整合嗎?中租迪和二胎房貸,申請人必須為「企業主」的身份,也就是公司需要有統一編號的中小企業才符合申請資格。整合負債還能貸款嗎?負債整合是指用一筆貸款一次把多筆高利率、高月付金的債務都還清,不僅能夠減輕名下負債壓力,還能恢復信用狀況,整合負債銀行推薦項目:信用貸款、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸當,但信用評分未滿600分、負債比過低時,申請銀行貸款很容易遭到婉拒。

整合負債還能貸款嗎

整合負債還能貸款嗎可以的。藉由債務整合可以將債務單純化,讓應繳的款項能夠整合成一筆,除了能延長還款時間,也能藉此降低每月需償還的月付金與利息,有效降低債務人的壓力,只要按時還款也能藉此回復信用分數,日後若要申請貸款更為容易。

債務整合優點

  • 有效降低月付金與利率

債務整合最主要的功能,就是以一筆大額度低利率的貸款,清償多筆小額度高利率的貸款,如此會有效降低每個月的月付金與利息,能明顯的感受到,身上的債務壓力減輕。

  • 統一繳款日不忘記繳款

會申請債務整合的人,身上大多揹負著數家銀行的貸款。而這些貸款各有應屬的繳款日,有時會忘記日期而遲繳,這是有可能發生的事。若是因為繳款日雜亂而忘記繳款,讓自己的信用分數遭到扣分,反而得不償失。
債務整合可以將多筆貸款整合成一筆,此時只須記得一筆貸款的繳款日,假如再利用自動扣款繳費,能更加簡化繳款程序

  • 避免信用瑕疵提高分數

債務整合簡化了混亂的繳款日,如此可以有效避免卡費,或貸款遲繳的情形發生,進而防止信用報告分數遭到扣分,信用瑕疵也能讓你的信用分數緩步提升。

  • 多出額外資金可以運用

以債務整合的方式代償多筆貸款後,若還有剩餘的金額,你可以拿來靈活運用。

  • 延長還款期限減輕壓力

向銀行申請一筆貸款用來做債務整合,若是以房屋貸款的方式會較適合。因為房屋貸款金額較高,能有效解決多筆小額貸款;而且利率較低還款期限較長(房貸期限約20~40年)對於減輕債務壓力有明顯的效果。

債務整合的申請條件

債務整合條件限制如以下所述:

(1)債務整合的限制

  • 須有穩定的工作與收入提高過件機率

銀行放貸最注重的是借出去的錢是否能收回?因此當你向銀行申請貸款,用來作債務整合時,銀行會要求你提供3個月以上的現職薪資轉帳證明。因為工作時間越長,代表你的收入越穩定,無法回收本金的風險也就越低。

  • 無擔保負債比例不可大於月薪22倍

舉例來說,你的月薪3萬,無擔保品負債(如信用貸款、信用卡債)不能超過66萬。一旦無擔保負債超過月薪22倍,銀行會認為你的財務狀況不佳,進而婉拒你的貸款申請。

  • 信用分數須600分讓銀行有受理意願

當你有貸款或信用卡遲繳、短期聯徵次數過多、近期增貸等情況,這些紀錄都會上傳至聯徵中心,讓你的信用報告遭到扣分。當分數低於600分以下,銀行會認為你的信用狀況不夠好,也會婉拒你的貸款申請

可以透過中租債務整合嗎?債務整合推薦管道?

可以找中租債務整合嗎整合負債銀行推薦項目:信用貸款、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸,原因不外乎安全性高、貸款利率也比較低,不過銀行放款相對保守,對於借款人的財務狀況及信用狀況,審核就比較嚴格。

 

  • 銀行

銀行是大多數人最先想到的貸款管道,整合貸款推薦銀行原因不外乎安全性高、貸款利率也比較低,不過銀行放款相對保守,對於借款人的財務狀況及信用狀況,審核就比較嚴格,如有收入不穩定、負債比偏高、或信用評分偏低…等情形,恐怕也無法申貸成功。

銀行的債務整合貸款項目:信用貸款、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸

  • 融資公司

可以透過中租債務整合嗎?雖然融資公司也被歸類為民間貸款的一種,不過股票上市的融資公司,依規定須定期公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形,是銀行以外,最安全有保障的民間借貸管道。

目前台灣三大股票上市融資公司裡,有裕融企業旗下的子公司-新鑫股份有限公司有提供二胎房屋貸款與中租迪和二胎房貸。相比銀行,新鑫二胎不僅貸款額度較高、審核較寬鬆、撥款速度也快,可有效整合負債。

中租迪和二胎房貸,申請人必須為「企業主」的身份,也就是公司需要有統一編號的中小企業才符合申請資格

融資公司的債務整合貸款項目:二胎房貸、汽車貸款

  • 民間貸款

當鋪、代書、地下錢莊也都屬於民間貸款,而民間借貸的優勢就是:借款方式多元、不限申請條件,也可以說是「人來就借」。不過,民間業者的借款利率、收費項目、還款方式都沒有一定的規範,因此風險相對較高,建議借貸前應審慎評估。

民間借貸的債務整合貸款項目:信用借款、房屋抵押貸款、二胎房貸

債務整合貸款 信用貸款 房屋增貸 房屋轉增貸 銀行二胎房貸 新鑫二胎房貸
貸款額度 300萬
上限薪資22倍
未說明
房屋鑑價80%
未說明
房屋鑑價85%
350萬
房屋鑑價90%
500萬
房屋鑑價110%
貸款利率 2.66%~15.99% 1.37%~5% 1.37%~5% 2.5%~15.99% 7%~14%
還款期限 7年 20年 30年 15年 10年

整合負債會影響信用嗎?

近幾年銀行審核越來越嚴格,代償成功的機會不高。如果信用正常、負債比不要太高,通常都可以順利代償;相反地,如果信用不佳,申請貸款就不易通過,尤其以下這些狀況,都會大大影響信用:

  • 貸款或信用卡遲繳
  • 信用卡總是只繳最低應繳金額(動用信用卡循環利息)
  • 負債比例太高(超過60%)
  • 負債總額越來越多、不見減少

簡單的說,如果希望透過銀行代償,信用保持良好是基本的,貸款都要正常繳,負債也得越來越少才行,門檻不低,銀行代償不是那麼容易。

有推薦債務整合的銀行嗎?

建議你以原貸款銀行作為申請對象。或是攜帶債務資料以「詢問」的方式諮詢其他銀行,千萬不可以直接提出「申請」,因為一旦向銀行提出申請後,銀行一定會向聯徵中心調閱你的信用報告,短期被銀行調閱多次聯徵紀錄時,會讓你的信用報告分數遭到扣分,反而增加了你對債務整合的阻力。

有時不肖的業者,會直接欺騙你無法債務整合,必須以債務協商處理,因困難度增加須收取更多的手續費。事關自己的信用分數與荷包,在申請債務整合前必須要做足功課,才能避免無謂的損失。

債務協商了但還是繳不出來,該怎麼辦?

債務協商繳不出來怎麼辦?已經和銀行辦理協商,但還是繳不出來,可能造成「協商毀諾」,銀行為了回收帳款,會向法院申請對你進行「強制扣薪」,從你每個月的薪水中,扣掉1/3來償債,也可能扣押名下的財產來抵債,如果還款實在有困難,不妨考慮和銀行進行「二次協商」。

二次協商又稱為「個別協商一致性方案」,提供給仍有還款意願的債務人申請,和首次協商不同的地方在於,無法由最大債權行統一配分款項,要自行繳交給各銀行,也可能需繳納首次協商違約的違約金,但整體來說,仍比落入清算或更生來得好。

債務整合Q&A

  • Q1常見的債務整合陷阱有哪些?
  • A1➤假冒銀行業者:網路上常見自稱為「〇〇銀行行銷」、「〇〇銀行電銷」或是「資產管理公司」的銀行理專,告知有債務整合的門路或優惠方案,在此提醒你,千萬不可輕易相信。➤先刷卡後辦理:不肖業者要求債務整合申請人,須先刷卡購買禮券、3C產品或線上點數來支付服務費,這些都不是正常的申請方式,請馬上拒絕這樣的要求。➤先支付手續費:申請案件未成立,就要求你先付手續費,正派經營的業者通常不會這樣做這樣的要求。➤網頁詐騙資訊:網路常見「〇〇債務扶助協會」、「內政部立案〇〇協會」、「〇〇法律扶助」等廣告,通常這些都不是政府立案的財團法人法律扶助基金會。➤誇大話術詐騙:常聽到「銀行內線可申請債務
  • Q2.債務整合與債務協商有不一樣嗎?
  • A2.兩者不一樣。雖然同樣是減輕債務壓力與簡化還款方式的手段,二者最大的不同處在於,債務協商的紀錄會上傳至聯徵中心,屬於信用不良的情況;而債務整合不會影響你的信用分數,反而可以緩步提升你的信用分數。
  • Q3.負債整合若失敗會怎樣?
  • A3.若透過銀行申請債務整合失敗的話,其實不用立刻考慮債務協商,還有融資公司與其他民間管道,其中又建議向隸屬於裕隆集團旗下的上市子公司,裕融新鑫旗下中區營業處的123貸辦理,除了過程透明清楚外,沒有收取代辦費也不需事前先行簽約,協助你在資訊透明的狀況下度過難關。

要申請銀行負債整合首先需要年滿20歲,且依據金管會DBR22原則規定,無擔保債務不能超過月薪的22倍。新鑫二胎房貸最高可到鑑價的120%,核准額度較大,放款速度快,且過程透明,重點是:借款紀錄並不會上聯徵,撥款後,借款人可以將名下的高利率貸款或信用卡循環欠款還掉,未來可以慢慢回復信用評分,以後還是有機會,將貸款轉回銀行,是民眾在銀行以外的首選管道。

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